هل شهادات الإيداع تساعد في بناء الائتمان؟
أ شهادة إيداع (CD) هو منتج مالي مشابه لحساب التوفير النموذجي ، ويتم تقديمه من قبل البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية الأخرى. المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع. (FDIC) و National Credit Union Association (NCUA) هما منظمتان تؤمنان على الأقراص المدمجة ، مما يجعل هذه الأنواع من الاستثمارات خالية من المخاطر عمليًا. على عكس حسابات التوفير العادية ، فإن الأقراص المضغوطة لها مدة محددة عادة واحدأو ثلاثة أو ستة أو 12 شهرًا ، على الرغم من أن البعض قد يصل إلى 10 سنوات. أيضًا ، عادةً ما يكون للأقراص المدمجة معدل فائدة ثابت مرتبط بها.
الماخذ الرئيسية
- شهادة الإيداع (CD) هي أداة إيداع طويلة الأجل تدفع سعر فائدة ثابت مضمون حتى تاريخ الاستحقاق.
- تعتبر هذه ودائع مصرفية وهي مؤمنة اتحاديًا حتى حد FDIC البالغ 250،000 دولار لكل مؤسسة مصرفية ،
- يمكن الإبلاغ عن القروض التي يتم الحصول عليها مقابل قرص مضغوط إلى وكالات الائتمان ، مما يساعد المدخرين على بناء درجات ائتمانية بطريقة منخفضة المخاطر نسبيًا.
شهادات الإيداع
شهادة الإيداع (CD) هي منتج تقدمه البنوك والاتحادات الائتمانية التي تقدم علاوة سعر فائدة مقابل موافقة العميل على ترك
إيداع مبلغ مقطوع لم يمسها لفترة زمنية محددة سلفا. تقدم لهم جميع المؤسسات المالية الاستهلاكية تقريبًا ، على الرغم من أن الأمر متروك لكل بنك لشروط القرص المضغوط التي يريد تقديمها ، إلى أي مدى سيكون السعر أعلى مقابل. منتجات البنك وسوق المال والادخار ، والعقوبات التي يطبقها على السحب المبكر.على عكس معظم الاستثمارات الأخرى ، فإن شهادات الإيداع أو الأقراص المدمجة تقدم أسعار فائدة ثابتة وآمنة - ومؤمنة اتحاديًا بشكل عام - والتي يمكن أن تكون غالبًا أعلى من الأسعار التي تدفعها العديد من الحسابات المصرفية. وتكون معدلات الأقراص المضغوطة أعلى بشكل عام إذا كنت على استعداد لسحب أموالك لفترات أطول.
نتيجة ل الاحتياطي الفيدراليبفضل ارتفاع الأسعار منذ عام 2017 ، أصبحت الأقراص المدمجة خيارًا أكثر جاذبية للمدخرين الذين يرغبون في كسب أكثر من معظم حسابات المدخرات أو الحسابات الجارية أو حسابات سوق المال تدفع ، ولكن دون تحمل مخاطر أو تقلبات سوق.
استخدام قرص مضغوط لبناء الائتمان
نظرًا لأن الأقراص المضغوطة عبارة عن ودائع ثابتة الأجل يمنحها المستثمر للبنك مقابل معدل عائد ثابت ، يمكن للمستثمر استخدام الأقراص المضغوطة لبناء سجل ائتماني أو تقويته. الحد الأدنى للاستثمارات للأقراص المدمجة هو عادةً 1،000 دولار.تسمح المؤسسة التي تصدر القرص المضغوط للمستثمر باقتراض ما يصل إلى 95٪ من قيمة الاستثمار بعد فترة وجيزة من فتح الحساب ، لاستخدامه كضمان في حالة التخلف عن السداد.
تقوم البنوك أو الاتحادات الائتمانية عمومًا ، ولكن ليس دائمًا ، بإبلاغ هذا النوع من القروض إلى مكاتب الائتمان كقرض مقسط مضمون. وبالتالي ، فمن الحكمة التأكيد مع المؤسسة على حدوث الإبلاغ.يؤدي إجراء دفعات محددة على هذا القرض إلى زيادة درجة ائتمان الشخص بمرور الوقت ، ويمكن تكرار العملية إلى أجل غير مسمى. الأقراص المدمجة مؤمنة تمامًا ، بحيث نادرًا ما ترفض المؤسسة المعنية تقديم هذا النوع من القروض ، ولهذا السبب فهي خيار ممتاز لشخص يحاول بناء أو إصلاح ائتمان ضعيف نتيجة.