أفضل تأمين على السيارات عالية المخاطر لعام 2021

لدى Megan Glosson أكثر من 350 مقالة منشورة عبر ما يقرب من اثني عشر موقعًا إلكترونيًا. تساهم بانتظام في Unwritten و Moms.com و The Mighty ولديها العديد من المقالات المتعلقة بالسيارات المنشورة على TheThings.com و Motor1.com. هي خبيرة في التأمين على السيارات. حصلت ميغان على درجة البكالوريوس في الموسيقى من جامعة ولاية تينيسي الوسطى في عام 2010.

شراء على Insure.com

تقوم شركة General بتسويق نفسها كشركة ستوفر بوالص التأمين على السيارات للجميع ، بما في ذلك السائقين المعرضين لمخاطر عالية. في الواقع ، The General هو ما تسميه الصناعة a تأمين السيارات غير القياسي الناقل ، مما يعني أنها شركة أنا متخصصn تغطية السائقين عالية الخطورة. تقدم General تغطية في 25 ولاية ، ستحتاج إلى التحقق من أن حالتك هي واحدة منها.

إيجابيات وسلبيات

الخصومات

نظرًا لأن The General لا يوفر سوى التأمين على السيارات ، فلا يمكنك تجميع بوالص التأمين المختلفة وتوفير المال. ومع ذلك ، يقدم The General بعض الخصومات الرائعة الأخرى ، بما في ذلك:

• طالب جيد، لتأهيل الطلاب يجب أن يقدموا الوثائق التي لديهم حاليًا على الأقل متوسط ​​"B"
• مزدوج للخصم، والتي تضاعف بشكل أساسي المبلغ المقتطع للتغطية الشاملة والتصادم لأول 45 يومًا من البوليصة - وبالتالي تقليل قسط التأمين الخاص بك
• مدفوعة بالكامل للعملاء الذين يدفعون قسط عام كامل بدلاً من الأقساط الشهرية
• التأمين السابق بالنسبة لأولئك الذين يتحولون إلى The General مباشرة من مزود آخر

التجربة الرقمية

يتيح العام للعملاء خيار التعامل مع كل شيء بدءًا من عملية عرض الأسعار وحتى تقديم المطالبات إما عبر الإنترنت أو عبر التطبيق أو عبر الهاتف. في الواقع ، يمكن للعملاء إجراء تغييرات على السياسات على الفور من خلال البوابة الإلكترونية.

يحتوي كل من موقع ويب العام وتطبيق الهاتف الذكي أيضًا على ميزات دردشة مدمجة تمنحك وصولاً فوريًا إلى ممثل خدمة العملاء المباشر.

أيضًا ، باستخدام ميزة المطالبات السهلة للتطبيق ، يمكنك بدء مطالبة وتحميل الصور فورًا من هاتفك. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تبسيط العملية وتسريعها بشكل كبير - وقت انتظار أقل ، ومملة ذهابًا وإيابًا مع أداة ضبط المطالبات.

عروض التأمين الأخرى

نظرًا لتركيزها على خيارات التغطية منخفضة التكلفة والحد الأدنى للسائقين ذوي المخاطر العالية ، لا تقدم The General أي خيارات تغطية خاصة للعملاء كما تفعل بعض شركات التأمين الأخرى. ومع ذلك ، فإنه يقدم بوالص التأمين على السيارات في المكسيك توريست من خلال الشركات الشريكة.

أيضًا ، من المهم ملاحظة أنه على الرغم من أن The General يفي بالحد الأدنى لمتطلبات الولاية لجميع الولايات الـ 25 التي تخدمها ، فإن الشركة لا تقدم سياسات ذات مبالغ عالية بالدولار.

رضا العملاء

وفقًا للرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) ، فإن معدل شكاوى العملاء هو 1.03 - أكثر قليلاً من متوسط ​​الصناعة 1.00.وهذا يعني بشكل أساسي أن NAIC ترى أن الجنرال يتلقى عددًا قياسيًا من الشكاوى بناءً على حجمها الإجمالي.

اقرأ المراجعة الكاملة: التأمين العام على السيارات

إقتبس

في العديد من الولايات ، يحتاج السائقون الذين يعانون من DUIs ، أو الانتهاكات الجسيمة ، أو تاريخ القيادة غير المؤمن عليهم ، إلى إثبات محدد لوثيقة التأمين يسمى SR-22. ومع ذلك ، لن تقوم جميع شركات التأمين بتأمين السائقين المعرضين لمخاطر عالية ، ولا تقدم جميع شركات التأمين حتى وثائق SR-22. إذا كان سجل قيادتك يتطلب منك تقديم SR-22 إلى إدارة المركبات ذات المحركات ، فيمكنك التأهل للحصول على خطة التأمين على السيارات في Dairyland بسرعة من خلال موقعها على الإنترنت والحصول على وثائق SR-22 المطلوبة التي تحتاجها للرجوع إليها الطريق.

إيجابيات وسلبيات

الخصومات

من المثير للدهشة أن Dairyland تقدم بالفعل الكثير من الخصومات للعملاء. تشمل هذه الخصومات:

• متعدد السيارات
• اقتباس متقدم
• خصم التحويل
• خطة الدفع ربع السنوية / السنوية
• القيادة الدفاعية
• ضد السرقة

التجربة الرقمية

مثل معظم شركات التأمين الأخرى ، تقدم Dairyland الآن العديد من الخدمات من خلال موقعها الإلكتروني أو تطبيق الهاتف الذكي. يمكن للعملاء المحتملين الحصول على عروض الأسعار عبر الإنترنت ، ويمكن للعملاء الحاليين استخدام البوابة الإلكترونية للوصول إلى معلومات الحساب أو إجراء مدفوعات أو سحب بطاقات الهوية عبر الإنترنت. يتيح التطبيق للعملاء الوصول إلى معلومات الحساب ودفع الفواتير مباشرة من هواتفهم.

للأسف ، تطلب Dairyland من العملاء تقديم جميع المطالبات عبر الهاتف - لا يمكنك القيام بذلك من خلال البوابة الإلكترونية أو تطبيق الهاتف الذكي. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن للعملاء إجراء تغييرات على تغطيتهم دون الاتصال بـ Dairyland مباشرة.

عروض التأمين الأخرى

تمتلك Dairyland عروض تأمين محدودة للغاية مقارنة بشركات النقل الأكبر والأكثر شمولاً مثل GEICO. بينما تحمل Dairyland جميع تغطية التأمين على السيارات التي قد تحتاجها - و تأمين الدراجات النارية أيضًا - هذا كل ما يقدمه. لا يوجد أصحاب منازل أو تأمين على الحياة.

رضا العملاء

يبدو أن رضا العملاء في الولايات التي تتوفر فيها Dairyland متسق مع مقدمي خدمات التأمين غير المعياريين الآخرين. في الواقع ، تحافظ شركة Dairyland Insurance على تصنيف A + مع مكتب Better Business Bureau.تتضمن معظم الشكاوى حول تأمين Dairyland على مواقع المراجعة الفردية إما مشكلات في الفواتير أو معالجة مطالبات بطيئة. ومع ذلك ، قال العديد من العملاء إنهم أعجبوا بمدى سهولة وسرعة حصول Dairyland على بوليصة تأمين و SR-22 ، وهو أمر مهم للسائقين ذوي المخاطر العالية الذين يحتاجون إلى تغطية سريعة.

إقتبس

ليس من المستغرب أن ترفع معظم شركات التأمين الأسعار بشكل كبير بعد حصول السائق على وثيقة الهوية الوحيدة. هذا على الأرجح لأن تقارير الإدارة الوطنية للسلامة المرورية على الطرق السريعة تظهر أن الحوادث المرتبطة بالقيادة تحت تأثير الكحول تقتل ما يقرب من 30 شخصًا كل يوم.تضاعف بعض شركات التأمين المعدلات تقريبًا بعد DUI ، لكن State Farm أكثر تسامحًا. في الواقع ، تمتلك State Farm في المتوسط ​​أدنى معدلات للسائقين الذين لديهم DUIs.

إيجابيات وسلبيات

الخصومات

عندما يتعلق الأمر بالخصومات ، تقدم State Farm الكثير من الخيارات للسائقين الآمنين والمركبات الآمنة وولاء العملاء. يمكن أن تحقق لك هذه الخصومات ما بين 5٪ و 25٪ في المدخرات.

واحدة من أكبر خيارات الخصم في State Farm هي خطة Drive Safe & Save ، والتي تستخدم تطبيق الهاتف الذكي لتتبع عادات القيادة الخاصة بك. بينما تحصل على خصم للتسجيل فقط ، كلما طالت مدة قيادتك بأمان (تجنب التوقف المفاجئ ، لا تذهب فوق سرعة معينة ، وما إلى ذلك) ، كلما زادت المدخرات التي تحققها (يمنحك التطبيق ملاحظات حول حالتك عمل). في النهاية يمكنك توفير ما يصل إلى 30٪ على أقساطك الشهرية.

التجربة الرقمية

مثل معظم شركات التأمين الأخرى ، يمكنك الآن إدارة حساب التأمين على سيارتك من خلال بوابة الويب State Farm أو من خلال تطبيق الهاتف الذكي الخاص بالشركة. من خلال هذه الخيارات عبر الإنترنت ، يمكن للعملاء الوصول إلى معلومات الحساب في أي وقت ، أو طلب المساعدة على الطريق ، أو حتى تقديم مطالبة في حالة وقوع حادث سيارة. الأهم من ذلك ، يتيح لك التطبيق الآن التواصل مع وكيل State Farm في أي وقت وفي أي مكان.

عروض التأمين الأخرى

يمكن أن تصبح State Farm محطة تسوق واحدة لجميع احتياجات التأمين الخاصة بك. بالإضافة إلى التأمين التقليدي على السيارات ، تقدم State Farm تغطية لأنواع أخرى من المركبات ، مثل الدراجات النارية والمركبات على الطرق الوعرة والقوارب. تقدم State Farm أيضًا مجموعة واسعة من أنواع التأمين الأخرى ، بما في ذلك سياسات المستأجرين وأصحاب المنازل ، التأمين على الحياة، والسياسات الطبية التكميلية ، وحتى خيارات التأمين ضد العجز.

رضا العملاء

تتميز State Farm عن العديد من شركات التأمين الأخرى عالية المخاطر نظرًا لشبكتها من وكلاء الخدمة المحليين الذين يتمتعون بالكفاءة ويسهل الوصول إليهم "مثل الجار الجيد". علاوة على ذلك ، صنفت شركة JD Power State Farm في المرتبة السادسة من بين 24 شركة تأمين في دراسة الرضا عن مطالبات السيارات الأمريكية لعام 2020.

اقرأ المراجعة الكاملة: تأمين سيارات ستيت فارم

إقتبس

على الرغم من أن تصنيفك على أنك "شديد الخطورة" يتطلب عادةً العديد من انتهاكات القيادة أو الحوادث ، إلا أن العديد من السائقين يتعرضون لزيادة في المعدل بعد تعرضهم لذلك تم العثور على خطأ في حادث سيارة واحد أو اثنين من تذاكر المرور - الزيادات التي يمكن أن تجعل من الصعب على هؤلاء السائقين الحفاظ على سيارتهم تأمين. ومع ذلك ، تقدم GEICO أسعارًا تنافسية حتى للسائقين الذين لديهم تذاكر مسرعة أو حوادث مسجلة.

إيجابيات وسلبيات

الخصومات

واحدة من نقاط القوة في GEICO هي مجموعة واسعة من خيارات الخصم التي تقدمها. في الواقع ، لا تقدم فقط خصومات بناءً على ميزات أمان سيارتك ولكنها تقدم أيضًا خصومات بناءً على عادات القيادة والولاء للشركة. بالإضافة إلى ذلك ، تشارك GEICO مع عدد كبير من الشركات والجمعيات لتقديم خصومات خاصة لأعضاء تلك المنظمات.

التجربة الرقمية

GEICO في طليعة عندما يتعلق الأمر بالتجربة الرقمية التي تقدمها للعملاء. بمجرد تحديد بوليصة تأمين GEICO ، يمكنك إدارتها وإجراء التغييرات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع إما من خلال بوابة العملاء عبر الإنترنت أو تطبيق الهاتف الذكي. علاوة على ذلك ، يمكنك تقديم مطالبات أو التحقق من المطالبات المعلقة ، وعرض بطاقات هوية التأمين وطباعتها ، وطلب المساعدة على الطريق ، أو حتى عرض معلومات السيارة بفضل شراكة GEICO مع CARFAX. وعلى عكس أي مزود تأمين آخر في هذه القائمة ، فإن GEICO متوافق مع Amazon Echo و Google Home و والأوامر الصوتية للهاتف الذكي - حتى تتمكن من إدارة سياستك أو التواصل مع وكيل دون رفع ملف اصبع اليد.

عروض التأمين الأخرى

تقدم GEICO بعضًا من أكثر تأمينات السيارات شمولاً في البلاد ، ولكنها تقدم أيضًا مجموعة واسعة من منتجات التأمين الأخرى للعملاء أيضًا. في الواقع ، توفر GEICO سياسات للمركبات الأخرى مثل الدراجات النارية والمركبات الصالحة لجميع التضاريس و RVs والقوارب. تقدم GEICO أيضًا التأمين على أصحاب المنازل والمستأجرين، و اكثر. على الرغم من تقديم بعض هذه السياسات من خلال الشركاء ، فلا يزال بإمكانك تجميع هذه السياسات والحصول على خصم رائع متعدد السياسات من GEICO.

رضا العملاء

تتلقى GEICO باستمرار تقييمات متميزة من العملاء وخبراء الصناعة. لا تحتفظ الشركة فقط بتصنيف A + مع Better Business Bureau ، ولكن JD Power تصنف GEICO باستمرار في مرتبة عالية لرضا العملاء أيضًا.

تشمل جوائز العملاء معدلات GEICO المنخفضة في جميع المجالات ، والاستعداد لتأمين السائقين ذوي المخاطر العالية ، والخبرة الرقمية المتميزة.

اقرأ المراجعة الكاملة: تأمين السيارات GEICO

إقتبس

صدق أو لا تصدق ، يمكن أن تؤثر درجة الائتمان المنخفضة أيضًا على أقساط التأمين الخاصة بك ، وفي بعض الحالات ، على قدرتك على الحصول على تأمين على السيارة. ومع ذلك ، تعد شركة Direct Auto بالعمل جنبًا إلى جنب من خلال توفير تأمين على السيارات بأسعار معقولة أثناء العمل على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

إيجابيات وسلبيات

الخصومات

قد لا تتمتع Direct Auto بنفس سمعة شركات مثل GEICO أو State Farm ، لكن هذا لا يجعل خيارات الخصم الخاصة بها أقل إغراءً. في الواقع ، تقدم Direct Auto حوالي عشرة خصومات يمكن للسائقين التأهل للحصول عليها وتوفير 25٪ أو أكثر!

أبرز خصمين من خلال Direct Auto هما الخصم العسكري (الذي يقدم خصمًا بنسبة 25 ٪ للجميع أعضاء الخدمة النشطين) وخصم السيارات المتعددة بنسبة 25٪ لتغطية مركبتين أو أكثر مع Direct آلي. تقدم الشركة أيضًا خصومات لكبار السن ، والسائقين الآمنين ، وأولئك الذين يتحولون إلى Direct Auto من الشركات الأخرى ، وأصحاب المنازل ، والسائقين الذين يسافرون لمسافات قليلة ، والمزيد.

التجربة الرقمية

على الرغم من أن Direct Auto لا تقدم تطبيقًا للهواتف الذكية ، إلا أنها تقدم موقعًا شاملاً إلى حد ما. على موقع الويب ، يمكن للعملاء معرفة المزيد حول خيارات التغطية والخصومات وإجراءات المطالبات وخيارات الدفع. علاوة على ذلك ، يمكن لعملاء Direct Auto تسجيل الدخول إلى حساباتهم من خلال بوابة العملاء ودفع فواتيرهم أو طباعة بطاقات الهوية أو معلومات السياسة المرجعية.

عروض التأمين الأخرى

تركز Direct Auto بشكل أساسي على توفير تأمين السيارة بأسعار معقولة للسائقين المعرضين لمخاطر عالية. ومع ذلك ، فإن الشركة تقدم التأمين على الدراجات النارية ، والتأمين على السيارات في المكسيك ، وبوالص السيارات التجارية بالإضافة إلى التأمين الشخصي على السيارة. علاوة على ذلك ، تقدم دايركت أوتو بوليصة تأمين على الحياة وتأمين نفقات طبية للحوادث - ويمكن للعملاء الذين يختارون إضافة هذه السياسات الإضافية التوفير في تأمين سيارتهم.

رضا العملاء

Direct Auto هي شركة تابعة للشركة الوطنية العامة للتأمين ، والتي تحافظ على تصنيف A + والاعتماد من مكتب Better Business Bureau.

ومع ذلك ، تحمل الوطنية العامة للتأمين مؤشر شكاوى مرتفع مع الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين وعدد كبير من الشكاوى من خلال BBB.