أفضل بطاقات الائتمان لشهر أغسطس 2021: اعثر على البطاقة المناسبة لك

الحكم النهائي

تتمتع بطاقات الائتمان بمجموعة كبيرة من الرسوم وأسعار الفائدة والمزايا والعروض الترويجية والعروض الترحيبية والمزيد. نظرًا لاختلاف كل بطاقة ائتمان ، فإن العثور على البطاقة المناسبة يعتمد على ميزانيتك ، والمبلغ الذي تنفقه وأين تنفق ، والمزايا التي تهمك. بينما يتجنب بعض الأشخاص دفع الرسوم السنوية ، فإن الكثير منهم على استعداد للقيام بذلك إذا كانت الفوائد تتجاوز بكثير ما يدفعونه كل عام.

تعد المكافآت النقدية من برنامج Capital One Quicksilver خيارنا الأفضل للحصول على أفضل بطاقة ائتمان لأنها توفر استرداد نقدي غير محدود بنسبة 1.5٪ على كل عملية شراء. لا توجد رسوم سنوية ، ولا توجد رسوم معاملات أجنبية ، ومكافأة ترحيب بقيمة 200 دولار يتم ربحها بعد إنفاق 500 دولار فقط في غضون ثلاثة أشهر.

قارن بين أفضل بطاقات الائتمان

instagram viewer

بطاقة الائتمان	رسوم سنوية	أهم ميزة
مكافآت كابيتال وان كويك سيلفر النقديةأفضل عموما	$0	1.5٪ استرداد نقدي على كل عملية شراء
مكافآت كابيتال ون سافورون النقديةالوصيف العام	$0	استرداد نقدي بنسبة 3٪ على المطاعم والترفيه والبث المباشر ومتاجر البقالة
Chase Sapphire Reserve®الأفضل للسفر	$550	3 أضعاف نقاط على الطعام ، 1 نقطة لكل 1 دولار على جميع المشتريات الأخرى
بطاقة ائتمان Capital One Venture Rewardsالوصيف السفر	$95	2 ميل على كل عملية شراء
بطاقة ائتمان Capital One Quicksilver Cash Rewardsالأفضل لاسترداد نقدي	$0	1.5٪ استرداد نقدي على كل عملية شراء
بطاقة ائتمان Capital One SavourOne Cash Rewardsالوصيف في الاسترداد النقدي	$0	استرداد نقدي بنسبة 3٪ على المطاعم والترفيه والبث المباشر ومتاجر البقالة
يونايتد℠ إكسبلوررأفضل شركة طيران	$95	ميلين لكل دولار أمريكي يتم إنفاقه على تناول الطعام وخدمات التوصيل المؤهلة والإقامات الفندقية والمشتريات من United
Citi® AAdvantage® Platinum Select® Mastercard®الوصيف طيران	$99	ميلين مقابل كل دولار يتم إنفاقه في محطات الوقود والمطاعم ومشتريات شركة أمريكان إيرلاينز
برنامج Marriott Bonvoy Boundlessالأفضل للفنادق	$95	17 ضعفًا من نقاط Bonvoy مقابل كل دولار يتم إنفاقه في فنادق Marriott Bonvoy
بطاقة Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express®المركز الثاني في الفنادق	$450	6 نقاط Bonvoy مقابل كل دولار في الفنادق المؤهلة
®Citi Simplicityالأفضل لتحويل الرصيد	$0	0٪ لتحويل الرصيد 18 شهرًا
بطاقة ائتمان Citi® Diamond Preferred®الوصيف في تحويل الرصيد	$0	0٪ لتحويل الرصيد 18 شهرًا
مكافآت السفر Bank of America® للطلابأفضل بطاقة ائتمان للطلاب	$0	1.5 نقطة لكل 1 دولار يتم إنفاقه
مكافآت نقدية مخصصة من بنك أمريكا للطلابالوصيف على بطاقة ائتمان الطالب	$0	3٪ استرداد نقدي على فئة مؤهلة من اختيارك
بطاقة ائتمان Ink Business Preferred℠الأفضل للأعمال	$95	3 نقاط لكل 1 دولار أمريكي على أول 150 ألف دولار يتم إنفاقها على المشتريات المؤهلة
كابيتال وان سبارك كاش للأعمالالوصيف الأعمال	$95	2٪ استرداد نقدي في كل مكان

اختيارات تحريرية لأفضل بطاقات الائتمان

مكافآت كابيتال وان كويك سيلفر النقدية

أفضل عموما

تربح بطاقة Capital One Quicksilver Cash Rewards عائدًا نقديًا غير محدود بنسبة 1.5٪ على كل عملية شراء دون الحاجة إلى تذكر الفئات أو التسجيل للحصول على مكافآت. ليس لديها رسوم سنوية ، وتقدم مكافأة ترحيبية جيدة ، ولا تفرض رسوم معاملات أجنبية.

اقرأ كامل مراجعة برنامج Capital One Quicksilver للمكافآت النقدية.

مكافآت كابيتال ون سافورون النقدية

الوصيف العام

هذه البطاقة هي المركز الثاني لدينا للحصول على أفضل بطاقة ائتمان لأنها تكسب 3٪ على الطعام والترفيه وخدمات البث المباشر ومحلات البقالة و 1٪ على كل شيء آخر بدون رسوم سنوية. بالإضافة إلى ذلك ، هناك مكافأة ترحيب قدرها 200 دولار بعد إنفاق 500 دولار في غضون ثلاثة أشهر.

اقرأ كامل مراجعة Capital One SavorOne.

Chase Sapphire Reserve®

الأفضل للسفر

يكسب Chase Sapphire Reserve معدل مكافآت مرتفع على الإنفاق ، ولديه رصيد سفر سنوي بقيمة 300 دولار ، ويقدم مكافأة ترحيب تنافسية. تزيد قيمة النقاط عن 50٪ عند حجز السفر ويمكن تحويلها إلى العديد من شركات الطيران وشركاء الفنادق على أساس 1: 1.

اقرأ كامل استعراض محمية تشيس الياقوت.

بطاقة ائتمان Capital One Venture Rewards

الوصيف السفر

تربح هذه البطاقة 2x أميال غير محدودة لكل دولار على كل عملية شراء. يمكن استخدام الأميال لحجز السفر أو التحويل إلى أكثر من 10 برامج ولاء أو "محو" مشتريات السفر بدون تواريخ حظر الحجز.

اقرأ كامل مراجعة بطاقة ائتمان Capital One Venture Rewards.

بطاقة ائتمان Capital One Quicksilver Cash Rewards

الأفضل لاسترداد نقدي

ستكسب مشترياتك استرداد نقدي غير محدود بنسبة 1.5٪ كل يوم. لا توجد رسوم سنوية وستحصل على مكافأة قدرها 200 دولار بعد إنفاق 500 دولار في غضون ثلاثة أشهر.

اقرأ كامل مراجعة بطاقة الائتمان Capital One Quicksilver Cash Rewards.

بطاقة ائتمان Capital One SavourOne Cash Rewards

الوصيف في الاسترداد النقدي

احصل على استرداد نقدي غير محدود بنسبة 3٪ على المطاعم ، والترفيه ، وخدمات البث ، ومحلات البقالة. بالإضافة إلى ذلك ، احصل على مكافأة نقدية قدرها 200 دولار لمرة واحدة عندما تنفق 500 دولار في الأشهر الثلاثة الأولى.

اقرأ كامل مراجعة بطاقة الائتمان Capital One SavorOne Cash Rewards.

بطاقة United℠ Explorer

أفضل شركة طيران

يقدم United Explorer أعلى قيمة لكل ميل مكتسب من أي بطاقة ائتمان لشركة طيران ويمكن استبدال الأميال بعدة طرق. يحصل حاملو البطاقات على حقائب مسجلة مجانًا ، وصعود مبكر للصعود ، وبطاقتان لمرة واحدة كل عام.

اقرأ كامل مراجعة بطاقة United Explorer.

اختيار Citi AAdvantage Platinum

الوصيف طيران

يكسب حاملو البطاقات 2x ميل لكل دولار على مشتريات American Airlines والغاز والمطاعم ويتأهلون لمكافأة ترحيب قدرها 50000 نقطة. إنهم يتلقون صعودًا مبكرًا وحقائبًا مسجلة مجانًا و 25٪ خصمًا على مشتريات الأطعمة والمشروبات على متن الطائرة.

اقرأ كامل مراجعة Citi AAdvantage Platinum Select.

برنامج Marriott Bonvoy Boundless

الأفضل للفنادق

يحصل المسافرون في الفنادق على مزايا عديدة من برنامج Marriott Bonvoy Boundless ، بما في ذلك حالة النخبة الفضية التلقائية وليلة مجانية واحدة في الفندق كل عام. يمكن لحاملي البطاقات الجدد ربح خمس ليالٍ مجانية عند استخدامهم للبطاقة مقابل 5000 دولار على الأقل في المشتريات خلال الأشهر الثلاثة الأولى.

اقرأ كامل مراجعة برنامج Marriott Bonvoy Boundless.

بطاقة Marriott Bonvoy Brilliant American Express

المركز الثاني في أفضل الفنادق

ضاعف نقاط الفنادق إلى الحد الأقصى مع مكافأة ترحيب سخية قدرها 75000 دولار عندما تنفق 3000 دولار فقط. يحصل حاملو البطاقات على ائتمانات سنوية للفنادق والممتلكات مع إمكانية الوصول إلى أكثر من 1200 صالة في أكثر من 130 دولة عند السفر.

اقرأ كامل مراجعة بطاقة Marriott Bonvoy Brilliant American Express.

®Citi Simplicity

الأفضل لتحويل الرصيد

تقدم بطاقة Citi Simplicity واحدة من أفضل عروض تحويل وشراء الرصيد المتاحة بنسبة 0٪ APR لمدة 18 شهرًا. لا توجد رسوم تأخير أو غرامات أو رسوم سنوية ، لذلك يمكن لحاملي البطاقات التركيز على سداد رصيدهم قبل انتهاء صلاحية العرض الترويجي.

اقرأ كامل مراجعة Citi Simplicity.

سيتي دايموند المفضل

الوصيف في تحويل الرصيد

سيستمتع العملاء بـ 18 شهرًا من 0٪ APR على عمليات تحويل الرصيد والمشتريات مع Citi Diamond Preferred. لا توجد رسوم سنوية ، ولكن عمليات تحويل الرصيد تخضع لرسوم 3٪.

اقرأ كامل مراجعة سيتي دايموند المفضلة.

مكافآت السفر Bank of America® للطلاب

أفضل بطاقة ائتمان للطلاب

تقدم هذه البطاقة معدل ربح مرتفع على جميع نفقات السفر التي يمكن استبدالها لمصاريف السفر. وهي تشمل معدل الفائدة السنوية التمهيدي الطويل على المشتريات ، ولا توجد رسوم سنوية ، ولا توجد رسوم معاملات أجنبية.

اقرأ كامل مكافآت السفر من بنك أمريكا لمراجعة الطلاب.

خصص بنك أوف أمريكا مكافآت نقدية للطلاب

الوصيف على بطاقة ائتمان الطالب

يمكن للطلاب كسب ما يصل إلى 3 ٪ استرداد نقدي على مشترياتهم من خلال مكافآت نقدية مخصصة للطلاب من بنك أمريكا. لا توجد رسوم سنوية ، وسيحصلون على مكافأة نقدية قدرها 200 دولار بعد إنفاق 1000 دولار في غضون 90 يومًا.

اقرأ كامل بنك أوف أمريكا مخصص للمكافآت النقدية لمراجعة الطلاب.

بطاقة ائتمان Ink Business Preferred℠

الأفضل للأعمال

اربح 3 أضعاف كل دولار على أول 150 ألف دولار تنفقها كل عام على مصاريف العمل الشائعة. احصل على 100000 نقطة بقيمة 1000 دولار نقدًا أو 1250 دولارًا في السفر بعد إنفاق 15000 دولار في غضون ثلاثة أشهر.

اقرأ كامل Ink Business Preferred℠ مراجعة بطاقة الائتمان.

كابيتال وان سبارك كاش للأعمال

الوصيف الأعمال

تربح بطاقة Spark Cash استرداد نقدي غير محدود بنسبة 2٪ على كل عملية شراء بلا حدود. يمكن لحاملي البطاقات الجدد كسب مكافأة نقدية قدرها 500 دولار بعد إنفاق 4500 دولار في غضون ثلاثة أشهر.

اقرأ كامل كابيتال ون سبارك كاش فور بيزنس ريفيو.

أسئلة مكررة

ما هي أفضل بطاقة ائتمان؟

تعتمد أفضل بطاقة ائتمان لك على أهدافك وميزانيتك وعادات إنفاقك. مع تطور صورتك المالية ، قد تتغير أيضًا أفضل بطاقة ائتمان لك. بينما يمكن أن تكون مكافآت بطاقات الائتمان ذات قيمة ، إذا كنت تركز على سداد الديون ، فقد لا تكون الخيار الأفضل لك في هذا الوقت. قد تكون البطاقة التي تقدم عرضًا ترويجيًا بنسبة 0٪ APR لتحويلات الرصيد هي الخيار الأفضل حتى تتمكن من سداد ديونك.

ومع ذلك ، قد لا تكون بطاقات الائتمان الأكثر جاذبية هي أفضل بطاقة يمكنك الحصول عليها بالفعل الآن. قد يتمكن الأشخاص ذوو الدرجات الائتمانية المنخفضة من التأهل فقط للبطاقات التي تحمل معدلات فائدة أعلى ومكافآت أقل. يجب على هؤلاء المستهلكين التركيز على بناء ائتمانهم حتى يصبحوا مؤهلين للحصول على بطاقة الائتمان التي يرغبون فيها.

يتمتع الأشخاص ذوو الائتمان الممتاز عمومًا باختيارهم للسفر وبطاقات ائتمان المكافآت الأخرى. عادةً ما توفر بطاقات الائتمان التي تستهدف أصحاب أفضل الدرجات الائتمانية المزايا الأكثر جاذبية. يمكن أن تشمل هذه المكافآت المربحة لمرة واحدة والمكافآت المستمرة الكبيرة على إنفاقك و مزايا إضافية مثل حالة النخبة ، وحقائب مسجلة مجانية ، وليالي فندقية مجانية سنوية ، وصالة في المطار التمكن من.

ما هي بطاقة الائتمان الأفضل بالنسبة لي؟

يتطلب العثور على أفضل بطاقة ائتمان التقييم الذاتي والبحث. يجب عليك توثيق أهليتك الائتمانية وعادات الإنفاق ، إلى جانب التفكير في كيفية استخدامك للبطاقة ، سواء كان ذلك لبناء ائتمان أو اقتراض مؤقت أو لمجرد استخدامه كوسيلة لراحة الشراء ووسيلة للكسب المكافآت.

جديد في الائتمان: إذا كنت جديدًا على الائتمان أو لديك اضمحلال ائتماني ، أ بطاقة ائتمان مؤمنة يمكن أن يكون خيارًا رائعًا. يتطلب هذا النوع من البطاقات إيداعًا تأمينيًا ولكنه يتميز بأن النشاط باستخدام البطاقة يتم الإبلاغ عنه لجميع مكاتب الائتمان الثلاثة ، مما يساعد حامل البطاقة على تكوين ائتمان بمرور الوقت. تقدم العديد من البطاقات المؤمنة خيارًا للترقية إلى بطاقة غير مؤمنة بعد فترة من السداد في الوقت المحدد.

تحمل رصيد: يجب على أولئك الذين لديهم رصيد بطاقة التفكير في تحويل الدين إلى بطاقة تحويل رصيد بفائدة أقل بكثير ، أو حتى بدون سعر فائدة على الإطلاق لفترة. توفر هذه البطاقات راحة في شكل فترة ممتدة بنسبة 0٪ APR على التحويل ، مما يتيح لك سداد الرصيد بسهولة أكبر. بينما تقدم بعض بطاقات تحويل الرصيد مكافآت أيضًا ، فمن الأفضل عدم إضافة رصيد إلى البطاقة (أو يفضل أي بطاقة أخرى) حتى تسدد المبلغ الذي حولته.

إذا كنت تحمل رصيد بطاقة ائتمان بشكل متكرر ، فتجنب البطاقات ذات الرسوم والفوائد المرتفعة بغض النظر عن المكافآت الجذابة والمكافآت لمرة واحدة. يجب أن تكون أولويتك هي سداد ديونك وتجنب تراكم المزيد ، وليس محاولة كسب المكافآت.

لا يوجد رصيد: يجب على الأشخاص الذين يسعون إلى سداد رصيد بطاقتهم كل شهر التفكير في الحصول على بطاقة مكافآت تقدم استرداد نقدي أو مكافآت نقاط. تتيح لك هذه البطاقات الاستفادة من إنفاقك اليومي لكسب مئات الدولارات من المكافآت ، عادةً بدون رسوم سنوية.

مسافرون متكررون: بالنسبة لأولئك الذين يسافرون ، فإن بطاقة السفر العامة أو البطاقة الصادرة بالشراكة مع شركات الطيران أو الفنادق يمكن أن تكون أكثر منطقية. تتيح لك هذه الاستفادة من الإنفاق على السفر والفئات الأخرى لكسب مكافآت يمكن استخدامها للحصول على المزيد من السفر.

رواد الأعمال وأصحاب الأعمال الصغيرة: يمكن لهؤلاء المستخدمين الاختيار من بين مجموعة من بطاقات الائتمان التجارية المصممة لاحتياجاتهم. قد تكافئ هذه البطاقات إنفاق الأعمال في فئات معينة ، مثل الشحن ، أو مع تجار محددين مرتبطين بالعمل ، مثل متاجر المستلزمات المكتبية.

طلاب الكلية: لا يمتلك الأشخاص في المدرسة عمومًا سجل ائتماني ، لكنهم يمثلون عميلًا جيدًا على المدى الطويل لمصدري البطاقات. يمكن أن توفر البطاقات المصممة للطلاب موارد عبر الإنترنت لإرشاد أعضاء البطاقات الجدد إلى الاستخدام المسؤول للائتمان والنصائح الأخرى لتوجيه الشؤون المالية الشخصية.

ما هي درجات الائتمان المطلوبة؟

كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، زاد عدد بطاقات الائتمان التي يحتمل أن تكون متاحة لك ، وكلما كانت هذه البطاقات أفضل من حيث أسعار الفائدة وخطوط الائتمان وبرامج المكافآت. لفهم اختيارات بطاقتك ، من المهم معرفة النطاق الواسع الذي يناسب درجة الائتمان الخاصة بك. يصنف مصدرو البطاقات الدرجات على أنها "ممتازة" (800+) ، "جيد جدًا" (740-799) ، "جيد" (670-739) ، "مقبول" (580-669) ، أو "ضعيف" (أقل من 580). من الأفضل التقدم فقط للحصول على البطاقات التي تتطابق بشكل أفضل مع الائتمان الذي أوصت به جهة الإصدار لتقليل فرص الرفض.

إذا كنت لا تعرف درجة الائتمان الحالية الخاصة بك ، فهي متوفرة في عدد الطرق وبدون تكلفة. هناك نوعان رئيسيان من درجات الائتمان ، FICO و VantageScore ، وكلاهما لهما خوارزميات تسجيل مميزة ونطاقات درجات يستخدمها مختلف المقرضين.

تقوم قضايا الائتمان أيضًا بتقييم العوامل الأخرى بخلاف درجة الائتمان في تقييم الجدارة الائتمانية ، بما في ذلك حالة التوظيف والدخل وحسابات الائتمان والودائع الأخرى التي تمتلكها.

هل من الممكن التأهل للحصول على بطاقة ائتمان سيئة الائتمان؟

هناك بطاقات ائتمان مصممة لأولئك الذين يكون ائتمانهم عادلًا وفقيرًا وحتى سيئًا جدًا أو سيئًا. على وجه الخصوص ، أ بطاقة ائتمان مؤمنة يسمح لأولئك الذين يعانون من سوء الائتمان أو ليس لديهم سجل ائتماني ببناء أو إعادة بناء درجاتهم. إلى أن يكملوا هذه العملية ، يجب عليهم الاحتفاظ باستخدام البطاقة من خلال وديعة تأمين تعمل عادةً كحد أقصى ائتمان للحساب.

ما أنواع المكافآت التي تقدمها بطاقات الائتمان؟

تأتي مكافآت بطاقات الائتمان في أشكال متنوعة ، مما يسمح لحاملي البطاقات بكسب النقود أو النقاط أو الأميال مقابل كل دولار ينفقونه. غالبًا ما تختلف معدلات أرباح المكافآت حسب نوع الشراء ، مع توفر مكافآت أعلى لفئات معينة من المشتريات.

تعد مكافآت الاسترداد النقدي هي النوع الأكثر وضوحًا وعادة ما تحسم نسبة مئوية من الإنفاق في شكل شيك أو ائتمان بيان. توفر المكافآت التي تستند إلى النقاط أو الأميال قدرًا أكبر من المرونة في كيفية استردادها ، سواء كان ذلك في شكل سفر أو بطاقات هدايا أو سلع أو أكثر.

قد تكون بطاقات ائتمان مكافآت السفر عامة من حيث النوع ، حيث تكسب نقاطًا يمكن استبدالها للسفر على أي شركة طيران أو فندق ، أو خاصة بشريك أو علامة تجارية مشتركة مع شركة طيران أو فندق معين. توفر البطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة مرونة أقل في استرداد المكافآت ولكن يحتمل أن تكون ذات قيمة أكبر ، بشرط أن تكون مرتاحًا لتفضيل علامة تجارية معينة لشركة طيران أو سلسلة فنادق.

ما هي مزايا بطاقة الائتمان الشائعة؟

بينما قد يروج المصدرون بشكل بارز لبعض ميزات بطاقاتهم ، تميل المزايا الأخرى إلى أن تكون مدفونة في المطبوعات الدقيقة للبطاقات - بما في ذلك بعض المزايا التي قد لا تدرك حتى أن البطاقة تعرضها.

فيما يلي قائمة سريعة بالمزايا التي يتم تقديمها بشكل شائع مع مجموعة من أنواع البطاقات:

المزايا الشائعة لبطاقة المكافآت

• مسؤولية الاحتيال 0 دولار
• تغطية التنازل عن أضرار الاصطدام الأساسي أو الثانوي
• الخط الساخن للمساعدة على الطريق
• تفحص السعر
• تغطية الشراء في حالة سرقة العناصر أو تلفها
• الضمانات الممتدة
• المبالغ المستردة في حالات نزاع التاجر

المزايا الشائعة لبطاقة مكافآت السفر

• تغطية إلغاء / انقطاع / تأخير الرحلة
• تأمين ضد حوادث السفر
• تغطية الأمتعة المفقودة / المتأخرة

مزايا البطاقة المميزة

• الدخول إلى صالة المطار
• الفحص المسبق لإدارة أمن النقل (TSA) / سداد رسوم العائدات العالمية كل أربع سنوات
• تغطية تأمين الهاتف الخليوي
• خدمة الكونسيرج

المنهجية

نحن نراقب باستمرار عروض بطاقات الائتمان من المواقع الإلكترونية المصدرة للبطاقات والمصادر المتاحة للجمهور للعثور على أفضل بطاقات الائتمان لقرائنا. يتم تقييم كل بطاقة ائتمانية بناءً على الرسوم والمكافآت والمكافآت الترحيبية والعروض التمهيدية والميزات والمزايا حتى نتمكن من تحديد الفائز لكل فئة. يقوم مصدرو البطاقات بتحديث بطاقاتهم بشكل منتظم ، وعندما يحدث ذلك ، نقوم بتحديث قوائم بطاقاتنا ومراجعاتنا وتوصياتنا حتى يحصل القراء على المعلومات والنصائح الأكثر موثوقية.

للاطلاع على أسعار ورسوم بطاقات أمريكان إكسبريس المميزة ، يرجى الاطلاع على الروابط التالية:

• أسعار ورسوم البطاقة البلاتينية من أمريكان إكسبريس
• أسعار ورسوم بطاقة Marriott Bonvoy Business American Express
• أسعار ورسوم بلو كاش المفضلة
• أسعار ورسوم بطاقة أمريكان إكسبريس الذهبية