كيف يجني بنك أمريكا المال: الخدمات المصرفية الاستهلاكية

بنك أوف أمريكا كورب. (باك) ، أحد أكبر البنوك الاستثمارية والمؤسسات المالية في العالم ، ويخدم مجموعة واسعة من العملاء ، بما في ذلك المستهلكين الأفراد والمستثمرين الأثرياء والشركات الكبيرة والحكومات. تعمل بشكل أساسي في الولايات المتحدة ، حيث تحصل على الغالبية العظمى من إيراداتها ، وكذلك في عشرات البلدان حول العالم. تواجه الشركة مجموعة واسعة من المنافسين ، بما في ذلك JPMorgan Chase & Co. (JPM) ، Citigroup Inc. (ج) و Goldman Sachs Group Inc. (ع) ، ومصدرو بطاقات الائتمان مثل Visa Inc. (الخامس) وصناديق التحوط وشركات الأسهم الخاصة. توسعت الشركة التي يقع مقرها الرئيسي في شارلوت بولاية نورث كارولينا من لاعب إقليمي إلى عملاق عالمي من خلال سلسلة من عمليات الاستحواذ الكبرى في العقود العديدة الماضية.

البيانات المالية لبنك أمريكا

أجرى بنك أوف أمريكا تحولاً تشغيلياً في أعقاب الأزمة المالية لعام 2008 ، عندما كان العديد من الخبراء يخشون أن ينزلق إلى الإفلاس. لكن الشركة تشعر مرة أخرى بالآثار السلبية للأزمة الاقتصادية ، وهذه المرة واحدة لا تنبع من داخل القطاع المالي ولكن من جائحة COVID-19. سجل بنك أمريكا انخفاضًا في إجمالي الإيرادات ، بعد خصم مصروفات الفوائد ، بنسبة 6.3٪ إلى 85.5 مليار دولار أمريكي للسنة المالية 2020 (السنة المالية) ، الذي انتهى في 31 ديسمبر 2020. انخفض صافي الدخل بنسبة 34.8٪ إلى 17.9 مليار دولار مقارنة بالعام السابق. تراجع صافي دخل البنك من الفوائد ، وهو مؤشر رئيسي ، بنسبة 11.3٪ إلى 43.4 مليار دولار في السنة المالية 2020.

قطاعات أعمال بنك أمريكا

يتم تصنيف قطاعات الأعمال الأربعة لبنك أمريكا في الغالب وفقًا لأنواع العملاء الذين يستخدمون كل منطقة. يركز قطاع الخدمات المصرفية للأفراد على المستهلكين والشركات الصغيرة ، بينما يركز قطاع الثروة العالمية & يلبي قسم إدارة الاستثمار احتياجات العملاء الأفراد بأكثر من 250000 دولار أمريكي من الإجمالي الأصول القابلة للاستثمار. تقدم جلوبل بانكينج الخدمات المصرفية الاستثمارية والمنتجات ذات الصلة ، بينما تركز الأسواق العالمية على العملاء المؤسسيين. تستثني البيانات الموضحة في المخططات الدائرية أعلاه الأرباح السلبية في شريحة "جميع العناصر الأخرى" للشركة ، والتي تم توضيحها بمزيد من التفصيل أدناه.

عميل البنك

يوفر قطاع الخدمات المصرفية للأفراد منتجات وخدمات ائتمانية ومصرفية واستثمارية متنوعة للشركات الصغيرة والعملاء من المستهلكين. وتتراوح هذه من حسابات التوفير التقليدية ، والأقراص المدمجة ، و IRAs ، إلى بطاقات الائتمان والخصم ، والرهون العقارية السكنية ، والقروض. في السنة المالية 2020 ، شكلت الخدمات المصرفية للأفراد 37٪ من إجمالي الإيرادات وحوالي 36٪ من صافي الدخل. حقق هذا القطاع أكبر قدر من الإيرادات عبر جميع القطاعات ، حيث يمثل 33.3 مليار دولار من العائدات. يمثل هذا انخفاضًا بنسبة 13.8٪ تقريبًا عن السنة المالية 2019. انخفض صافي دخل الخدمات المصرفية للأفراد بنسبة 49.8٪ إلى 6.5 مليار دولار ، لكنه لا يزال يشكل الحصة الأكبر من إجمالي صافي دخل الشركة لهذا العام.

الثروة العالمية وإدارة الاستثمار

يقدم قطاع إدارة الثروة والاستثمار العالمية الاستشارات المالية ، والسمسرة ، والخدمات المصرفية ، ومنتجات التقاعد للعملاء الذين لديهم كميات كبيرة من الأصول القابلة للاستثمار. في السنة المالية 2020 ، حقق هذا القطاع إيرادات بقيمة 18.6 مليار دولار ، بانخفاض 4.9٪ عن العام السابق. وشكل هذا القطاع أيضًا صافي الدخل 3.1 مليار دولار ، بانخفاض قدره 27.7٪. تمثل إدارة الثروة العالمية والاستثمار حوالي 21٪ من إجمالي الإيرادات و 17٪ من صافي الدخل للعام المالي 2020.

المصرفية العالمية

يقدم قطاع الخدمات المصرفية العالمية في بنك أوف أمريكا المنتجات والخدمات المتعلقة بالإقراض ، بما في ذلك خدمات الاكتتاب والاستشارات ، فضلاً عن المنتجات المصرفية الاستثمارية. العملاء في هذا القطاع هم في الغالب شركات السوق المتوسطة ، وشركات العقارات التجارية ، والمنظمات غير الهادفة للربح ، والشركات من مختلف الأحجام. حققت GlobalBanking إيرادات بقيمة 19.0 مليار دولار لهذا العام. انخفض هذا بنسبة 7.3٪ عن العام المالي 2019 ، كما حقق Global Banking أيضًا 3.5 مليار دولار في صافي الدخل ، بانخفاض 57.0٪ ، واستحوذ القطاع على 21٪ من الإيرادات و 19٪ من صافي الدخل في السنة المالية 2020.

ماركة عالمية

يوفر قطاع الأسواق العالمية خدمات المبيعات والتداول بالإضافة إلى خدمات البحث العملاء المؤسسيين ، بما في ذلك التمويل ومقاصة الأوراق المالية والتسوية والحفظ وصناعة السوق خدمات. حقق هذا القطاع 18.8 مليار دولار من العائدات للسنة المالية 2020 ، بزيادة 20.2٪ عن العام السابق. يمثل صافي الدخل 5.2 مليار دولار ، بزيادة 50.0 ٪ عن السنة المالية 2019. شكلت الأسواق العالمية حوالي 21٪ من إجمالي الإيرادات و 29٪ من صافي الدخل لهذا العام.

جزء "كل الآخرين"

يشمل قطاع "جميع الخدمات الأخرى" لبنك أمريكا قروض الرهن العقاري غير الأساسية ، وتصفية الأعمال ، استثمارات حقوق الملكية والأنشطة الأخرى التي لم يتم تصنيفها في أحد القطاعات الأساسية الأربعة في الاعلى. سجل هذا القطاع خسارة في الإيرادات قدرها 3.6 مليار دولار وخسارة صافية قدرها 407 مليون دولار في السنة المالية 2020.

التطورات الأخيرة لبنك أمريكا

أفادت بلومبرج في نهاية يناير 2021 أن Bank of America استغنى عن بعض موظفيها في قسم الخدمات المصرفية والأسواق العالمية. أثرت عمليات التسريح على الموظفين في المبيعات والتجارة ، والبحث ، والخدمات المصرفية الاستثمارية ، وأسواق رأس المال. من المعتاد أن تجري بنوك وول ستريت تغييرات في التوظيف في هذا الوقت من العام. لكن هذه الخطوة تأتي بعد أشهر من تعهد الرئيس التنفيذي لبنك أوف أمريكا بريان موينيهان بعدم تسريح أي موظفين في عام 2020 وسط الوباء ، مما يشير إلى أن تعليق تسريح العمال لم ينتقل إلى الجديد عام.

كيف يقوم بنك أمريكا بالإبلاغ عن التنوع والشمولية

كجزء من جهودنا ل زيادة الوعي بأهمية التنوع في الشركات، نقدم للمستثمرين لمحة عن شفافية بنك أوف أمريكا والتزامه بالتنوع والشمول والمسؤولية الاجتماعية. قمنا بفحص البيانات التي يصدرها بنك أمريكا لنوضح لك كيف يقوم بالإبلاغ عن تنوع مجلس إدارته والقوى العاملة لديه لمساعدة القراء على اتخاذ قرارات شراء واستثمار متعلمة.

يوجد أدناه جدول لقياسات التنوع المحتملة. يظهر ما إذا كان بنك امريكي تفصح عن بياناتها حول تنوع مجلس إدارتها ، و C-Suite ، والإدارة العامة ، والموظفين بشكل عام ، كما هو موضح بـ ✔. كما يُظهر ما إذا كان Bank of America يكسر تلك التقارير للكشف عن تنوع نفسه حسب العرق والجنس والقدرة والحالة المخضرمة وهوية LGBTQ +.

تقرير بنك أمريكا للتنوع والشمولية
العنصر	جنس تذكير أو تأنيث	قدرة	الحالة المخضرم	التوجه الجنسي
مجموعة مخرجين	✔	✔
C- جناح
الادارة العامة	✔ (الولايات المتحدة فقط)	✔
الموظفين	✔ (الولايات المتحدة فقط)	✔