ما هو تأمين الرهن العقاري؟

ما هو تأمين الرهن العقاري؟

التأمين على الرهن العقاري هو بوليصة تأمين تحمي مقرض الرهن العقاري أو حامل الملكية إذا كان المقترض التخلف عن السداد أو الوفاة أو عدم القدرة على الوفاء بالالتزامات التعاقدية الخاصة بـ رهن. يمكن الرجوع إلى التأمين على الرهن العقاري تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) ، أو أقساط تأمين الرهن العقاري (MIP) ، أو تأمين ملكية الرهن العقاري. القاسم المشترك بينهما هو الالتزام بجعل المقرض أو مالك العقار كاملاً في حالة حدوث حالات خسارة محددة.

من ناحية أخرى ، فإن التأمين على الرهن العقاري ، والذي يبدو متشابهًا ، مصمم لحماية الورثة في حالة وفاة المقترض أثناء سداد أقساط الرهن العقاري. قد يسدد للمقرض أو الورثة ، اعتمادًا على شروط البوليصة.

كيف يعمل تأمين الرهن العقاري

قد يأتي تأمين الرهن العقاري مع دفع قسط نموذجي يتم دفعه أولاً بأول ، أو قد يتم رسملته في دفعة دفعة واحدة في وقت إنشاء الرهن العقاري. لأصحاب المنازل الذين يجب أن يكون لديهم PMI بسبب 80٪ قاعدة نسبة القرض إلى القيمة، يمكنهم طلب إلغاء بوليصة التأمين بمجرد سداد 20٪ من الرصيد الأساسي. فيما يلي ثلاثة أنواع من تأمين الرهن العقاري:

تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI)

تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) هو نوع من تأمين الرهن العقاري قد يُطلب من المقترض شراؤه كشرط للحصول على قرض عقاري تقليدي. مثل الأنواع الأخرى من تأمين الرهن العقاري ، يحمي PMI المُقرض ، وليس المقترض. يقوم المُقرض بترتيب PMI ويتم توفيره من قبل شركات التأمين الخاصة.

عادة ما يكون PMI مطلوبًا إذا حصل المقترض على قرض تقليدي بدفعة أولى أقل من 20٪. قد يطلب المقرض أيضًا PMI إذا كان المقترض يعيد التمويل بقرض تقليدي ، وكانت حقوق الملكية أقل من 20٪ من قيمة المنزل.

قسط تأمين الرهن العقاري المؤهل (MIP)

عندما تحصل على قرض عقاري مدعوم من إدارة الإسكان الفيدرالية الأمريكية (FHA) ، فستتم مطالبتك بدفع مبلغ قسط تأمين الرهن العقاري المؤهل، والذي يوفر نوعًا مشابهًا من التأمين. لدى MIPs قواعد مختلفة ، بما في ذلك أن كل شخص لديه رهن عقاري FHA يجب أن يشتري هذا النوع من التأمين ، بغض النظر عن حجم الدفعة المقدمة.

تأمين ملكية الرهن العقاري

القرض العقاري تأمين الملكية يحمي من الخسارة في حالة إبطال البيع لاحقًا بسبب مشكلة في العنوان. يحمي تأمين سند الرهن العقاري المستفيد من الخسائر إذا تقرر وقت البيع أن شخصًا آخر غير البائع يمتلك العقار.

قبل إغلاق الرهن العقاري ، يقوم ممثل ، مثل المحامي أو موظف شركة الملكية ، بإجراء عنوان البحث. تم تصميم هذه العملية للكشف عن أي امتيازات مفروضة على الممتلكات من شأنها أن تمنع المالك من البيع. يتحقق البحث عن العنوان أيضًا من أن العقار المباع ملك للبائع. على الرغم من البحث الشامل ، ليس من الصعب تفويت أجزاء مهمة من الأدلة عندما لا تكون المعلومات مركزية.

التأمين على الحياة لحماية الرهن العقاري

غالبًا ما يُعرض على المقترضين تأمينًا على الحياة لحماية الرهن العقاري عند ملء الأوراق لبدء الرهن العقاري. يمكن للمقترض رفض هذا التأمين عندما يتم تقديمه ، ولكن قد يُطلب منك التوقيع على سلسلة من الاستمارات والتنازلات ، للتحقق من قرارك. تهدف هذه الأوراق الإضافية إلى إثبات أنك تفهم المخاطر المرتبطة بالحصول على قرض عقاري.

يمكن أن تكون مدفوعات التأمين على الحياة العقارية إما منخفضة الأجل (ينخفض ​​العائد مع انخفاض رصيد الرهن العقاري) أو المستوى ، على الرغم من أن هذا الأخير يكلف أكثر. يمكن أن يكون متلقي المدفوعات إما المقرض أو ورثة المقترض ، اعتمادًا على شروط السياسة.