الإخلاص مقابل. الطليعة: مقارنة 401 (ك) مقدمي

تعد Fidelity و Vanguard من بين أكبر شركات التمويل في العالم ، وكلاهما يقدم خطة 401 (k) كجزء من خدماتهما. منذ 401 (ك) الخطط تعمل بموجب نفس القوانين واللوائح الضريبية ، وهناك ثلاثة مجالات رئيسية للمقارنة: الشركات نفسها ، والأموال المقدمة ، وميزات المزود.

هيكل الشركة

Vanguard مملوكة للعملاء الذين يستثمرون في أموالها ؛ إنه مشابه لاتحاد ائتماني مملوك للعملاء في هذا الصدد. نظرًا لعدم وجود مالكين خارجيين يأملون في جني الأرباح ، تم تحديد الرسوم عالية بما يكفي لتحمل نفقات التشغيل الفعلية والحفاظ على صحة الشركة ، ولكن ليس أكثر من ذلك.

هيكل مالك Fidelity أكثر تقليدية مع المالكين الخارجيين ، ولا سيما سلسلة من الصناديق العائلية. يفسر هذا الاختلاف الأساسي سبب تقويض رسوم Vanguard باستمرار لمتوسط ​​السوق بهامش واسع. ومع ذلك ، فإن Fidelity ليست بأي حال من الأحوال شركة عالية التكلفة. العديد من صناديقها أرخص بكثير من متوسط ​​السوق ، حتى أنها تفوقت على Vanguard في عدد قليل من الحالات البارزة.

تلقت Fidelity انتقادات في الماضي لممارستها للتعاقد من الباطن على الأموال ، مما سمح بشكل أساسي لأطراف ثالثة لتصنيف أموالهم على أنها "فيديليتي" وأخذ اقتطاع من الأرباح مع الإشارة إلى انخفاض عائد الاستثمار إلى المستثمر. نظرًا لأن الصناديق لا تضطر إلى إجراء نفس الإفصاحات التي يقوم بها صندوق Fidelity الحقيقي ، فقد ظل المستثمرون على علم بحقيقة أنهم كانوا وفقًا لكين هيملر ، مخطط مالي ومؤلف ومؤسس ورئيس H&H Retirement Design and إدارة.

دخلت مجموعة جديدة من قواعد الإفصاح حيز التنفيذ في عام 2012 والتي ينبغي أن تجعل 401 (ك) رسوم أكثر شفافية. يُطلب الآن من كل مزود 401 (ك) الإفصاح عن كل سنت يتقاضاه في نشرة الإصدار السنوية التي يرسلها إلى عملائه.

مقارنة الصناديق

اعتبارًا من فبراير 2016 ، تقدم Vanguard أكثر من 124 صندوقًا في تشكيلتها ، بينما تمتلك Fidelity ما يقرب من 575. تدير Fidelity أيضًا شبكة أموال مع إمكانية الوصول إلى أكثر من 10000 صندوق من مئات مقدمي الخدمات المختلفين.

تتمثل القوة الرئيسية لـ Vanguard في رسومها الرفيعة للغاية ، خاصة بالنسبة لصناديق المؤشرات الخاصة بها ، مما يساعد المستثمرين في تحقيق الأرباح. قد يبدو الفرق في الرسوم بنسبة 0.5٪ غير مهم للوهلة الأولى ، ولكن لسنوات عديدة أو ربما حتى عقود يضاعف يجعل اختلاف حجم بيضة العش مهمًا جدًا في النهاية.

وفي الوقت نفسه ، تتمتع Fidelity بموهبة جذب مديري الصناديق الموهوبين ولديها العديد من الصناديق المدارة بفعالية بشكل استثنائي. قد تكون الرسوم أعلى ، لكنها قد تستحق العناء بالنسبة للقطاعات المتخصصة والخبرة الإقليمية.

من لديه أفضل عرض يتلخص في أي نوع من المستثمرين أنت. سيقدر المتداول النشط الذي يحب شم الصفقات والقطاعات المقيمة بأقل من قيمتها مجموعة فيديليتي الواسعة. على النقيض من ذلك ، فإن المستثمر السلبي الذي يكتفي بإلقاء نظرة على البيان السنوي مرة واحدة في العام يمكن أن يخدم بشكل أفضل من خلال اختيار أساسيات أقل حجما ولكن أرخص تقدمه فانجارد.

سمات

تقدم كلتا الشركتين الكثير من المواد التعليمية حول مدخرات التقاعد ، توزيع الأصولوالعوائد المركبة وأساسيات التمويل على مواقع الويب الخاصة بهم. تمتلك Vanguard موارد أكثر تخصيصًا لمواقف محددة ، بينما تتمتع Fidelity بواجهة أنظف ، مما يجعل التنقل أمرًا سهلاً.

يقدم كل منها استشارات هاتفية ومساعدة فردية لبدء حسابات جديدة ، ويوفر كل منها خيارًا سهلًا للتمديد لرأس المال الخامل 401 (k) من أصحاب العمل السابقين. تحتفظ Fidelity بعدد من مراكز الاستثمار في معظم المناطق الحضرية وتدير استثمارات مجانية ندوات حول كل شيء من الأساسيات المالية إلى استراتيجيات تنويع الدخل المتقدمة في التقاعد. تقدم Vanguard مستشارين شخصيين يحتفظون بملفات تعريف العملاء ويمكن الوصول إليهم عن طريق الهاتف أو البريد الإلكتروني للاستشارات الاستثمارية.

في الحقيقة ، توفر كلتا الشركتين مستويات عالية جدًا من سهولة الاستخدام على مواقع الويب الخاصة بهما وفي خدماتهما. المفتاح كعميل هو معرفة الميزات الأكثر أهمية بالنسبة لك ، ونوع الأموال التي تبحث عنها ، وما هي التكاليف.