المادة الثانية عشرة تعريف الشركة
ما هي شركة المادة الثانية عشرة؟
شركة المادة الثانية عشرة هي شركة شركة استثمارالقانوني بموجب قانون ولاية نيويورك المصرفي لتمويل المعاملات المصرفية الدولية. عادة ما تكون شركات المادة الثانية عشرة مملوكة لبنوك أجنبية وتشترك عادة في أنشطة مماثلة للأنشطة ذات التوجه الدولي بنوك تجارية، مثل إقراض المقترضين في الخارج ، سعر صرف العملات تداول (فوركس) وإصدار خطابات الاعتماد.
الماخذ الرئيسية
- شركة المادة الثانية عشرة هي شركة استثمارية مسجلة بموجب قانون ولاية نيويورك المصرفي لتمويل المعاملات المصرفية الدولية.
- يشاركون عادة في أنشطة مماثلة للبنوك التجارية ذات التوجه الدولي ، مثل الإقراض للمقترضين من الخارج ، تداول العملات الأجنبية (فوركس) ، وإصدار خطابات الإئتمان.
- يمكن للشركات المسجلة بموجب المادة الثانية عشرة القيام بالعديد من الأشياء التي يحظر على البنوك التجارية في الولايات المتحدة القيام بها.
- لا يُسمح لهم بقبول الودائع ، لكن يمكنهم الاحتفاظ بأرصدة دائنة ويتم إعفاؤهم من متطلبات احتياطي نظام الاحتياطي الفيدرالي (FRS).
فهم شركة المادة الثانية عشرة
تُمنح الشركات المؤجرة بموجب المادة الثانية عشرة حرية العمل مثل البنوك دون مواجهة نفس المستوى من ضبط النفس والتدقيق القانوني مثل الآخرين.
المؤسسات المالية (FI) في الولايات المتحدة عادة ما تتحمل. هذه الشركات لا تخضع للتسجيل تحت قانون شركة الاستثمار لعام 1940 وتم تعريفها من قبل وزارة الخدمات المالية لولاية نيويورك على أنها: "مؤسسات الإقراض المتخصصة غير المودعة التي تتمتع بصلاحيات اقتراض وإقراض واسعة وقد تستثمر في مخازن و سندات."يمكن للشركات العاملة بموجب المادة الثانية عشرة بيعها سندات الدين للجمهور دون إشراف لجنة الاوراق المالية والبورصات (ثانية). كما أنهم قادرون على تقديم العديد من الخدمات المصرفية الأخرى ، على الرغم من وجود قيود مفروضة عليها الودائع.
لا يُسمح لشركات المادة الثانية عشرة بقبول الودائع في ولاية نيويورك. تنطبق نفس القاعدة على بقية الولايات المتحدة أيضًا ، ما لم يتم منح الموافقة من قبل مجلس ولاية نيويورك المصرفي.
ومع ذلك ، يُسمح لشركات المادة الثانية عشرة بالقبول أرصدة دائنة في ولاية نيويورك. لا يتم تصنيف الأرصدة الدائنة هذه على أنها ودائع ولا يتم تصنيف الحسابات التي يتم الاحتفاظ بها على أنها إيداع تحت الطلب حسابات. لهذا السبب ، هم معفون من نظام الاحتياطي الفيدرالي (فرنسا) متطلبات احتياطية.
أنواع شركة المادة الثانية عشرة
تختلف شركات الاستثمار في المادة الثانية عشرة في طبيعتها. يتخصص البعض في تمويل المبيعات التجارية أو التجزئة ، بينما يركز البعض الآخر على التجارة المحلية والدولية و الخدمات المصرفية التجارية.
حفنة من هذه الشركات مملوكة أيضًا لشركات الأوراق المالية ، التي تعمل ك الشركات القابضة إلى عن على الفروع المصرفية وتقع في الإتحاد الأوربي (الاتحاد الأوروبي).
اليوم ، تتمتع العديد من البنوك الأجنبية ، بالإضافة إلى عدد من شركات التمويل المحلية ، مثل شركة أمريكان إكسبريس (AXP) ، وشركة ويسترن يونيون (WU) ، وشركة جنرال إلكتريك (GE) ، بوضع المادة الثانية عشرة.
تاريخ شركات المادة الثانية عشرة
تم منح أول ميثاق لشركة من المادة الثانية عشرة لبنك ناشيونال دي باريس ، أكبر بنك في فرنسا ، في عام 1919 من أجل فتح المؤسسة المصرفية الفرنسية الأمريكية. في نيويورك. بعد أربع سنوات ، في عام 1923 ، صدر الميثاق الثاني ، في ذلك الوقت ، لشرودر ، المملوكة لمجموعة شرودر المصرفية في لندن.
لسنوات عديدة ، كانت سياسة الدائرة المصرفية في ولاية نيويورك هي السماح للبنوك الأجنبية بذلك إنشاء شركات استثمارية فقط إذا لم تكن هناك وسائل عملية أخرى لدخول نيويورك سوق. وهذا يفسر وجود العديد من شركات المادة الثانية عشرة الحالية ، بما في ذلك الفرنسية الأمريكية ، Fiduciary Investment Corp. و Sterling Banking Corp.
من عام 1950 إلى عام 1975 ، كانت دائرة البنوك في ولاية نيويورك و مجلس الاحتياطي الاتحادي وافقت (FRB) على أنه لن يتم تشكيل شركات جديدة بموجب المادة الثانية عشرة. وبدلاً من ذلك ، تقرر أن يُطلب من أي متقدم أجنبي جديد للوضع في المادة الثانية عشرة السعي للحصول على حالة الوكالة أو الفرع. هذا من شأنه أن يمنحهم هيكلًا تنظيميًا مشابهًا بينما يسمح لمجلس الاحتياطي الفيدرالي بمراقبة عملياتهم بشكل أكثر إحكامًا.
في أواخر سبعينيات القرن الماضي ، غيرت دائرة البنوك في ولاية نيويورك موقفها. مع ال اقتصاد متذبذبة ، والعديد من الشركات المالية الدولية تنجذب نحو أماكن مثل جزر كايمان ولندن وزيورخ ، أ تم اتخاذ القرار بالبدء في منح البنوك الأجنبية صلاحيات مالية أوسع مرة أخرى ، مع الأخذ في الاعتبار أن القيام بذلك يمكن أن يساعد في تعزيز التوظيف و ضريبةالإيرادات.