قارن أفضل أسعار الرهن العقاري اليوم
محدث: 11 أغسطس 2021.
اعتبارًا من اليوم ، 11 أغسطس 2021 ، كان معدل الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا هو 3.13٪ ، والثابت FHA لمدة 30 عامًا هو 3.00٪ ، والثابت جامبو لمدة 30 عامًا هو 3.18٪ ؛ ثابت لمدة 15 سنة هو 2.38٪ ، و 5/1 ARM هو 2.69٪. هذه الأسعار ليست أسعارًا تشويقية قد تراها معلن عنها عبر الإنترنت وتعتمد على منهجيتنا يجب أن يكون أكثر تمثيلا لما يمكن للعملاء توقع عرض أسعاره اعتمادًا على مؤهلات. يمكنك معرفة المزيد حول ما يجعل أسعارنا مختلفة في قسم المنهجية في هذه الصفحة.
نظرًا لاختلاف معدلات الرهن العقاري ، فمن المهم مقارنة الأسعار قبل الحصول على قرض لشراء منزل. لقد قمنا بتجميع أفضل الأسعار لأنواع مختلفة من الرهون العقارية ، والأسئلة الشائعة التي قد تضطر إلى مساعدتك في فهم ما قد يؤثر على السعر النهائي الذي ستحصل عليه.
معدلات الرهن العقاري اليوم
| نوع القرض | شراء | إعادة التمويل |
|---|---|---|
| 30 سنة ثابتة | 3.13% | 3.22% |
| قروض إدارة الإسكان الفدرالية ثابتة لمدة 30 عامًا | 3.00% | 3.21% |
| ثابت VA لمدة 30 سنة | 3.04% | 3.32% |
| جامبو ثابت لمدة 30 سنة | 3.18% | 3.45% |
| 20 سنة ثابتة | 2.97% | 3.13% |
| 15 سنة ثابتة | 2.38% | 2.49% |
| جامبو ثابت لمدة 15 سنة | 2.88% | 3.06% |
| 10 سنوات ثابتة | 2.31% | 2.45% |
| 10/1 ذراع | 3.74% | 4.17% |
| 10/6 ذراع | 3.37% | 3.73% |
| 7/1 ذراع | 3.96% | 4.22% |
| جامبو 7/1 ذراع | 2.18% | 2.41% |
| 7/6 ذراع | 3.51% | 4.25% |
| جامبو 7/6 ARM | 2.41% | 2.78% |
| 5/1 ذراع | 2.69% | 2.88% |
| جامبو 5/1 ذراع | 2.04% | 2.26% |
| 5/6 ذراع | 4.05% | 4.47% |
| جامبو 5/6 ARM | 2.44% | 2.71% |
كيفية استخدام جدول أسعار الرهن العقاري لدينا
تم تصميم جدول أسعار الرهن العقاري لدينا لمساعدتك في مقارنة الأسعار التي يقدمها المقرضون لمعرفة ما إذا كانت أفضل أم أسوأ. هذه المعدلات هي أسعار معيارية لمن لديهم ائتمان جيد وليست أسعارًا محفزة تجعل الجميع يعتقدون أنهم سيحصلون على أقل سعر متاح. بالطبع ، سيكون ملف تعريف الائتمان الشخصي الخاص بك عاملاً مهمًا في المعدل الذي تحصل عليه بالفعل مقتبس من أحد المقرضين ، ولكنك ستتمكن من التسوق لشراء أسعار جديدة أو إعادة تمويل الثقة.
كيف تتسوق للحصول على أسعار الرهن العقاري
كتب بواسطة: سارة لي كاين
هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند التسوق للحصول على أسعار الرهن العقاري:
- تأكد من إلقاء نظرة على المقرضين الوطنيين والمحليين للعثور على أفضل الأسعار الممكنة.
- تجنب التقدم بطلب للحصول على قروض عقارية في أماكن متعددة لأن هذا يمكن أن يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك. بدلاً من ذلك ، اسحب تقرير الائتمان الخاص بك واحصل على صورة واضحة عن تاريخك الائتماني الذي يمكنك مشاركته مع المقرضين المحتملين. اطلب منهم تزويدك بالأسعار بناءً على تلك المعلومات. بهذه الطريقة يمكنك الحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك مع الحصول على المعلومات الأكثر دقة لملف تعريف الائتمان الخاص بك.
- استخدم جدول الأسعار الخاص بنا لمساعدتك في تحديد ما إذا كان المقرضون يقدمون لك سعرًا تنافسيًا بناءً على ملفك الائتماني.
ما هو معدل الرهن العقاري الجيد؟
يعتمد معدل الرهن العقاري الجيد على المقترض. سيقوم المقرضون بالإعلان عن أقل سعر معروض ولكن سيعتمد السعر الخاص بك على عوامل مثل تاريخك الائتماني والدخل والديون الأخرى ودفعتك المقدمة. على سبيل المثال ، يميل معدل الرهن العقاري الجيد لشخص لديه درجة ائتمان منخفضة إلى أن يكون أعلى من معدل الرهن العقاري لمن لديه درجة ائتمانية أعلى.
من المهم أن تفهم ما الذي سيؤثر على السعر الفردي الخاص بك والعمل على تحسين أموالك حتى تتمكن من الحصول على أكثر الأسعار تنافسية بناءً على وضعك المالي.
كيف يمكنني التأهل للحصول على معدلات رهن عقاري أفضل؟
يمكن أن يساعدك التأهل للحصول على معدلات رهن عقاري أفضل على توفير عشرات الآلاف من الدولارات على مدى عمر القرض. فيما يلي بعض الطرق التي يمكنك من خلالها ضمان العثور على أكثر الأسعار تنافسية الممكنة:
- ارفع درجة الائتمان الخاصة بك: الدرجة الائتمانية للمقترض هي عامل رئيسي في تحديد معدلات الرهن العقاري. كلما زادت درجة الائتمان ، زادت احتمالية حصول المقترض على معدل أقل. إنها فكرة جيدة أن تقوم بمراجعة درجة الائتمان الخاصة بك لمعرفة كيف يمكنك تحسينها ، سواء كان ذلك عن طريق إجراء دفعات في الوقت المحدد أو معارضة الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك.
- قم بزيادة الدفعة المقدمة: يقدم معظم المقرضين معدلات رهن عقاري منخفضة لأولئك الذين يدفعون دفعة أولى أكبر. سيعتمد هذا على نوع الرهن العقاري الذي تتقدم له ، ولكن في بعض الأحيان ، قد يؤدي إلغاء 20٪ على الأقل إلى الحصول على أسعار أكثر جاذبية.
- خفض نسبة الدين إلى الدخل: تُعرف أيضًا باسم DTI ، تنظر نسبة الدين إلى الدخل في إجمالي التزامات الدين الشهرية وتقسمها على إجمالي دخلك. عادةً ، لا يرغب المقرضون في الحصول على DTI بنسبة 43٪ أو أعلى ، حيث قد يشير ذلك إلى أنك قد تواجه تحديات في تلبية التزاماتك الشهرية كمقترض. كلما انخفض DTI الخاص بك ، كلما قلت خطورة ظهورك للمقرض ، الأمر الذي سينعكس على سعر فائدة أقل.
ما هو حجم الرهن العقاري الذي يمكنني تحمله؟
بشكل عام ، يمكن لأصحاب المنازل تحمل الرهن العقاري وهذا يعادل ضعفين إلى ضعف دخلهم السنوي الإجمالي. على سبيل المثال ، إذا كنت تربح 80000 دولار في السنة ، فيمكنك تحمل رهن عقاري من 160.000 دولار إلى 200000 دولار. ضع في اعتبارك أن هذا دليل عام وتحتاج إلى النظر في عوامل إضافية عند تحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله مثل نمط حياتك.
أولاً ، سيحدد المقرض الخاص بك ما يعتقد أنه يمكنك تحمله بناءً على دخلك وديونك وأصولك ومطلوباتك. ومع ذلك ، تحتاج إلى تحديد المبلغ الذي ترغب في إنفاقه ، ونفقاتك الحالية - يوصي معظم الخبراء بذلك لا تنفق أكثر من 28 بالمائة من دخلك الإجمالي على تكاليف السكن. سينظر المقرضون أيضًا في DTI الخاص بك ، مما يعني أنه كلما ارتفع DTI الخاص بك ، قل احتمال قدرتك على تحمل رهن عقاري أكبر.
لا تنسَ تضمين التكاليف الأخرى بصرف النظر عن الرهن العقاري ، والتي تشمل أي رسوم HOA سارية ، وتأمين أصحاب المنازل ، وضرائب الممتلكات ، وتكاليف صيانة المنزل. باستخدام أ آلة حساب الرهن العقاري يمكن أن يكون مفيدًا في هذه الحالة لمساعدتك في معرفة كيف يمكنك تحمل مدفوعات الرهن العقاري بشكل مريح.
أسئلة مكررة
كتب بواسطة: سارة لي كاين
ما هو معدل الرهن العقاري؟
معدل الرهن العقاري هو مقدار الفائدة التي يحددها المُقرض على الرهن العقاري. يمكن أن تكون هذه المعدلات ثابتة - بمعنى أن السعر قد تم تحديده بناءً على معدل معياري - طوال مدة الرهن العقاري للمقترض أو متغيرًا بناءً على شروط الرهن العقاري والمعدلات الحالية. يعتبر السعر أحد العوامل الرئيسية بالنسبة للمقترضين عند البحث عن خيارات تمويل المنزل لأنه سيؤثر على مدفوعاتهم الشهرية والمبلغ الذي سيدفعونه طوال فترة القرض.
كيف يتم تحديد معدلات الرهن العقاري؟
يتم تحديد معدلات الرهن العقاري بناءً على عدة عوامل ، القوى الاقتصادية هي واحدة منها. على سبيل المثال ، ينظر المقرضون إلى معدل ا لفائده—أدنى سعر تقدمه البنوك للقروض — والذي يتبع عادةً الاتجاهات التي يحددها معدل الأموال الفيدرالية للاحتياطي الفيدرالي. عادة ما تكون بضع نقاط مئوية.
يمكن لعائد سندات الخزانة لمدة 10 سنوات أن يكشف أيضًا عن اتجاهات السوق. إذا ارتفع عائد السندات ، تميل معدلات الرهن العقاري إلى الارتفاع والعكس صحيح. ال عائد سندات الخزانة لمدة 10 سنوات هو عادة أفضل معيار للحكم على معدلات الرهن العقاري. وذلك لأن العديد من الرهون العقارية يتم إعادة تمويلها أو سدادها بعد 10 سنوات حتى لو كانت القاعدة هي قرض لمدة 30 عامًا.
العوامل التي يمكن للمقترض التحكم فيها هي درجة الائتمان ومبلغ الدفعة المقدمة. نظرًا لأن المقرضين يحددون الأسعار بناءً على المخاطر التي قد يتعرضون لها ، فقد يتم عرض أسعار أعلى للمقترضين الأقل جدارة ائتمانية أو الذين لديهم مبلغ دفعة مقدمة أقل. بمعنى آخر ، كلما انخفضت المخاطر ، انخفض سعر الفائدة للمقترض.
هل يقرر الاحتياطي الفيدرالي أسعار الرهن العقاري؟
في حين أن مجلس الاحتياطي الفيدرالي لا يقرر معدلات الرهن العقاري ، إلا أنه يؤثر على المعدل بشكل غير مباشر. يساعد الاحتياطي الفيدرالي في توجيه الاقتصاد من خلال إبقاء التضخم تحت السيطرة وتشجيع النمو. وهذا يعني أن القرارات التي تتخذها اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة في رفع أو خفض أسعار الفائدة قصيرة الأجل قد تؤثر على المقرضين لرفع أو خفض أسعار الفائدة الخاصة بهم.
هل أنواع الرهن العقاري المختلفة لها معدلات مختلفة؟
يمكن أن تختلف معدلات الرهن العقاري حسب النوع. على سبيل المثال ، تميل الرهون العقارية ذات السعر الثابت إلى أن تكون أعلى من الرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل. ومع ذلك ، تميل الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل إلى الحصول على معدلات أقل خلال فترة زمنية محددة مسبقًا ، ثم تتقلب لأنها تتكيف مع ظروف السوق الحالية.
هل أسعار الفائدة و APR متماثلان؟
أسعار الفائدة و APR ليست هي نفسها. يعكس معدل النسبة السنوية (APR) الرسوم الإضافية المرتبطة برهنك العقاري ، والتي تشمل الفائدة. يعكس سعر الفائدة التكلفة التي يدفعها أصحاب المنازل لاقتراض المال. تتضمن هذه الرسوم رسومًا مثل رسوم الإنشاء ونقاط الخصم ، وهذا هو السبب في أن معدل الفائدة السنوية أعلى من معدل الفائدة.
ما هي نقاط الرهن؟
يُعرف أيضًا باسم نقاط الخصم، هذا رسم لمرة واحدة أو شراء المقترضين بفائدة مدفوعة مسبقًا لخفض معدل الفائدة على الرهن العقاري. كل نقطة خصم تكلف واحد بالمائة من مبلغ الرهن العقاري الخاص بك ، أو 1000 دولار لكل 100000 دولار وستخفض المعدل بمقدار ربع بالمائة ، أو 0.25. على سبيل المثال ، إذا كان معدل الفائدة 4 في المائة ، فإن شراء نقطة رهن عقاري واحدة سيخفض المعدل إلى 3.75 في المائة.
كم سأحتاج إلى دفعة مقدمة؟
سيعتمد الحد الأدنى الذي ستحتاج إلى إخماده على نوع الرهن العقاري. يتطلب العديد من المقرضين ما لا يقل عن 5٪ إلى 20٪ ، في حين أن البعض الآخر مثل المقرضين المدعومين من الحكومة يتطلب 3.5٪ على الأقل. قرض VA هو الاستثناء مع عدم وجود متطلبات الدفعة المقدمة.
بشكل عام ، كلما زادت الدفعة الأولى ، انخفض السعر الخاص بك. سيتمكن أصحاب المنازل الذين وضعوا ما لا يقل عن 20 في المائة من الادخار أكثر.
المنهجية
من أجل تقييم معدلات الرهن العقاري ، احتجنا أولاً إلى إنشاء ملف تعريف ائتماني. تضمن هذا الملف الشخصي درجة ائتمان تتراوح من 700 إلى 760 مع نسبة قرض عقاري إلى قيمة (LTV) تبلغ 80٪. من خلال هذا الملف الشخصي ، قمنا بحساب متوسط أدنى الأسعار التي يقدمها أكثر من 200 من كبار المقرضين في البلاد. على هذا النحو ، تمثل هذه الأسعار ما سيراه المستهلكون الحقيقيون عند التسوق للحصول على قرض عقاري.
تم استخدام نفس ملف الائتمان للحصول على أفضل خريطة معدلات الدولة. ثم وجدنا أقل سعر يقدمه حاليًا المقرض الذي شمله الاستطلاع في تلك الولاية.
ضع في اعتبارك أن معدلات الرهن العقاري قد تتغير يوميًا والهدف من هذه البيانات هو أن تكون للأغراض الإعلامية فقط. سيكون الائتمان الشخصي وملف تعريف الدخل للشخص هو العوامل الحاسمة في معدلات وشروط القروض التي يمكنهم الحصول عليها. معدلات القروض لا تشمل مبالغ الضرائب أو أقساط التأمين وسيتم تطبيق شروط المقرض الفردي.