هل يحتاج أصحاب الأعمال الصغيرة إلى مستشارين ماليين؟

وفقًا لمركز بيو للأبحاث ، يعمل 16 مليون أمريكي لحسابهم الخاص. عندما تقوم بتضمين أولئك الذين يعملون لحسابهم الخاص والأفراد الذين يعملون لديهم ، فإن هذا يمثل 30 ٪ من القوة العاملة.

يواجه رواد الأعمال الفرديون تحديات لا يواجهها العديد من العمال الآخرين ، وأبرزها حقيقة أنه ليس لديهم شركة تقدم تلقائيًا مدخرات التقاعد. إذا كنت رائد أعمال مستقل ، عليك أن تضع خطتك الخاصة.

حتى إذا كان صاحب العمل الصغير قد وضع الخطط اللازمة للمستقبل ، فسيكون من الصعب على صاحب العمل الصغير الاستثمار بشكل استراتيجي من أجل المستقبل القريب عندما يتعين عليهم التعامل مع قرارات الموظفين ، وتخصيص رأس المال ، وكيفية زيادة المبيعات ، وكيفية خفض التكاليف ، والإخماد المستمر حرائق. لهذا السبب ، قد يكون من المفيد بشكل خاص لأصحاب الأعمال الصغيرة استشارة خدمات المستشار المالي.

يرغب معظم أصحاب الأعمال الصغيرة في أن تكون أعمالهم ومستقبلهم ومستقبل أطفالهم تحت سيطرتهم. هذا أمر مفهوم ، ولكن إذا تم تخصيص كل هذا الوقت والجهد للعمل ، فمن الذي سيراقب الشؤون المالية الشخصية بدقة؟ لن يكون لدى مالك الأعمال الصغيرة الوقت لمعرفة ما إذا كان الدولار الأمريكي في حالة ارتفاع أو انخفاض وكيف يمكن أن يؤثر ذلك على شركة Apple Inc. (AAPL) الاستثمار للربع الحالي. كما أنه ليس لديهم الوقت للبحث في 10-Q و 10-Ks ، واتباع تحركات أسعار الفائدة ، وقراءة بيانات الاحتياطي الفيدرالي ، وتتبع سعر صرف العملات حركات.

علاوة على ذلك ، يمكن أن يساعد المستشار المالي أصحاب الأعمال الصغيرة على التوصل إلى خطة رسمية لنقل أعمالهم إلى مالك جديد عند الاقتراب من التقاعد.

باختصار ، يعرف صاحب العمل الصغير الذكي أن التفويض إلى الطرف المناسب يوفر الوقت ويعود بالفائدة المالية. لذلك ، فإن صاحب العمل الصغير سوف يفكر بشدة في تعيين مستشار مالي. ومع ذلك ، هذه فقط الخطوة الأولى. يحتاج صاحب العمل الصغير الآن إلى معرفة المستشار المالي الذي يجب تعيينه.

العامل الأكثر أهمية

أجرت مجموعة سكيوريان المالية دراسة حول ما شعر الناس أنه أهم العوامل عند اختيار مستشار مالي.باختصار ، كان العامل الأكثر أهمية هو قدرة المستشار المالي على بناء علاقة ثقة مع عملائه. لتقسيم ذلك ، مع الأخذ في الاعتبار الإحصاءات التالية ، فيما يتعلق بأهميتها النسبية لأولئك الذين تمت مقابلتهم:

• يعرف احتياجاتي: 27٪
• الاحترام / معرفة العلامة التجارية / الشركة التي يعملون بها: 26٪
• من السهل التحدث مع: 26٪
• توصية الزملاء: 23٪
• توصية الصديق / الأسرة: 23٪
• علاقة شخصية موجودة: 22٪

ألقِ نظرة الآن على بقية القائمة ولاحظ أن أياً من هذه العوامل لا يتعلق بالعلاقة بين العميل ومستشاره المالي:

• تكلفة الخدمات: 21٪
• توصية البنك أو المحاسب: 14٪
• الخبرة في صناعة معينة: 12٪
• يمكن أن يتماهى مع صاحب العمل الصغير: 12٪
• عرض منتج محدد: 9٪
• موقع ملائم: 7٪

أسئلة يجب طرحها

من المهم معرفة أن العلاقة الجيدة هي أهم عامل للنجاح على المدى الطويل ، لكنها لا تبسط عملية تعيين مستشار مالي. للقيام بذلك ، اطرح الأسئلة التالية:

1. هل أنت على أساس العمولة أو على أساس الرسوم?

كنت تبحث عن رسوم ، مما يعني أن المستشار المالي سوف يتقاضى رسومًا مقابل وقتك ونصائحك بناءً على مبلغ ثابت أو نسبة من الأصول الخاضعة للإدارة على أساس ربع سنوي. غالبًا ما يكون السبب القائم على الرسوم هو الخيار الأفضل هو الشفافية الكاملة. سيكسب المستشار المالي القائم على العمولة المال من المنتجات المالية المباعة لك ، مما يؤدي إلى علاقة غير شخصية أكثر.

2. هل أنت متخصص في العمل مع أصحاب الأعمال الصغيرة؟

3. هل أنت CFP?

يجب أن يفي برنامج CFP بمتطلبات التعليم والفحص والخبرة والأخلاق.

4. كيف يمكنك توفير الوقت لي؟

5. ما أنواع التكنولوجيا المتقدمة التي تستخدمها لمواكبة بقية الصناعة؟

6. كيف ستقدم خدمة شخصية؟

7. هل يمكنك المساعدة في صياغة خطة تعاقب الأعمال ، بما في ذلك التخطيط الضريبي والقانوني والتأمين؟

8. هل لديك أي إحالات؟

بعد حصولك على جميع الإجابات ، تأكد من أن المرشح في وضع جيد عن طريق التحقق من لوحة CFP.

الخط السفلي

نعم ، يحتاج صاحب العمل الصغير إلى مستشار مالي. باتباع النصائح أعلاه ، يجب عليك زيادة احتمالات العثور على مستشار مالي مناسب لك.