ما هو سعر التبادل؟

ما هو سعر التبادل؟

سعر التبادل هو رسم يجب على التاجر دفعه مع كل معاملة بطاقة ائتمان وبطاقة خصم. تُعرف أيضًا باسم "رسوم السحب" ، تفرض الشركات المالية هذه الرسوم مقابل قبول مخاطر الائتمان ومعالجة الرسوم المتأصلة في معاملات بطاقات الائتمان.

يتم تحديد أسعار التبادل من قبل شركات بطاقات الائتمان ومراجعتها بشكل دوري. تختلف هذه الأسعار ، ليس فقط حسب الشبكة (على سبيل المثال ، Visa و MasterCard) ، ولكن أيضًا حسب نوع المعاملة ، مثل السوبر ماركت وشركات الطيران وما إلى ذلك. تجدر الإشارة إلى أن معاملات بطاقات الخصم بلغ متوسطها 0.78٪ في عام 2019.

فهم سعر التبادل

يتم احتساب معدل التبادل بناءً على تكاليف التفويض ، والخسائر الناتجة عن الاحتيال والائتمان ، ومتوسط ​​تكلفة الأموال المصرفية.

بالنسبة لمعاملات بطاقات الائتمان ، يُطلق على هذا السعر أيضًا رسوم السداد للمُصدر. في هذه الحالة ، عادةً ما يتم دفع الرسوم من قبل البنك التجاري الذي يقبل الحوالة إلى البنك الذي أصدر البطاقة. يقوم هذا البنك بدوره بنقل الرسوم إلى حامل البطاقة.

كيف يتم تحديد أسعار التبادل

يتم تحديد أسعار التبادل من قبل شركات بطاقات الائتمان مثل Visa و MasterCard و Discover و American Express. مع Visa و MasterCard ، يتم تحديد السعر على أساس نصف سنوي ، عادةً في أبريل ثم في أكتوبر. قد تحدد شركات بطاقات الائتمان الأخرى أسعارها سنويًا.

تحدد كل شركة بطاقات ائتمان أسعار التبادل الخاصة بها ، ولكن يتم دفع الرسوم من قبل كل بنك تجاري أو مؤسسة تقوم بإجراء عملية تجارية مع المستهلك حامل البطاقة. بالإضافة إلى سعر التبادل ، قد تتضمن شركات معالجة بطاقات الائتمان رسومًا أخرى يتم تمريرها إلى تجار التجزئة كجزء من رسوم المعالجة الخاصة بهم.

قد يتم تعيين أسعار تبادل مختلفة لأنواع مختلفة من البطاقات التي تأتي من نفس شركة بطاقة الائتمان. يمكن أن تؤثر كيفية إتمام المعاملة أيضًا على السعر الذي يتم تحصيله.

على سبيل المثال ، عملية شراء مكتملة بضغطة واحدة على تأشيرة بطاقة ائتمان في موقع البيع بالتجزئة ، سيكون معدل التبادل مختلفًا عما إذا لم يكن لدى بائع التجزئة بطاقة الخصم Visa الحالية ويجب إدخال المعلومات. سيكون لبطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا سعرًا مختلفًا عن بطاقة ائتمان الأعمال. يمكن أن يؤثر حجم بائع التجزئة أو النشاط التجاري أيضًا على السعر حيث قد تتمكن الشركات الأكبر من التفاوض للحصول على أسعار أقل مع شركات بطاقات الائتمان.

عادة ما يتم التعبير عن معدل التبادل كنسبة مئوية من المعاملة ، بالإضافة إلى رسوم ثابتة قد تصل إلى 0.30 دولار. قد يتم تكبد رسوم أعلى اعتمادًا على نوع المعاملة. تجار التجزئة ليسوا وحدهم الذين يواجهون رسومًا من أسعار التبادل. تقريبًا أي كيان يقبل مدفوعات بطاقات الائتمان أو الخصم سيشهد مثل هذه الرسوم. يمكن أن يشمل هذا أيضًا المؤسسات الخيرية التي تقبل التبرعات عن طريق الخصم أو الائتمان.

لائحة رسوم التبادل

ال تعديل دوربين هو جزء من قانون دود فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك يحد من رسوم المعاملات المفروضة على التجار من قبل مصدري بطاقات الخصم. التعديل ، الذي سمي على اسم السناتور الأمريكي. ريتشارد ج. Durbin وتم تقديمه في عام 2010 ، اقترح تقييد رسوم التبادل هذه ، والتي بلغ متوسطها 0.44 دولار لكل معاملة على أساس 1٪ إلى 3٪ من مبلغ الصفقة ، إلى 0.12 دولار لكل معاملة للبنوك التي تبلغ 10 مليار دولار أو أكثر في الأصول.

استند التعديل إلى الاعتقاد بأن رسوم التبادل لم تكن معقولة ومتناسبة مع تكاليف مصدري البطاقات. عندما أصبح القانون قانونًا في عام 2010 ، تم تحديد رسوم التبادل بمبلغ 0.21 دولارًا لكل معاملة بالإضافة إلى 5 ٪ من مبلغ المعاملة. طبقت بعض البنوك رسوماً جديدة وألغت الخدمات المجانية في محاولة لتعويض خسائر إيرادات رسوم التبادل.