لا أحتاج إلى جهاز IRA RMD الخاص بي. هل يمكنني وضعها في Roth IRA؟

إذا كنت لا تحتاج الخاص بك التوزيعات الدنيا المطلوبة (RMD) من ملف الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي لتغطية نفقات المعيشة ، يمكن إعادة استثمارها في أ روث إيرا? نعم ، يمكنك - بافتراض أنك مؤهل للحصول على Roth بناءً على دخلك.

هذا لأن الأموال اللازمة لتمويل IRA الخاص بك يمكن أن تأتي من أي مجمع نقدي متوفر لديك. ومع ذلك ، هناك حدود المساهمة ومتطلبات الدخل.

كيف يعمل الحد الأدنى المطلوب من التوزيعات

باستخدام حساب IRA التقليدي ، يتم إجراء المساهمات أو الإيداعات بدولارات ما قبل الضريبة ، مما يعني أنك تحصل على خصم ضريبي على تلك المساهمة في السنة الضريبية التي قدمتها. في المقابل ، تدفع ضريبة الدخل على مبالغ التوزيع عندما يتم سحب الأموال في التقاعد. في سن 72 ، يجب أن تبدأ في الحصول على الحد الأدنى من التوزيعات السنوية المطلوبة (RMD) ، والتي يتم حسابها على أساس المبلغ الإجمالي الذي تم توفيره في جميع أجهزة IRA التقليدية الخاصة بك.

على العكس من ذلك ، فإن مساهمات Roth IRA تكون بدولارات ما بعد الضريبة ، مما يعني أنك لا تحصل على خصم ضريبي في سنة المساهمة. ومع ذلك ، يمكنك سحب الأموال معفاة من الضرائب في التقاعد. أيضًا ، لا توجد اضطرابات في الحركة النظمية لدى روث.

ومع ذلك ، كان هناك استثناء لـ RMDs في عام 2020. تم التنازل عن RMDs نتيجة لتوقيع الرئيس السابق ترامب على قانون المساعدة والإغاثة والأمن الاقتصادي (CARES) في حالات فيروس كورونا ليصبح قانونًا في 27 مارس 2020. تم تصميم تعليق الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة من حسابات IRA لمساعدة مدخرات IRA للمتقاعدين على التعافي من أي تصحيحات أو تراجع في سوق الأوراق المالية في عام 2020.

ولكن إذا كان عمرك 72 عامًا في عام 2021 ، فيجب عليك استئناف RMDs والاستمرار في كل عام بعد ذلك.

استثمار RMD في Roth IRA

ال دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) يتطلب أن يكون لديك ما يكفي التعويض الخاضع للضريبة لتغطية مساهمة Roth IRA الخاصة بك عن العام ، ولكن لا يلزم أن يكون المصدر الفعلي لمساهمتك مباشرة من راتبك.

أيضًا ، لدى مصلحة الضرائب حدًا سنويًا للمساهمة يبلغ 7000 دولار لمن هم في سن الخمسين وما فوق في عامي 2020 و 2021. يشمل حد المساهمة المبلغ الإجمالي للمساهمات السنوية المجمعة لكل من حسابات IRAs التقليدية و Roth.

بمعنى آخر ، إذا كان RMD الخاص بك أقل من 7000 دولار ، فيمكن إيداع كل الأموال في Roth IRA. ومع ذلك ، إذا ساهمت بمبلغ 4000 دولار أمريكي في حساب IRA في نفس العام ، فيمكن وضع 3000 دولار فقط من RMD الخاص بك في Roth IRA.

هناك العديد من روث إيرا قواعد المساهمة. تعتمد قيود المساهمة على دخلك وحالة الإيداع الضريبي مثل التسجيل غير المتزوج أو المتزوج بشكل مشترك أو الأرملة أو الزواج بشكل منفصل.

تجنب الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة

هناك خيار تحويل IRA التقليدي الخاص بك إلى Roth IRA - يسمى a روث إيرا التحويل. نظرًا لأن Roths لا تتطلب الحد الأدنى من التوزيعات ، فبمجرد وجود الأموال في Roth IRA ، لن تكون مطالبًا بأخذ Roths.

ومع ذلك ، فإن تحويل Roth IRA هو حدث خاضع للضريبة. نظرًا لأنك تلقيت خصمًا ضريبيًا على المساهمات في حساب IRA التقليدي الخاص بك ، فأنت بحاجة إلى دفع تلك الضرائب المؤجلة على الأموال المحولة.

يجب عليك مراجعة أحد متخصصي الضرائب لتحديد ما إذا كان التحويل يمثل خطوة مالية جيدة بالنسبة لك ، حيث توجد عوامل أخرى يجب مراعاتها إلى جانب مشكلة RMD. على سبيل المثال ، قد يؤدي تحويل الأموال من الجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي إلى روث إلى دفعك إلى شريحة ضريبية أعلى ، مما يعني معدل الضريبة الهامشية يمكن أن يكون أعلى في ذلك العام.

إذا قررت التحويل إلى Roth IRA ، تذكر أن تأخذ RMD من IRA التقليدي مرة أخيرة لسنة التحويل. هذا ضروري لأن الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي كان لا يزال موجودًا خلال تلك السنة.