Privatkreditzinsen und Trends, Augustwoche 28.02.2023: Zinsen steigen erneut
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Der durchschnittliche Gesamtzinssatz für Privatkredite stieg diese Woche um fast einen Viertelpunkt auf 21,11 %, nachdem er in der Woche zuvor um 28 Basispunkte gestiegen war. Der durchschnittliche effektive Jahreszins (APR) für Privatkredite liegt nun zum dritten Mal seit Mitte Mai über der Schwelle von 21,00 %. Bei den beiden vorangegangenen Malen, bei denen er um mehr als 21 % gestiegen war, ging der Durchschnittskurs in der darauffolgenden Woche jedoch zurück.
Die durchschnittlichen Zinssätze nach Bonitätsstufe waren alle höher, mit Ausnahme derjenigen mit ausgezeichneter Bonität, die um bescheidene 8 Basispunkte sanken. Kreditnehmer mit guter und schlechter Bonität verzeichneten jedoch deutliche Sprünge bei den Durchschnittszinsen.
Die durchschnittlichen Privatkreditzinsen für Kreditnehmer mit guter Bonität stiegen um 48 Basispunkte, während die Zinssätze für mittelmäßige und schlechte Bonität um 289 bzw. 237 Basispunkte stiegen. Die höheren Durchschnittszinssätze für diejenigen in den beiden untersten Kreditstufen werden durch bestimmte von uns beobachtete Kreditgeber beeinflusst, die diesen Segmenten mehr Kredite zu höheren Zinssätzen verbuchen.
Die zentralen Thesen
- Der durchschnittliche Gesamtzinssatz für Privatkredite stieg diese Woche um 24 Basispunkte auf 21,11 %.
- Der niedrigste von unseren befragten Kreditgebern gemeldete Durchschnittszinssatz liegt weiterhin bei 5,99 % effektiver Jahreszins, während der höchste erneut bei 35,99 % effektiver Jahreszins liegt.
- Der durchschnittliche Kreditbetrag beträgt jetzt 21.976 US-Dollar, ein Rückgang um 34 US-Dollar seit letzter Woche, während die durchschnittliche Kreditlaufzeit konstant bei 50 Monaten liegt.
| effektiver Jahreszins für Privatkredite nach Kreditstufe | |||
|---|---|---|---|
| Kreditstufe | Durchschnittlicher effektiver Jahreszins der letzten Woche | Durchschnittlicher effektiver Jahreszins dieser Woche | Änderung von Woche zu Woche |
| Exzellent | 19.78% | 19.70% | - 0.08 |
| Gut | 22.14% | 22.62% | + 0.48 |
| Gerecht | 24.32% | 27.21% | + 2.89 |
| Arm | 26.88% | 29.25% | + 2.37 |
| Alle Stufen | 20.87% | 21.11% | + 0.24 |
Die Zinssätze für Privatkredite begannen im Laufe des Jahres 2022 und im Jahr 2023 aufgrund einer anhaltenden Reihe von Zinserhöhungen durch die Federal Reserve zu steigen. Um die höchsten Inflationsraten seit 40 Jahren zu bekämpfen, erhöhte die Fed nicht nur den Leitzins um elf Prozent Die Regierung nahm zwar an den Zinsentscheidungssitzungen teil (mit Ausnahme der Sitzung im Juni 2023), erhöhte die Zinssätze jedoch häufig um historisch hohe Werte Schritte. Tatsächlich betrugen sechs dieser Erhöhungen 0,50 % oder 0,75 %, obwohl die letzten fünf Erhöhungen mit nur 0,25 % bescheidener ausfielen.
Die Fed kündigte auf ihrer letzten Sitzung am 26. Juli an, die Zinsen erneut anzuheben, dieses Mal um 25 Basispunkte. Für die bevorstehende Fed-Sitzung im September gehen 78,5 % der Futures-Händler davon aus, dass der Leitzins stabil bleiben wird, während 21,5 % einen weiteren Anstieg um 25 Basispunkte vorhersagen.
Die Federal Reserve und die Zinssätze für Privatkredite
Im Allgemeinen führen Bewegungen des Federal Funds Rate zu Bewegungen nach unten Zinssätze für Privatkredite, zusätzlich zu den Kreditkartentarifen. Die Entscheidungen der Federal Reserve sind jedoch nicht der einzige Faktor, der den Zinssatz für Privatkredite festlegt. Wichtig ist auch der Wettbewerb, und im Jahr 2022 ist die Nachfrage nach Privatkrediten erheblich gestiegen und hält bis ins Jahr 2023 an.
Obwohl die jahrzehntelange Inflation dazu geführt hat, dass die Fed ihren Leitzins seit März 2020 um 500 Basispunkte angehoben hat, sind die durchschnittlichen Zinssätze für Privatkredite nicht so dramatisch gestiegen. Der Grund dafür ist, dass die Kreditgeber wegen der hohen Kreditnehmernachfrage aggressiv um abgeschlossene Kredite konkurrieren mussten und eine der wichtigsten Möglichkeiten, die Konkurrenz zu schlagen, darin besteht, niedrigere Zinssätze anzubieten. Obwohl die Zinssätze für Privatkredite in den Jahren 2022 und 2023 stiegen, verhinderte der harte Wettbewerb in diesem Bereich, dass sie im gleichen Tempo wie der Federal Funds Rate stiegen.
Obwohl die Inflation in letzter Zeit zu sinken beginnt, liegt sie immer noch über der Zielrate der Fed von 2 %. Die Fed traf sich zuletzt am 26. Juli und kündigte, wie allgemein erwartet, eine Zinserhöhung um weitere 25 Basispunkte an. In Bemerkungen im Anschluss an die Sitzung sagte Fed-Chef Jerome Powell, es sei zu früh, um über künftige Zinsentscheidungen zu spekulieren, außer dass der Offenmarktausschuss der Federal Reserve dies getan habe (FOMC), das am 20. September erneut zusammentritt, würde das aktuelle Beschäftigungs- und Verbraucherpreisniveau genau beobachten und alle bevorstehenden Zinsänderungen auf dieser Konjunktur basieren Daten.
| Darlehensgeber | Durchschnittlicher effektiver Jahreszins | Durchschnittliche Kreditlaufzeit (Monate) | Durchschnittlicher Kreditbetrag |
|---|---|---|---|
| Avant | 29.20% | 37 | $11,380 |
| Bestes Ei | 21.14% | 48 | $16,163 |
| BHG Financial | 16.35% | 87 | $78,590 |
| Citibank | 14.99% | 36 | $26,000 |
| Entdecken | 16.49% | 60 | $21,250 |
| Glückliches Geld | 16.17% | 47 | $30,011 |
| LendingClub | 16.44% | 44 | $20,029 |
| LendingPoint | 29.98% | 43 | $7,526 |
| LightStream | 13.00% | 65 | $26,667 |
| OneMain Financial | 28.90% | 46 | $7,803 |
| Gedeihen | 20.42% | 47 | $16,222 |
| Erreichen Sie Finanzen | 23.62% | 42 | $18,270 |
| SoFi | 16.31% | 48 | $31,300 |
| Universalkredit | 22.90% | 46 | $15,009 |
| Aktualisierung | 22.81% | 47 | $15,941 |
| Emporkömmling | 29.07% | 52 | $9,455 |
| Alle Kreditgeber oben | 21.11% | 50 | $21,976 |
Was ist der prognostizierte Trend für Privatkreditzinsen?
Wenn die Fed den Leitzins im Jahr 2023 weiter anhebt, könnten auch die Zinsen für Privatkredite steigen. Da der Wettbewerb um Privatkredite jedoch immer noch hart ist, könnte es zu einem Anstieg der Kreditzinsen kommen selbst vor dem Hintergrund einer erhöhten Federal Funds Rate gedämpft, so dass die Durchschnittswerte möglicherweise nicht weit vom aktuellen Stand entfernt sind Ebenen.
Da es sich bei den meisten Privatkrediten um Produkte mit festem Zinssatz handelt, kommt es bei neuen Krediten nur auf den Zinssatz an, den Sie festlegen zu Beginn des Darlehens (wenn Sie bereits ein Festzinsdarlehen haben, haben Zinsänderungen keine Auswirkungen auf Ihr Darlehen). Zahlungen). Wenn Sie wissen, dass Sie in den kommenden Monaten mit Sicherheit einen Privatkredit aufnehmen müssen, ist es wahrscheinlich (wenn auch nicht garantiert), dass dies heute der Fall ist Die Zinsen werden besser oder ähnlich sein wie im September oder sogar November, je nachdem, wie die Zinsen auf etwaige Zinserhöhungen der Fed reagieren pausiert.
Es ist auch immer eine kluge Entscheidung, sich umzuschauen Beste Privatkreditzinsen. Die Differenz von 1 oder 2 Prozentpunkten kann sich am Ende der Kreditlaufzeit leicht auf Hunderte oder sogar Tausende Dollar an Zinskosten summieren. Es ist also gut investierte Zeit, nach der besten Option zu suchen.
Denken Sie abschließend daran, darüber nachzudenken, wie Sie Ihre Ausgaben reduzieren können, um die Aufnahme eines Privatkredits von vornherein zu vermeiden, bzw. wie Sie dies tun können Sie könnten mit dem Aufbau eines Notfallfonds beginnen, damit künftige unerwartete Ausgaben Ihre Finanzen nicht belasten und die Aufnahme zusätzlicher Personalkosten erforderlich machen Kredite.
Offenlegung der Tariferhebungsmethodik
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