تعريف قسط فروق العائد (YSP)
ما هو هامش العائد المميز (YSP)؟
قسط انتشار العائد (YSP) هو شكل من أشكال التعويض أ وسيط عقارات، بصفته وسيطًا ، يتلقى من المقرض الأصلي لبيع سعر فائدة إلى مقترض أعلى من سعر فائدة المقرض معدل الاسمي التي يتأهل لها المقترض. يمكن في بعض الأحيان تطبيق YSP لتغطية التكاليف المرتبطة بالقرض ، وبالتالي فإن المقترض ليس في مأزق لدفع رسوم إضافية.
نتيجة للتشريع الذي تم تمريره في عام 1999 ، يجب الآن أن تكون علاوة انتشار العائد مرتبطة بشكل معقول بالخدمات الفعلية التي يؤديها وسيط الرهن العقاري لمشتري المنزل. يجب أيضًا الكشف عن علاوة انتشار العائد بموجب القانون في نموذج HUD-1 عندما يتم إغلاق القرض.
الماخذ الرئيسية
- قسط انتشار العائد (YSP) هو تعويض إضافي يتم دفعه إلى سمسار الرهن العقاري كتعويض عن وضع قرض بفائدة أعلى مع المقترض.
- سيتم إدراج أي برنامج YSP في نموذج HUD-1 المقدم في الختام.
- قسط انتشار العائد هو واحد من العديد من الرسوم المرتبطة بشراء قطعة من الممتلكات أو المنزل.
- في عام 1999 ، تم تمرير تشريع يهدف إلى حماية مشتري المساكن من رسوم أقساط انتشار العائدات الباهظة.
كيف يعمل العائد على فروق الأسعار (YSP)
يتم تعويض سماسرة الرهن العقاري مباشرة من قبل المقترضين عندما يدفع المقترض رسوم إنشاء عندما يدفع المقرض للوسيط علاوة انتشار العائد أو مزيج من هذه. إذا لم تكن هناك رسوم إنشاء ، فمن المرجح أن يوافق المقترض على دفع سعر فائدة أعلى من سعر السوق.
إن دفع سعر فائدة أعلى من أسعار السوق لتعويض وسيط الرهن العقاري / المقرض ليس بالضرورة أمرًا سيئًا للمقترض ، لأنه يمكن أن يقلل من التكاليف الأولية للرهن العقاري.
لا يوجد شيء مثل 100٪ الرهن العقاري بدون تكلفة للمقترض. إذا لم يدفع المقترض تكاليف الإغلاق أو العمولات ، فسوف ينتهي به الأمر بدفع تلك الرسوم الموزعة على مدى عمر القرض في شكل دفعات شهرية أعلى قليلاً.
لاحظ أنه إذا كان المقترض يتوقع الاحتفاظ بالرهن العقاري لفترة قصيرة ، فإن دفع سعر فائدة مرتفع نسبيًا يمكن أن يكون أكثر اقتصادا من دفع رسوم مرتفعة مقدمًا. يجب إجراء تحليل شامل للتكلفة والعائد قبل توقيع أي عقود.
معدلات الاسمية ووسطاء الرهن العقاري
المعدل الاسمي هو معدل الفائدة القياسي الذي يقدمه مقرض الرهن العقاري بناءً على شروط القرض والجدارة الائتمانية للمقترض. هذا المعدل خالي من أي تعديلات مثل نقاط الإغلاق ، نقاط الخصم (الرهن العقاري)أو الرسوم أو العمولات.
عندما يقرر مشتري المنزل العمل مع شخص مستقل وسيط عقاراتسيتمكن الوسيط من مقارنة القروض من مجموعة متنوعة من البنوك وشركات الرهن العقاري. بالنسبة لعملهم ، سيتم دفع عمولة للوسيط. بدلاً من الحصول على عمولة نقدية ، يحصل العديد من الوسطاء بدلاً من ذلك على تعويض في شكل علاوة انتشار العائد ، وهو تعديل تصاعدي في السعر الاسمي. يجب الإفصاح عن جميع التعديلات التي تم إجراؤها على المعدل الاسمي في اتفاقية القرض والموافقة عليها عند الإغلاق في بيانات التسوية (نموذج HUD-1).