30-jährige Hypothekenzinsen steigen einen Tag nach dem Rückgang
Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek beim Neukauf stieg am Mittwoch um 6 Basispunkte auf 7,13 % – der Zinssatz zu Beginn des Monats Juni. Am Dienstag war der Leitzins auf 7,07 % gesunken, den niedrigsten Stand seit dem 17. Mai. Sein Gegenstück zur Refinanzierung verzeichnete im Vergleich zum Vortag einen noch größeren Anstieg und stieg um 18 Basispunkte auf landen bei 7,55 %, nachdem sie am Dienstag 20 Punkte verloren hatten und auf 7,37 % fielen, den niedrigsten Stand seit Mai 15.
Notiz
Investopedia erhält täglich Hypothekenzinsdaten über einen automatisierten Drittanbieter. Manchmal schlägt der Datenbericht fehl. Während uns für Dienstag, den 13. Juni, keine Daten zur Verfügung gestellt wurden, haben wir die Daten für Mittwoch, den 14. Juni, erhalten und können die Tarife für Dienstag, den 13. Juni, auf der Grundlage dieser aktuellsten Daten berechnen.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neukauf 14. Juni | Refinanzierung am 14. Juni |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.13% | 7.55% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.11% | 7.62% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.39% | 6.39% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.39% | 6.63% |
| 5/6 ARM | 7.12% | 7.29% |
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neukauf 13. Juni | Refinanzierung am 13. Juni |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.07% | 7.37% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 6.99% | 7.37% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.39% | 6.39% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.31% | 6.51% |
| 5/6 ARM | 7.14% | 7.23% |
Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte
Der 30-jährige Festhypothekendurchschnitt für Neubaukredite stieg am Mittwoch wieder auf 7,13 %, 6 Basispunkte höher als am Vortag, als er auf 7,07 % fiel, den niedrigsten Zinssatz seit dem 17. Mai. Die Zinsen für 30-jährige Kredite schwanken seit dem 1. Juni zwischen 7,13 % und 7,26 %. Doch weniger als eine Woche zuvor, am 26. Mai, erreichte der Durchschnitt mit 7,65 % das schätzungsweise 20-Jahres-Hoch.
Der durchschnittliche Zinssatz für feste Refinanzierungshypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren stieg um 18 Basispunkte auf 7,55 %, nachdem er am Vortag um 20 Basispunkte gefallen war, und fiel auf 7,37 %, den niedrigsten Zinssatz seit dem 15. Mai. Der Abstand zwischen Neukauf- und Refinanzierungssatz für einen 30-jährigen Kredit betrug am Mittwoch 42 Basispunkte, nachdem er am Dienstag 30 Basispunkte betragen hatte.
Alle Jumbo-Hypothekenzinsen zeigten keine Veränderung gegenüber dem Vortag, mit Ausnahme der Jumbo-7/6-Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs). Sowohl der neue als auch der Refi-Jumbo 7/6 ARM stiegen am Mittwoch um 12 Basispunkte. Der Zinssatz für eine 30-jährige Jumbo-Festhypothek für Neukäufe beträgt immer noch 6,39 %, ein Spitzenwert, der schätzungsweise mindestens ein 14-Jahres-Hoch ist, da Jumbo-Zinsdurchschnitte von vor 2009 nicht verfügbar sind. Auch bei den Jumbo-Refi-Pendants gab es keine Veränderungen gegenüber dem Vortag.
Die Zinsen für neue Hypotheken mit einer Laufzeit von 15 Jahren stiegen am Mittwoch um 8 Basispunkte, nachdem sie am Dienstag auf 6,31 % gefallen waren, den niedrigsten Zinssatz seit dem 17. Mai. Wie sein 30-jähriger Bruder stieg auch der 15-jährige Durchschnitt Ende Mai sprunghaft an. Der aktuelle Durchschnitt liegt jedoch immer noch deutlich unter dem Höchstwert von 7,03 % vom letzten Oktober, der ein 15-Jahres-Hoch war.
Nach einem historischen Zinsverfall im August 2021 stiegen die Hypothekenzinsen im ersten Halbjahr 2022 sprunghaft an. Der 30-Jahres-Durchschnitt schoss bis Juni 2022 auf 6,38 % und war damit mehr als doppelt so hoch wie der Wert von 2,89 % nur zehn Monate zuvor. Dann übertraf ein noch dramatischerer Anstieg im September und Oktober 2022 den Sommerhöchstwert, wobei der 30-Jahres-Durchschnitt schließlich um weitere 1,2 Prozentpunkte anstieg und ein 20-Jahres-Hoch erreichte.
Der jüngste Anstieg der 30-jährigen Zinsen ließ den Durchschnitt auf einen weiteren Höchststand steigen, 7 Basispunkte über dem Höchststand vom Oktober. Allerdings lässt sich nur schwer sagen, wie weit wir zurückgehen müssten, um 30-Jahres-Zinsen zu finden, die höher sind als am 26. Mai, da die durchschnittlichen Tageszinsen nicht vor 2009 veröffentlicht wurden.
Wichtig
Die hier angezeigten Tarife lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den online beworbenen Teaser-Tarifen vergleichen, da diese Tarife als die attraktivsten herausgesucht werden. Dabei kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder die Auswahl kann auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits erfolgen, der aufgrund des Werts des Eigenheims unter dem üblichen Wert liegt.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | |||
|---|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neukaufpreise 14. Juni | Neukaufpreise 13. Juni | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.13% | 7.07% | +0.06 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.11% | 6.99% | +0.12 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.05% | 7.00% | +0.05 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.39% | 6.39% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 6.98% | 6.90% | +0.08 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.39% | 6.31% | +0.08 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.39% | 6.39% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 6.32% | 6.27% | +0.05 |
| 10/6 ARM | 7.35% | 7.21% | +0.14 |
| 7/6 ARM | 7.10% | 7.03% | +0.07 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.33% | 6.21% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.12% | 7.14% | -0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | 6.31% | Keine Änderung |
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | |||
|---|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierungssätze 14. Juni | Refinanzierungssätze 13. Juni | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.55% | 7.37% | +0.18 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.62% | 7.37% | +0.25 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.32% | 7.35% | -0.03 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.39% | 6.39% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.36% | 7.30% | +0.06 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.63% | 6.51% | +0.12 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.39% | 6.39% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 6.52% | 6.44% | +0.08 |
| 10/6 ARM | 7.58% | 7.59% | -0.01 |
| 7/6 ARM | 7.46% | 7.42% | +0.04 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.43% | 6.31% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.29% | 7.23% | +0.06 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | 6.31% | Keine Änderung |
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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.
Der Leitzins kann auch indirekt die Hypothekenzinsen beeinflussen. Er wird vom Zins- und Politikausschuss der Fed – dem Federal Open Market Committee (FOMC) – festgelegt, der alle sechs bis acht Wochen zusammentritt.
Auf ihrer letzten Sitzung, die gestern zu Ende ging, pausierte die Fed die Zinserhöhungen und beließ den Leitzins in der aktuellen Spanne von 5,00 % bis 5,25 %. Dies war die erste Sitzung seit 15 Monaten, bei der die Fed die Zinsen nicht erhöhte. Es besteht jedoch die Möglichkeit, dass die Zinsen in diesem Jahr noch ein oder zwei Mal steigen – Fed-Vertreter haben angedeutet, dass es in Zukunft weitere Zinserhöhungen geben wird Es könnte zu Sitzungen kommen, bei denen Mitglieder des FOMC prognostizieren, dass der Leitzins bis zum Jahresende um weitere 50 Basispunkte angehoben werden könnte endet.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
