ما هو قرض الرجوع؟

ما هو قرض الرجوع؟

يشير مصطلح قرض الرجوع إلى نوع من يقرض يمكن أن يساعد المُقرض على استرداد استثماراته إذا فشل المقترض في السداد وقيمة الأصل لا يكفي لتغطية ذلك. قرض الرجوع هو شكل من أشكال التمويل المضمون. يتيح للمقرض متابعة أصول المدين الأخرى التي لم يتم استخدامها كقرض جانبية أو اتخاذ الإجراءات القانونية في حالة التخلف عن السداد لسداد الدين بالكامل.

فهم قروض الرجوع

لدى المقترضين العديد من الخيارات المتاحة لهم عندما يحتاجون إليها التمويل. نوع واحد من القروض هو التسهيلات المضمونة. هذا النوع من الديون يتطلب ضمانات أصل التي يضعها المقترض كضمان. يستطيع المُقرض الاستيلاء على هذا الأصل وبيعه لسداد الدين في حالة المقترض الافتراضات.

قرض الرجوع هو نوع من الديون المضمونة التي توجد عادة في البعض العقارات وقروض السيارات. إنها تمنح المقرضين درجة أعلى من القوة لأن لديهم قيودًا أقل على الأصول التي يمكن للمقرضين السعي وراءها للحصول على قرض السداد. في الواقع ، يسمح قرض الرجوع للمقرض بالاستيلاء على الضمانات وكذلك أي أصول أخرى للمدين. يجوز للمقرض أيضًا اتخاذ إجراءات قانونية ضد المقترض أيضًا.

يمكن للمقرض الاستيلاء على الأموال من مدخرات المقترض أو الشيكات أو المالية الأخرى حسابات. كما أنها تمنح المقرض الحق في الاستفادة من بعض الإيرادات مصادر المقترض. ويمكن أن يشمل ذلك الحجز على أجورهم. زينة هو إجراء قانوني يحصل فيه المُقرض على أمر من المحكمة يطالب صاحب العمل بحجب جزء من أرباحه من أجل سداد الدين. يمكن أن تشمل هذه المكاسب الأجور ، اللجان, المكافآت، وحتى الدخل من المعاش التقاعدي أو برنامج التقاعد.

يحدد عقد وشروط قرض الرجوع بشكل عام أنواع الأصول التي يمكن للمقرض أن يتابعها إذا فشل المدين في الوفاء بما لديه من أموال. التزامات. على سبيل المثال ، يسمح قرض الرجوع الكامل للمقرض بمطاردة أي وجميع الأصول. في قروض الرجوع المحدود ، يمكن للمقرض فقط متابعة الأصول التي تم تسميتها على وجه التحديد في العقد.

أنواع قروض الرجوع

يمكن تصنيف أنواع معينة من التمويل على أنها قروض الرجوع. فمثلا، قروض مالية صعبة إلى عن على العقاراتالمقتنيات ستعتبر قروض الرجوع. تمنح شروط القرض النقدي الثابت للمقرضين الفرصة للاستحواذ على العقار في حالة التخلف عن السداد ثم إعادة بيعه بأنفسهم. قد يوافق المقرضون على تقديم هذا التمويل على أمل الحصول على ملكية العقار لأنهم يعتقدون أنه يمكنهم إعادة بيعه لتحقيق مكاسب أكبر.

الرجوع إلى القرض مقابل. قرض بدون حق الرجوع

قروض بدون حق الرجوع هي أيضًا أشكال تمويل مضمونة ولكنها تختلف بطبيعتها عن قروض حق الرجوع. إذا تخلف المقترض عن السداد ، لا يُسمح للمقرض إلا بالاستيلاء على الضمان المستخدم لتأمين القرض ولا شيء آخر. هذا يعني أنه يجب شطب أي رصيد متبقي بعد بيع الورقة المالية. العديد من الرهون العقارية التقليدية هي قروض بدون حق الرجوع ، تستخدم فقط المنزل نفسه كضمان. لذلك ، إذا تخلف صاحب المنزل عن السداد ، يجوز للمقرض الاستيلاء على المنزل ولكن ليس أي أصول أخرى تخص المقترض.

مزايا وعيوب قروض الرجوع

قد يوافق المقرضون الذين يقدمون قروضًا بأموال صعبة على المقترضين الآخرين المؤسسات المالية سيرفض. لهذا السبب ، مع المقترضين محدودة أو فقيرة تاريخ الرصيد قد يتحول إلى هذا النوع من القروض. التساهل فيما يتعلق بالموافقات يأتي مع تحذير للمقترضين. يمكن للمقرض أن يلاحق أصول المدين الأخرى في حالة التخلف عن السداد. لاحظ ، مع ذلك ، أنه يمكن أن تكون هناك قيود على أنواع الأصول التي قد يربطها المُقرض بالقرض - وهو سبب وجيه لقراءة أي عقد بعناية.

من وجهة نظر المقرض ، يقلل قرض الرجوع من المتصور مخاطرة المرتبطة بمقترضين أقل جدارة ائتمانية. إن احتمالية قيام المقرض بالاستيلاء على ممتلكات تتجاوز الضمان الأولي يمكن أن تهدئ بعض المخاوف من أن المقترض لن يفي بالدين. لكن قروض الرجوع ، مثل قروض الأموال الصعبة ، غالبًا ما تكون أكثر تكلفة بالنسبة للمقترض من التمويل التقليدي الذي تقدمه البنوك بالسعر الجاري. هذا هو السبب في أن المقرضين يفضلون عادة إصدار قروض حق الرجوع ، بينما يفضل المقترضون القروض بدون حق الرجوع.

مثال على قرض حق الرجوع

هذا مثال افتراضي لقرض الرجوع. لنفترض أن صاحب المنزل حصل على قرض حق الرجوع بمبلغ 500000 دولار لشراء منزل ثم انتقل إليه الحجز على الشيء المرهون بعد تراجع سوق الإسكان المحلي. إذا انخفضت قيمة المنزل الآن إلى 400000 دولار وتم شراؤه بقرض رجوع ، مؤسسة الإقراض يمكن أن تلاحق الأصول الأخرى للمقترض لتعويض المبلغ المستحق البالغ 100000 دولار وسداد القرض لإغلاقه هو - هي.