كيف يمكنك لعب الطفو؟

ما هو الطفو؟

من الناحية المالية ، فإن التعويم هو نقود داخل النظام المصرفي يتم حسابها مرتين لفترة وجيزة بسبب الفجوات الزمنية في تسجيل الوديعة أو انسحاب. عادة ما تكون هذه الفجوات الزمنية بسبب التأخير في معالجة الشيكات الورقية. يقيد البنك حساب العميل بمجرد إيداع الشيك. ومع ذلك ، يستغرق الأمر بعض الوقت لاستلام شيك من بنك الدافع وتسجيله. إلى أن يمسح الشيك الحساب الذي تم سحبه عليه ، فإن المبلغ المكتوب من أجله "موجود" في مكانين مختلفين ، ويظهر في حسابات كل من بنوك المستلم والدافع.

فهم الطفو

ال الاحتياطي الفيدرالي يحدد (الاحتياطي الفيدرالي) نوعين من التعويم. يتمسك تعويم النتائج من التأخيرات في مؤسسة المعالجة ، عادةً بسبب عطلة نهاية الأسبوع والتراكم الموسمي. يحدث تعويم النقل بسبب سوء الأحوال الجوية وتأخيرات الحركة الجوية ، وبالتالي يكون الأعلى في أشهر الشتاء.



يلاحظ بنك الاحتياطي الفيدرالي - الذي يعالج ثلث جميع الشيكات في الولايات المتحدة - أنه على الرغم من أن مقدار التعويم يتقلب عشوائيًا ، إلا أن هناك اتجاهات أسبوعية وموسمية محددة. على سبيل المثال ، يزيد التعويم عادة يوم الثلاثاء بسبب أ تراكم من الشيكات خلال عطلة نهاية الأسبوع وخلال شهري ديسمبر ويناير بسبب ارتفاع حجم الشيكات خلال موسم العطلات.

يستخدم الاحتياطي الفيدرالي هذه الاتجاهات للتنبؤ بمستويات التعويم ، والتي يتم استخدامها بعد ذلك في التنفيذ اليومي الفعلي لـ السياسة النقدية.

كيفية حساب الطفو

صيغة حساب عدد مرات التعويم هي:

• Float = الرصيد المتاح للشركة - رصيد دفتر الشركة

يمثل التعويم صافي تأثير الشيكات في عملية المقاصة. المقياس الشائع للعوامة هو متوسط ​​التعويم اليومي، محسوبة بقسمة إجمالي قيمة الشيكات في عملية التحصيل خلال فترة محددة على عدد أيام هذه الفترة. يتم حساب القيمة الإجمالية للشيكات في عملية التحصيل بضرب مبلغ التعويم في عدد الأيام المستحقة عليه.

على سبيل المثال ، فإن الشركة التي لديها 15000 دولار من التعويم المستحق عن أول 14 يومًا من الشهر ، و 19000 دولار لآخر 17 يومًا من الشهر ستحسب متوسط ​​تعويمها اليومي على النحو التالي:

• [(15000 دولار × 14) + (19000 دولار × 17)] 31
• = ($210,000 + $323,000) ÷ 31
• = $533,000 ÷ 31
• = $17,193.55

استخدامات الطفو

غالبًا ما يستخدم الأفراد التعويم لمصلحتهم. على سبيل المثال ، لدى أماندا دفعة بطاقة ائتمان بقيمة 500 دولار مستحقة في 1 أبريل. في 23 آذار (مارس) ، كتبت وأرسلت شيكًا بالبريد الإلكتروني بهذا المبلغ ، على الرغم من أنها لا تملك 500 دولار في حسابها المصرفي. ومع ذلك ، فهي تعلم أنه سيتم إيداع شيك راتبها في حسابها الجاري بحلول 25 آذار (مارس) - وهي تعتمد عليه حقيقة أن شركة بطاقات الائتمان ربما لن تتسلم وتقدم الشيك الخاص بها للدفع حتى 1 أبريل. لديها مبلغ تعويم قيمته 500 دولار - الوقت بين كتابة الشيك الخاص بها ووقت مسح الشيك - لتلك الأيام.

إذا كانت بارعة في التكنولوجيا ، فيمكنها فعل الشيء نفسه من خلال الاتصال بالإنترنت في 23 مارس وتحديد موعد إلكتروني الدفع على موقع شركة بطاقة الائتمان على الويب ليوم 1 أبريل ، مع احتساب مرة أخرى أن البنك الذي تتعامل معه قد أرسل شيك راتبها بحلول شهر مارس 25.

مستقبل الطفو

حفزت التطورات التكنولوجية على اعتماد تدابير تسرع بشكل كبير من السداد وبالتالي تقلل التعويم. وتشمل هذه التدابير الاستخدام الواسع النطاق للمدفوعات الإلكترونية والتحويلات المالية الإلكترونية ، و إيداع مباشر من رواتب الموظفين من قبل الشركات ، والمسح الضوئي وتقديم الشيكات إلكترونيًا - بدلاً من تحويلها المادي.

نتيجة لذلك ، انخفض التعويم في الولايات المتحدة من متوسط ​​يومي قياسي بلغ 6.6 مليار دولار في أواخر السبعينيات - عندما ارتفع بسبب ارتفاع التضخم وارتفاعه -اسعار الفائدة- فقط 774 مليون دولار في عام 2000 ، وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي.

قد يجعل الانخفاض المستمر في عدد الشيكات المحررة كل عام ، بالإضافة إلى التبني السريع لخدمات الدفع المبتكرة والمريحة ، التعويم شيئًا من الماضي.

مثال العالم الحقيقي للطفو

غالبًا ما تقوم الشركات والمؤسسات المالية الكبيرة أيضًا "بالتلاعب" بمبالغ أكبر للربح - أي الفائدة الدخل الذي يكسبونه على مبلغ ما عن طريق تسريع إيداعه في حساباتهم أو إبطاء عرض الدفع. هذه التحركات ليست غير قانونية ، سواء بالنسبة للأفراد أو المؤسسات ، إذا كانت الأموال المعنية كلها ملكهم. ومع ذلك ، فإن اللعب بالعوامة يمكن أن يمتد إلى عالم الأسلاك تزوير أو الاحتيال عبر البريد إذا كان ينطوي على استخدام أموال الآخرين. في عام 1985 ، أقرت شركة السمسرة E.F. Hutton & Company (التي انتهت صلاحيتها الآن) بالذنب في 2000 تهمة بسبب السحب الزائد بشكل متعمد ومنهجي لبعض الحسابات لتمويل حسابات أخرى. كانت الشركة تكتب شيكات على أموال لم يكن عليها أن تستفيد من التعويم - في الواقع ، تحصل على الملايين من القروض من البنوك دون علم البنوك ودون سداد مصاريف أو الفائدة. لقد كان ، في جوهره ، مخططًا عائمًا ، تم تنفيذه على نطاق واسع لسنوات.

نظرًا لأن التعويم هو في الأساس نقود يتم احتسابها مرتين ، فقد يؤدي ذلك إلى تشويه قياس الدولة المعروض النقدي من خلال تضخيم مبلغ المال في النظام المصرفي لفترة وجيزة.