فهم خصم التأمين من الإعصار

إذا كان لديك منزل في منطقة بها امتداد مخاطر عالية من الأعاصير، من الأفضل أن تتحقق من بوليصة تأمين مالك منزلك للحصول على تفاصيل التحمل عن الأضرار المرتبطة بالإعصار. هذه الإضافة الجديدة نسبيًا لبوالص التأمين ليست مبلغًا ثابتًا بالدولار بل نسبة مئوية من قيمة المنزل ، ويمكن أن تضيف بشكل كبير إلى العبء المالي الذي تتحمله في حالة تلف منزلك في اعصار.

عندما ينطبق الإعصار المقتطع

ينطبق خصم الإعصار فقط على الأضرار الناجمة عن العواصف المصنفة على أنها أعاصير من قبل خدمة الطقس الوطنية أو المركز الوطني الأمريكي للأعاصير. ينطبق ما يسمى بالخصم على عاصفة الرياح على أي ضرر آخر للرياح. تحدد كل شركة تأمين "الزناد" الخاص بها - الحدث الذي يستدعي خصم الإعصار أو العاصفة.

كاترينا تداعيات

عندما ضرب إعصار أندرو جنوب فلوريدا في عام 1992 ، تسبب في أضرار تقدر بنحو 25 مليار دولار. ثم ضرب إعصار كاترينا في عام 2005 ، مما تسبب في مطالبات تأمين بأكثر من 41 مليار دولار. بعد هذه الكوارث ، معيدي التأمين، والشركات التي تدعم تكلفة تأمين لأصحاب المنازل لشركات التأمين الأولية ، مطالبة شركات التأمين بإيجاد طريقة لخفض تكاليف مطالباتهم.

طورت الشركات طريقة جديدة لحساب المبلغ الذي يجب على صاحب المنزل دفعه مقابل الضرر المؤمن عليه المرتبط بالعواصف قبل بدء سداد التأمين. أدى هذا إلى زيادة المبلغ الذي يجب على صاحب المنزل دفعه وخفض المسؤولية المالية لشركة التأمين ومعيد التأمين.

كيف يعمل المبلغ المقتطع

توفر سياسة مالك المنزل القياسية الحماية المالية ضد الكوارث في شكل تأمين على المنزل ومحتوياته. مبلغ التأمين المقتطع هو المبلغ المالي الذي يجب عليك دفعه مقابل الخسارة قبل أن تبدأ شركة التأمين الخاصة بك في الدفع. هذا منصوص عليه في السياسة.

قد تتضمن سياسات مالك المنازل الخاصة بالممتلكات في المناطق التي يُرجح أن تضربها الإعصار خصومات التأمين ضد الإعصار والعواصف الريحية كمتطلبات إضافية تتجاوز المبلغ العادي القابل للخصم.

عندما يطبق المبلغ المقتطع

ما إذا كنت ستدفع للخصم من الإعصار أو العاصفة الهوائية أم لا يعتمد على تعريف شركة التأمين الخاصة بك لـ حدث مسبب. لن يتم تطبيق المبلغ المقتطع إلا في ظروف معينة موضحة في عقد التأمين الخاص بك.

تختلف دوافع التأمين ضد الإعصار بين الولايات وكذلك بين شركات التأمين. لهذا السبب من المهم مراجعة تفاصيل التأمين ضد الإعصار في بوليصة تأمين مالك المنزل. تأكد من أن لديك نسخًا من المستندات ذات الصلة في حقيبة الطوارئ التي تحتفظ بها في حالة اضطرارك لمغادرة منزلك بسرعة. يرى ثمانية ضمانات مالية في حالة وقوع كارثة.

حساب المبلغ المقتطع

يتم احتساب مبلغ خصم التأمين ضد الإعصار كنسبة مئوية من قيمة المنزل المؤمن عليه ، وليس كمبلغ بالدولار.

على سبيل المثال ، تتطلب سياسة مالكي المنازل القياسية مع خصم 500 دولار من صاحب المنزل دفع أول 500 دولار من الضرر المؤمن عليه في المطالبة ، بغض النظر عن قيمة المنزل المؤمن عليها. ومع ذلك ، فإن التأمين ضد الإعصار المقتطع بنسبة 5 ٪ من قيمة المنزل بقيمة 300000 دولار يتطلب من صاحب المنزل دفع أول 15000 دولار من الأضرار المؤمن عليها.

تتراوح نسبة خصم الإعصار النموذجي بين 1٪ و 5٪ من قيمة المنزل المؤمن عليها ، على الرغم من أن السياسات في بعض المناطق الساحلية المعرضة للخطر يمكن أن يكون لها خصم أعلى.

هذه الدول لديها خصومات من الإعصار

الولايات التسع عشرة التالية ، بالإضافة إلى مقاطعة كولومبيا ، لديها شكل من أشكال الإعصار أو عاصفة رياح قابلة للخصم اعتبارًا من منتصف عام 2020: ألاباما ، كونيتيكت ، ديلاوير ، فلوريدا ، جورجيا ، هاواي ، لويزيانا ، مين ، ماريلاند ، ماساتشوستس ، ميسيسيبي ، نيو جيرسي ، نيويورك ، نورث كارولينا ، بنسلفانيا ، رود آيلاند ، ساوث كارولينا ، تكساس ، فيرجينيا ومقاطعة كولومبيا.

يقوم معهد معلومات التأمين بتحديث القوانين في كل ولاية بخصوص المبالغ المقتطعة من الإعصار والعواصف الهوائية هنا.

الخط السفلي

بدأت شركات التأمين في تطبيق خصومات التأمين ضد الأعاصير والعواصف الهوائية بعد أن عانت من تكاليف باهظة مرتبطة بالعواصف في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين. في معظم الحالات ، تزيد هذه الخصومات على أساس النسبة المئوية المبلغ الذي يدفعه صاحب المنزل. يجب على مالكي المنازل في مناطق الأعاصير عالية الخطورة مراجعة سياسات التأمين الخاصة بهم حتى يعرفوا المبلغ الذي قد يتعين عليهم دفعه في حالة حدوث إعصار.