تعريف تأمين الرهن العقاري مقدمًا (UFMI)

ما هو تأمين الرهن العقاري مقدمًا (UFMI)؟

التأمين على الرهن العقاري مقدمًا هو قسط تأمين يتم تحصيله ، عادةً على قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) ، في وقت تقديم القرض في البداية. على الرغم من أنها متشابهة ، إلا أنها ليست مثل تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) ، والتي يتم تحصيلها من قبل مقرض الرهن العقاري الخاص التقليدي كل شهر عندما تكون الدفعة الأولى للمشتري على منزل أقل من 20٪ من سعر الشراء. يتم إضافة أقساط الرهن العقاري مقدمًا إلى مجموعة من الأموال التي يتم استخدامها لمساعدة الكيانات ، مثل قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، في تأمين قروض لبعض المقترضين.

فهم تأمين الرهن العقاري مقدمًا (UFMI)

مثل PMI ، فإن الغرض من تأمين الرهن العقاري FHA هو حماية المقرض. عندما يكون الحد الأدنى من المقترضين

عدالة في منازلهم ، يكون الخطر (بالنسبة للمقرض) من أن المقترض يتخلف عن السداد أكبر ، لأن المقترض ليس لديه الكثير ليخسره عن طريق الابتعاد والسماح للبنك بحجز الرهن. مع تأمين الرهن العقاري ، إذا توقفت عن سداد أقساط الرهن العقاري وابتعدت عن منزلك ، فإن شركة التأمين ستساعد المُقرض على تعويض خسائره.

قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لديها متطلبات دفع مقدم أقل - منخفضة تصل إلى 3.5٪ من سعر المنزل - ومتطلبات دخل وائتمان أقل صرامة من القروض التقليدية.لذلك تتطلب هذه القروض دفع تأمين الرهن العقاري مقدمًا ، والذي يتم تحصيله في وقت الإغلاق.

منذ عام 2015 ، كان معدل التأمين على الرهن العقاري 1.75٪ من سعر القرض الأساسي. قروض إعادة تمويل تبسيط قروض إدارة الإسكان الفدرالية تفرض عليها UFMIP 0.55٪.لديك خيار دفع هذا المبلغ نقدًا عند إغلاق قرضك ، لكن معظم الناس يختارون تحويله إلى إجمالي مبلغ الرهن العقاري.

بالإضافة إلى UFMI ، يتعين على المقترضين الدفع بشكل مستمر أقساط تأمين الرهن العقاري (MIP)والتي تتراوح من 0.45٪ إلى 1.05٪ من إجمالي الرهن العقاري.سيتعين عليك دفع تأمين الرهن العقاري هذا حتى نسبة القروض إلى قيمة مرتفع بما يكفي - أي إلى أن تسدد مبلغًا معينًا من الرهن العقاري. عندما يكون رصيدك مرتفعًا بدرجة كافية (في حالة قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، تكون النسبة 22٪) ، هناك مخاطر أقل بالنسبة للمقرض إذا ابتعدت عن القرض. في هذا الوقت ، لم يعد التأمين مطلوبًا. أولئك الذين لديهم قروض تزيد عن 15 عامًا مطالبون بسداد مدفوعات تأمين الرهن العقاري الشهرية لمدة خمس سنوات. إذا كان رهنك العقاري أقصر من 15 عامًا ، فإن المطلب الوحيد هو نسبة القرض إلى القيمة البالغة 78٪.

يتم تقديم مدفوعات أقساط تأمين الرهن العقاري مقدمًا مباشرة إلى وزارة الإسكان الأمريكية و التنمية الحضرية (HUD) وتم جمعها بواسطة المجموعة الآلية لوزارة الخزانة الأمريكية الخدمات. يذهبون إلى حساب الضمان.

تستخدم HUD بوابة جمع آمنة عبر الإنترنت لمعالجة المجموعات إلكترونيًا. خدمة التحصيل الآلي هذه:

• يرضي مطالب الوكالة وشركاء الأعمال بالبدائل الإلكترونية من خلال توفير القدرة على إكمال النماذج وإجراء المدفوعات وإرسال الاستفسارات إلكترونيًا عبر الإنترنت.
• تمكن شركاء الأعمال والمستخدمين المستهلكين من الوصول إلى حسابات الدفع الخاصة بهم من أي جهاز كمبيوتر متصل بالإنترنت.
• تمكن الوكالات الفيدرالية من الحصول على المجموعات ومعالجتها بطريقة فعالة وفي الوقت المناسب

إعتبارات خاصة

كثير من الناس لا يدركون أن أقساط التأمين على الرهن العقاري يمكن عادة استردادها على على أساس نسبي إذا دفعوا كل ذلك دفعة واحدة ، ثم قاموا ببيع منزلهم خلال السنوات الخمس إلى السبع الأولى من ذلك التاريخ ملكية. بمعنى آخر ، قد يحق لهم استرداد مبلغ كبير حتى بعد مرور سنوات على الواقعة.

إذا حصل صاحب المنزل على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية قبل يونيو 2013 ، فهو مؤهل لاسترداد وإلغاء قسط تأمين الرهن العقاري مقدمًا بعد خمس سنوات. يجب أن يمتلك مالك المنزل 22٪ من حقوق الملكية في العقار ، ويجب أن تتم جميع المدفوعات في الوقت المحدد.يجب على مالكي المنازل الذين حصلوا على قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية الصادرة بعد يونيو 2013 إعادة التمويل إلى قرض تقليدي والحصول على قرض حالي بقيمة 80٪ أو أكثر.

نصائح لتجنب دفع تأمين الرهن العقاري مقدمًا (UFMI)

هناك عدة طرق يمكن لمشتري المنازل من خلالها تجنب دفع تأمين الرهن العقاري مقدمًا:

• تقدم بطلب للحصول على قرض عقاري تقليدي. لن يطلب مقرضو الرهن العقاري تأمينًا على الرهن العقاري مقدمًا للقروض التقليدية التي تبلغ قيمتها 80٪ أو أقل. ينطبق هذا الحد على كل من شراء المنزل الأصلي وإعادة التمويل.
• سدد 20٪ دفعة أولى. لن يتحمل مقرض الرهن العقاري نفس القدر من المخاطر عندما تكون الدفعة الأولى لمنزل تساوي 20٪ أو أكثر ؛ لذلك ، ليس من المتوقع أن يدفع مشتري المنزل مقابل تأمين الرهن العقاري.
• احصل على قرض عقاري ثان. تتطلب الدفعة الأولى بنسبة 5٪ رهنًا عقاريًا بنسبة 15٪ ، ودفعة أولى بنسبة 10٪ تتطلب رهنًا عقاريًا ثانيًا بنسبة 10٪ ، وذلك لحساب نسبة 20٪ اللازمة لتجنب تأمين الرهن العقاري.
• احصل على مساعدة من البائع. يجوز للبائع الذي لديه حقوق الملكية أن يختار تمويل جزء من سعر الشراء ، عن طريق رهن عقاري ثان. ستساعدك الدفعة الأولى التي تبلغ 10٪ بالإضافة إلى الرهن العقاري بنسبة 10٪ على تجنب تأمين الرهن العقاري.