أسعار الفائدة على قرض الطالب لشهر أغسطس 2021
تعد معدلات قروض الطلاب حاليًا من أقل المعدلات التي شهدناها في التاريخ. ومع ذلك ، على الرغم من أن الأسعار قد تبدو جذابة ، لا تزال هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها قبل تحصيل ديون قروض الطلاب في هذا المناخ الاقتصادي المتقلب.
معدل الفائدة على قروض ستافورد الفيدرالية الصادرة في الفترة ما بين 1 يوليو 2020 و 30 يونيو 2021 هو 2.75٪ - بانخفاض عن 4.53٪ في العام السابق.
الماخذ الرئيسية
- جميع قروض الطلاب الفيدرالية هي حاليًا بفائدة 0٪ ولا تتطلب أي مدفوعات حتى 30 سبتمبر 2021.
- معدلات الفائدة على قروض الطلاب الفيدرالية في أدنى مستوياتها حاليًا.
- اعتبارًا من 1 يوليو 2020 ، بلغت معدلات قروض الطلاب الفيدرالية للقروض الجامعية 2.75٪ ، ومعدلات قروض الخريجين 4.30٪ ، ومعدلات قروض Parent PLUS 5.30٪.
- لم تشهد معدلات قروض الطلاب الخاصة انخفاضًا كبيرًا ولكن ليس من المتوقع أن ترتفع.
سيتم احتساب جميع أشهر تعليق الدفع على أنها "مدفوعات مؤهلة" للمقترضين الذين يعملون من أجلها الإعفاء بموجب برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة (PSLF) أو سداد مدفوعة بالدخل (IDR) خطة.
اتجاهات الالتحاق بالمدارس
في خريف 2020 ، فتحت الكليات والجامعات فصولها الدراسية وغرف النوم مرة أخرى ، مع اتجاهات مبكرة (متوقعة وغير متوقعة). في غضون الأسابيع القليلة الأولى من استئناف الدراسة ، كما هو متوقع ، أجلت العديد من المدارس الرياضة ، وأبلغت عن فرض حجر صحي واسع النطاق ، وحولت الدروس الشخصية إلى دروس افتراضية. كانت أقل توقعا الاتجاهات مع الالتحاق. اعتقد الكثيرون أن كليات المجتمع ستشهد ارتفاع معدلات الالتحاق أثناء الوباء ، لكن البيانات المبكرة أظهرت أن الالتحاق في الخريف كان كذلك بالنسبة لبعض الجامعات العامة الكبيرة ، بينما انخفض التسجيل في كليات المجتمع التي تخدم العديد من الطلاب ذوي الدخل المنخفض بنسبة تصل إلى 30٪.
استمرار ارتفاع ديون الطلاب
لا يزال ديون الطلاب وباءً في مجتمعنا. منذ ركود عام 2008 ، انخفض التمويل الفيدرالي للجامعات العامة بنسبة 22٪ ، بينما ارتفعت تكاليف التعليم بنسبة 27٪. وقد أدى ذلك إلى ديون قروض للطلاب تجاوزت 1.6 تريليون دولار. قد يزداد الدين سوءًا إذا اضطر نظام التعليم إلى الخضوع لمزيد من التخفيضات في الميزانية ، وإذا استغل عدد أكبر من العاطلين عن العمل الأمريكيين معدلات الفائدة المنخفضة للعودة إلى المدرسة.
هل يجب عليك الحصول على قرض الطالب الآن؟
مع انخفاض معدلات قروض الطلاب الفيدرالية إلى مستويات قياسية ، قد يكون الآن أفضل وقت في التاريخ للحصول على قرض طالب. استنفد دائمًا جميع خياراتك للحصول على قروض الطلاب الفيدرالية أولاً باستخدام تطبيق مجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية (FAFSA) النموذج ، ثم ابحث في أفضل قروض الطلاب الخاصة لملء أي فجوات. سواء اخترت القروض الفيدرالية أو الخاصة ، احصل فقط على ما تحتاجه ويمكنك سداده.
حاول ألا تحصل على قروض طلابية أكثر مما تتوقع أن تحصل عليه في عامك الأول خارج المدرسة.
إذا كان لديك قروض طلابية خاصة ، فقد يكون هذا وقتًا رائعًا لذلك إعادة التمويل. جميع ال أفضل شركات إعادة تمويل قروض الطلاب تقدم أسعارًا تنافسية ويمكن أن تلبي حالات الديون الفريدة.
كيف يتم حساب أسعار الفائدة على قرض الطالب؟
يتم تحديد أسعار الفائدة على قروض الطلاب الفيدرالية للسقوط من خلال 10 سنوات مزاد سندات الخزانة كل مايو ، بالإضافة إلى زيادة ثابتة مع غطاء.
- قروض مباشرة غير مدعومة للطلاب الجامعيين - سندات الخزانة لأجل 10 سنوات + 2.05٪ ، بحد أقصى 8.25٪
- قروض مباشرة غير مدعومة للخريجين - سندات الخزانة لأجل 10 سنوات + 3.60٪ ، حد أقصى 9.50٪
- قروض Direct PLUS - الخزانة لأجل 10 سنوات + 4.60٪ ، بحد أقصى 10.50٪
يتم تحديد أسعار الفائدة على قروض الطلاب الخاصة من قبل كل مُقرض بناءً على عوامل السوق والمقترضين و cosigner's الجدارة الائتمانية. يقدم معظم المقرضين من القطاع الخاص أيضًا معدل فائدة متغيرًا ، والذي يتقلب عادةً شهريًا أو ربع سنويًا مع سعر الفائدة المعروض بين بنوك لندن (ليبور).
بينما قروض الطلاب الفيدرالية لا تأخذ في الاعتبار عشرات الائتمان والدخل ، تلعب هذه العوامل دورًا كبيرًا في قرارات المقرضين من القطاع الخاص. سيحتاج الطلاب الذين لا يستوفون متطلبات الائتمان الخاصة بالمقرضين إلى cosigner. أشار التقرير السنوي لعام 2017 لمحقق شكاوى قروض الطلاب التابع لمكتب الحماية المالية للمستهلكين إلى أن أكثر من 90٪ من قروض الطلاب الخاصة يتم تقديمها من خلال برنامج مشترك. ومع ذلك ، حتى إذا لم يكن لديك درجة ائتمان جيدة أو cosigner ، فهناك مقرضون يقدمون ذلك قروض الطلاب لسوء الائتمان و قروض الطلاب بدون cosigner.
ما هي معدلات الفائدة الحالية على قرض الطالب؟
شهد معدل الخزانة لمدة 10 سنوات أدنى مستوياته في عام 2020 ، ونتيجة لذلك ، تعد معدلات قروض الطلاب الفيدرالية التي تبدأ في 1 يوليو 2020 من أدنى المعدلات في التاريخ.
- قروض مباشرة مدعومة وغير مدعومة للطلاب الجامعيين – 2.75%
- قروض مباشرة غير مدعومة للخريجين أو المقترضين المحترفين – 4.30%
- قروض Direct PLUS لأولياء الأمور وطلاب الدراسات العليا أو المحترفين – 5.30%
هناك رسوم إنشاء تبلغ 1.057٪ للقروض الفيدرالية المدعومة المباشرة والقروض المباشرة غير المدعومة ، و 4.228٪ للقروض الرئيسية الإضافية. لا يتم إضافة هذه الرسوم إلى السداد الخاص بك ؛ بدلاً من ذلك ، يتم خصمها من مدفوعات القرض الأولي.
يحدد المقرضون من القطاع الخاص نطاقًا لأسعار الفائدة. سيعتمد سعرك الفعلي على الجدارة الائتمانية لك ولزوجك. وفقًا لـ Bankrate ، قرض الطالب الخاص معدلات النسبة السنوية (APRs) حاليا:
| نوع القرض | أبريل ثابت | متغير أبريل |
|
الجامعية وتخرج |
3.34٪ إلى 12.99٪ | 1.04٪ إلى 11.98٪ |
| إعادة التمويل | 2.59٪ إلى 7.63٪ | 1.90٪ إلى 6.86٪ |
مع الإعلان عن أن مجلس الاحتياطي الفيدرالي سيبقي سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية قريبًا من الصفر في المستقبل المنظور ، من غير المحتمل أن ترتفع أسعار الفائدة على القروض الطلابية الخاصة بشكل كبير في 2021.
كيف يتم حساب فائدة قرض الطالب؟
تستخدم قروض الطلاب الفيدرالية ومعظم قروض الطلاب الخاصة صيغة فائدة بسيطة حساب الفائدة على قرض الطالب. تتكون هذه الصيغة من مضاعفة رصيدك الأساسي المستحق في عامل معدل الفائدة وضرب ذلك الناتج في عدد الأيام منذ إجراء آخر دفعة.
مبلغ الفائدة = (الرصيد الأساسي المستحق × عامل معدل الفائدة) × عدد الأيام منذ آخر دفعة
يتم استخدام عامل معدل الفائدة لحساب مقدار الفائدة المستحقة على القرض الخاص بك. يتم تحديده بقسمة معدل الفائدة على قرضك على عدد أيام السنة.