تعريف تأمين خطوط الفائض

ما هو تأمين الخطوط الفائضة؟

يحمي تأمين خطوط الفائض من المخاطر المالية التي تكون عالية جدًا بحيث لا تتحملها شركة التأمين العادية. يمكن استخدام تأمين الخط الفائض من قبل الشركات أو شراؤه بشكل فردي. على عكس التأمين العادي ، يمكن شراء هذا التأمين من شركة تأمين غير مرخصة في دولة المؤمن عليه. ومع ذلك ، فإن شركة التأمين على الخطوط الفائضة تتطلب ترخيصًا في الولاية التي يقع فيها مقرها.

فهم تأمين خطوط الفائض

يحمل تأمين الخطوط الفائضة مخاطر إضافية على حامل الوثيقة حيث لا يوجد صندوق ضمان يمكن من خلاله الحصول على دفعة مطالبة إذا أفلس شركة التأمين على الخط الفائض كما هو الحال مع التأمين القياسي سياسات. غالبًا ما يتم دفع مطالبة حامل الوثيقة على بوليصة التأمين العادية من أ صندوق ضمان الدولة التي تساهم فيها جميع الشركات الحكومية النظامية في حالة إفلاس شركة تأمين واحدة.

إعتبارات خاصة

تهيمن شركة Lloyd’s of London في المملكة المتحدة على سوق التأمين على خطوط الفائض بشكل كبير. البيانات من معهد معلومات التأمين توضح لويدز مع 24٪ من سوق الخطوط الفائضة و 11.8 مليار دولار في الأقساط المباشرة. بعد Lloyd’s ، تنخفض الحصة السوقية لخطوط الفائض إلى رقم واحد مع أكبر 25 شركة تأمين فائض.

تشمل الأمثلة على أفضل 25 شركة تأمين أخرى فائض مجموعة American International Group (AIG) و Markel Corporation Group و Nationwide Group و W. تم العثور على R. مجموعة بيركلي للتأمين ، ومجموعة بيركشير هاثاواي للتأمين ، ومجموعة تشب آي إن إيه ، ومجموعة فيرفاكس المالية (الولايات المتحدة الأمريكية) ، وليبرتي ميوتشوال.

أنواع تأمين الخطوط الفائضة

أحد الأمثلة على تصنيف تأمين خطوط الفائض الشائع هو التأمين ضد الفيضانات. تقدم Lloyd’s هذا التأمين من خلال Natural التأمين ضد الكوارث البرنامج الذي يقدم بديلاً عن تأمين الفيضانات التابع لوكالة إدارة الطوارئ الفيدرالية (FEMA). قد يجد المستهلكون الذين يجدون تأمين FEMA مكلفًا للغاية بوليصة ميسورة التكلفة من خلال تأمين الخطوط الفائضة.

تغطي خطوط الفائض المخاطر العالية والمخاطر التي يصعب وضعها. تعمل خطوط الفائض جنبًا إلى جنب مع تأمينات الجملة والتأمينات المتخصصة للمساعدة في تغطية المخاطر غير القياسية وتلك التي تتميز بخصائص اكتتاب غير عادية.

التأمين على الخطوط الفائضة مقابل التأمين على الخطوط الفائضة تأمين عادي

يجب على شركات التأمين العادية التي تسمى أيضًا شركات النقل القياسية أو المعترف بها ، اتباع لوائح الدولة فيما يتعلق بالمبلغ الذي يمكنهم فرضه والمخاطر التي يمكنهم ولا يمكنهم تغطيتها. لا يتعين على ناقلات خطوط الفائض اتباع هذه اللوائح ، مما يسمح لها بتحمل مخاطر أعلى.

يُشار أحيانًا إلى شركة التأمين على الخطوط الزائدة على أنها شركة نقل غير معترف بها أو غير مرخصة ، ولكن هذا لا يعني أن سياساتها غير صالحة. يعني التعيين فقط أنهم يخضعون للوائح مختلفة عن تلك التي تحكم شركات النقل المعترف بها أو القياسية.

تشكل شركات التأمين خارج الولايات المتحدة ، والتي تسمى شركات التأمين الأجنبية ، جزءًا كبيرًا من سوق الخطوط الفائضة. كما ذكرنا ، يكتب Lloyd’s of London معظم التأمين لخطوط الفائض الغريبة ، في حين أن شركات التأمين الأخرى في المملكة المتحدة تشكل الجزء الأكبر من بقية سوق الخطوط الفائضة.