تعريف حق النقض
ما هو حق النقض؟
حق الفسخ حق تنص عليه الحقيقة في قانون الإقراض (TILA) بموجب القانون الفيدرالي للولايات المتحدة ، للمقترض لإلغاء قرض ملكية المنزل أو خط ائتمان مع مُقرض جديد ، أو لإلغاء معاملة إعادة تمويل تمت مع مُقرض آخر غير المرتهن الحالي ، في غضون ثلاثة أيام من الإغلاق. يتم توفير الحق على أساس عدم طرح أسئلة ، ويجب على المُقرض التنازل عن مطالبته بالعقار وإعادة جميع الرسوم في غضون 20 يومًا من ممارسة حق الإلغاء.
حق إلغاء ينطبق فقط على إعادة التمويل من الرهن العقاري. لا تنطبق على شراء منزل جديد. إذا أراد المقترض إلغاء القرض ، فيجب عليه القيام بذلك في موعد أقصاه منتصف ليل اليوم الثالث بعد الانتهاء من إعادة التمويل ، بما في ذلك تلقي إفصاح إلزامي عن الحقيقة في الإقراض من المقرض ونسختين من إشعار يبلغهم بحقهم في أبطل.
الماخذ الرئيسية
- تم إنشاؤه بموجب قانون الحقيقة في الإقراض (TILA) بموجب القانون الفيدرالي الأمريكي ، ويسمح حق الإلغاء للمقترض بإلغاء قرض ملكية المنزل ، أو خط ائتمان ، أو إعادة تمويل مع مقرض جديد ، بخلاف المرهون الحالي ، في غضون ثلاثة أيام من إغلاق.
- يتم توفير حق الإلغاء على أساس عدم طرح أسئلة.
- يهدف حق الإلغاء إلى حماية الجمهور من ممارسات الفواتير الائتمانية وبطاقات الائتمان غير الدقيقة وغير العادلة.
- يجب على المقرضين إعطاء المقترضين إشعارًا لإبلاغهم بحقهم في الإلغاء.
السياق التاريخي لحق الإنكار
تحمي TILA الجمهور من ممارسات الفواتير الائتمانية وبطاقات الائتمان غير الدقيقة وغير العادلة. من بين أمور أخرى ، يتطلب من المقرضين تزويد المقترضين بالمعلومات ذات الصلة حول قروضهم ، إلى جانب الحق في إلغاء القروض. تم إنشاء حق الإلغاء لحماية المستهلكين من المقرضين عديمي الضمير ، ومنح المقترضين فترة تهدئة ووقت لتغيير رأيهم.
ليس كل معاملات الرهن العقاري لها الحق في الإلغاء. حق الفسخ موجود فقط في قروض ملكية العقاراتوخطوط ائتمان ملكية المساكن وإعادة تمويل الرهون العقارية الحالية التي تتم فيها إعادة التمويل مع مقرض آخر غير المرتهن الحالي. لا يوجد حق الإلغاء على الرهن العقاري لشراء منزل ، أو معاملة إعادة تمويل مع المقرض الحالي ، أو رهن وكالة حكومية ، أو رهن عقاري على منزل ثان أو عقار استثماري.
في عام 2010 ، دود فرانك قام قانون إصلاح وول ستريت بتوسيع TILA لمنح المستهلكين حماية إضافية عند الحصول على رهن عقاري عالي التكلفة. كما أضافت أحكامًا لتقديم المشورة قبل القرض.
كيف تمارس حق النقض
لا يوفر TILA طريقة رسمية للمستهلكين لممارسة حقهم في الإلغاء. ومع ذلك ، فإن المقرض ملزم بإعطاء المقترض إشعارًا بالحق في الإلغاء ، و يجب أن يتضمن هذا الإشعار الإجراء الذي يستخدمه المُقرض عندما يريد المقترض إلغاء عملية تجارية. إذا لم يحدث ذلك ، يجب على المقترض التأكد ، في إطار زمني مدته ثلاثة أيام ، من توضيح نيته لإلغاء القرض ، ويفعلون ذلك كتابيًا.
يلتزم المقترضون أيضًا بإثبات أن الإشعار قد تم تقديمه خلال الفترة المناسبة ، وبالتالي يجب عليهم التأكد من أنه يمكنهم توثيق اللحظة التي تم فيها إرسال الإشعار.