تعريف نسبة خدمة الدين الإجمالي (GDS)
ما هي نسبة خدمة الدين الإجمالي؟
نسبة خدمة الدين الإجمالي (GDS) هي أ خدمة الدين هو القياس الذي يستخدمه المقرضون الماليون لتقييم نسبة ديون الإسكان التي يدفعها المقترض مقارنة بدخله. تعد نسبة خدمة الدين الإجمالية أحد المقاييس العديدة المستخدمة لتأهيل المقترضين للحصول على قرض عقاري وتحديد مبلغ رأس المال المعروض.
يمكن أيضًا الإشارة إلى نسبة خدمة الدين الإجمالية باسم نسبة نفقات السكن أو ال نسبة الواجهة الأمامية. بشكل عام ، يجب على المقترضين السعي لتحقيق معدل خدمة دين إجمالي يبلغ 28٪ أو أقل.
كيف تعمل نسبة GDS
عادةً ما تكون نسبة خدمة الدين الإجمالية مقياسًا شاملاً لجميع نفقات الإسكان الشهرية للمقترض. يمكن أيضًا احتسابها على أساس سنوي. يعتبر سداد الرهن العقاري الشهري الحالي للمقترض هو المصاريف الأساسية. قد تشمل المصاريف الأخرى أيضًا مدفوعات ضريبة الممتلكات الشهرية ، ومدفوعات التأمين على المنزل الشهرية ، وفواتير المرافق.
بشكل عام ، يطلب المقرضون نسبة خدمة دين إجمالية تقارب 36٪ أو أقل للموافقة على القرض.
إجمالي المصروفات الشهرية مقسومة على إجمالي الدخل الشهري لحساب النسبة. ك بحكم التجربة يطلب المقرضون عادةً معدل خدمة دين إجمالي يبلغ 28٪ أو أقل. يستخدم المقرضون أيضًا نسبة GDS لتحديد مقدار ما يمكن للمقترض تحمله للاقتراض.
سيقوم المقرضون بشكل عام بتمديد ائتمان الرهن العقاري بمدفوعات الرهن العقاري التي ينتج عنها نظام توزيع عالمي بنسبة 28٪ تقريبًا للمقترض.
الماخذ الرئيسية
- تعتبر نسبة خدمة الدين الإجمالي (GDS) وإجمالي نسبة خدمة الدين ودرجة الائتمان للمقترض هي المكونات الرئيسية التي يتم تحليلها في عملية الاكتتاب لقرض الرهن العقاري.
- يمكن استخدام GDS في حسابات القروض الشخصية الأخرى أيضًا ولكنها أكثر شيوعًا مع قروض الرهن العقاري.
- يطلب العديد من المقرضين من المقترض تلبية متطلبات درجة الائتمان المحددة للنظر في القرض.
مثال على نسبة خدمة الدين الإجمالي
على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك اثنين من طلاب القانون المتزوجين لديهما دفعة رهن عقاري شهرية قدرها 1000 دولار ويدفعان ضرائب ملكية سنوية قدرها 3000 دولار مع دخل عائلي إجمالي يبلغ 45000 دولار. وهذا من شأنه أن يعطي نسبة GDS تبلغ 33٪. استنادًا إلى المعيار القياسي البالغ 28٪ ، يبدو أن هذين الزوجين يحملان مبلغًا غير مقبول من الديون وليس من المرجح أن تتم الموافقة عليهما للحصول على رهن قرض نظرا لوضعهم الحالي.
إعتبارات خاصة
تعد نسبة GDS مكونًا واحدًا فقط متضمنًا في الاكتتاب عملية للحصول على قرض. تعتبر نسبة خدمة الدين الإجمالية للمقترض وتقرير الائتمان من المكونات المهمة أيضًا.
يتم الحصول على تقرير الائتمان للمقترض من خلال استفسار صعب ويزود المقرض بدرجة ائتمان وتاريخ ائتمان للمقترض. يطلب العديد من المقرضين من المقترض تلبية متطلبات درجة الائتمان المحددة للنظر في القرض.
المقترض نسبة خدمة الدين الإجمالية هو أيضًا عامل في عملية التأهيل للموافقة. تتشابه نسبة خدمة الدين الإجمالية مع نسبة خدمة الدين الإجمالية ولكنها تشمل جميع ديون المقترض ولا تركز فقط على الإسكان. تجمع نسبة خدمة الدين الإجمالية كل الديون الشهرية للمقترض وتقسمها على دخله الشهري لحساب النسبة.