هل تستثمر الصناديق المشتركة في الأسهم فقط؟
صناديق الاستثمار الاستثمار في الأسهم ، لكن هناك أنواعًا معينة تستثمر أيضًا في السندات الحكومية وسندات الشركات. تخضع الأسهم لأهواء السوق وبالتالي توفر عائدًا محتملاً أعلى من السندات ، ولكنها تمثل أيضًا مخاطر أكبر. على النقيض من ذلك ، توفر السندات عائدًا ثابتًا يكون عادةً أقل بكثير مما يحصل عليه المستثمر من الأسهم. ميزة السندات أنها منخفضة المخاطر. فقط في الحالات القصوى ، مثل الفشل الكامل للشركة ، لا يتلقى المستثمر العائد الذي وعد به من ضمان السندات. يعتمد ملف الاستثمار الخاص بالصندوق المشترك على نوع الصندوق. هناك ثلاثة أنواع رئيسية: صناديق الأسهم وصناديق الدخل الثابت والصناديق المتوازنة.
صناديق الأسهم
صناديق الأسهم هي صناديق استثمار مشتركة تستثمر فقط في الأسهم العادية. أنها توفر أكبر عوائد ولكن أيضا أعلى مخاطر. ومع ذلك ، لا يزال صندوق الأسهم يمثل مخاطر أقل من الاستثمار في الأسهم الفردية. السبب هو أن صندوق الأسهم عبارة عن حزمة من مئات أو حتى آلاف الأسهم. وهي متنوعة بطبيعتها. إذا كانت إحدى الشركات في خزانات الحزمة ، فإن تعرض المستثمر محدود للغاية لأن أمواله منتشرة عبر مئات الشركات.
صناديق الدخل الثابت
تستثمر الصناديق ذات الدخل الثابت فقط في السندات الحكومية أو سندات الشركات التي تقدم عوائد ثابتة. تعتبر هذه الصناديق المشتركة أقل خطورة لأنها توفر نفس العائد سواء في سوق صاعدة أو سوق هابطة. ومع ذلك ، يجب على المستثمرين الذين يختارون الصناديق ذات الدخل الثابت بسبب انخفاض المخاطر أن يقبلوا أيضًا ، في معظم الحالات ، عوائد أقل.
الصناديق المتوازنة
الأموال المتوازنة تتميز بمزيج من الاستثمارات في الأسهم والدخل الثابت. تقع إمكانات عوائدهم ومستويات المخاطر بين تلك الصناديق ذات الدخل الثابت وصناديق الدخل الثابت. الأموال المتوازنة تحتل سلسلة واسعة. بعضها ثقيل في الأسهم ، في حين أن البعض الآخر يتكون في الغالب من السندات ولا يتميز إلا بقليل من الأسهم. يوجد الكثير من الصناديق المتوازنة للاختيار من بينها ؛ يمكن للمستثمرين الدؤوبين دائمًا العثور على شخص يتوافق تركيبته مع تحمل المخاطر وإمكانات العائد المرجوة.
مستشار انسايت
كريستي سوليفان ، CFP®
سوليفان للتخطيط المالي ، ذ. دنفر ، كولورادو
الصناديق المشتركة متخصصة في مجموعة متنوعة من المجالات. يتم استثمار بعضها فقط في الأسهم أو السندات ، بينما يستثمر البعض الآخر في صناديق الاستثمار العقاري ، وعقود السلع ، وما إلى ذلك.
في كثير من الأحيان ، يمكنك معرفة ما يستثمر فيه الصندوق باسمه. على سبيل المثال ، يتم استثمار صندوق مؤشر Vanguard 500 في مؤشر S&P 500 ، والذي يتضمن أكبر 500 سهم أمريكي. يستثمر صندوق بيمكو للسندات الدولية في سندات غير أمريكية.
تخصص الصندوق ليس دائمًا باسم الصندوق ، لذلك هناك حاجة إلى مزيد من البحث لمعرفة ماهية الصندوق المشترك.
هناك أيضًا صناديق تستثمر في القليل من كل شيء. هذه تسمى تخصيص الأصول أو أموال التاريخ المستهدف. تكمن الفكرة في تسهيل حصول المستثمر على مزيج مُدار باحتراف من الصناديق المشتركة دون بذل مجهود كبير.