المدعومة مقابل. قروض الطلاب غير المدعومة - ما هو الأفضل لك؟

التكلفة المتزايدة للشهادة الجامعية تجعل الطلاب يقترضون أكثر من أي وقت مضى لتغطية نفقاتهم. بينما يختار بعض الطلاب قروضًا من جهات الإقراض الخاصة ، اعتبارًا من يناير 2021 ، يقدر عدد المقترضين بحوالي 43 مليون القروض الفيدرالية المباشرة.

المدعومة مقابل. غير مدعوم

قد تكون القروض الفيدرالية المباشرة مدعومة أو غير مدعومة. يقدم كلا النوعين مزايا عديدة ، بما في ذلك خيارات السداد المرنة ، ومعدلات الفائدة المنخفضة ، وخيار توحيد القروض، و الصبر و تأجيل البرامج.

إذن كيف تقارن القروض المدعومة وغير المدعومة؟ واصل القراءة.

من المؤهل للحصول على القروض الفيدرالية المباشرة؟

بالنسبة للقروض الفيدرالية المدعومة وغير المدعومة ، يجب على المقترضين استيفاء المتطلبات التالية:

• التسجيل نصف الوقت على الأقل في مدرسة تشارك في برنامج القرض المباشر الفيدرالي.
• مواطن أمريكي أو غير مواطن مؤهل.
instagram viewer
• حيازة رقم ضمان اجتماعي ساري المفعول.
• تقدم أكاديمي مُرضٍ.
• حيازة شهادة الثانوية العامة أو ما يعادلها.
• لا يوجد تقصير في أي قروض فيدرالية قائمة.
• التسجيل في نظام الخدمة الانتقائية (للذكور من سن 18 إلى 25).

القروض المدعومة المباشرة متاحة فقط للطلاب الجامعيين الذين لديهم حاجة مالية مثبتة ، وهذا هو أساسًا معنى القرض المدعوم. يمكن لكل من الطلاب الجامعيين وطلاب الدراسات العليا التقدم للحصول على قروض مباشرة غير مدعومة ، ولا توجد متطلبات مالية.

إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض مدعوم ، فستدفع الحكومة فائدة القرض أثناء تواجدك المدرسة نصف الوقت على الأقل واستمر في الدفع خلال فترة سماح مدتها ستة أشهر بعد مغادرتك مدرسة. ستدفع الحكومة أيضًا قرضك خلال فترة التأجيل.

للتقدم بطلب للحصول على أي نوع من القروض ، ستحتاج إلى ملء تطبيق مجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية (FAFSA). يطلب هذا النموذج معلومات عن دخلك وممتلكاتك وممتلكات والديك. تستخدم مدرستك FAFSA الخاص بك لتحديد أنواع القروض التي تتأهل للحصول عليها ومقدار ما أنت مؤهل لاقتراضه.

كم يمكنك الاقتراض؟

يحتوي برنامج القرض المباشر الفيدرالي على حدود قصوى لمقدار ما يمكنك اقتراضه سنويًا من خلال قرض مدعوم أو غير مدعوم. هناك أيضًا حد إجمالي للاقتراض.

طلاب المرحلة الجامعية

يمكن للطلاب الجامعيين في السنة الأولى اقتراض ما مجموعه 5،500 دولار أمريكي في شكل قروض مدعومة وغير مدعومة إذا كانوا لا يزالون معتمدين مالياً على والديهم. من هذا المبلغ ، فقط 3500 دولار قد تكون قروضًا مدعومة. الطلاب المستقلون - والطلاب المعالين الذين لا يتأهل لهم آباؤهم قروض Direct PLUS—يمكنك اقتراض ما يصل إلى 9500 دولار أمريكي للسنة الأولى من الدراسة الجامعية. مرة أخرى ، تقتصر القروض المدعومة على 3500 دولار من هذا المبلغ.

يزيد حد الاقتراض لكل سنة لاحقة من التسجيل. الحد الإجمالي الإجمالي للقرض المدعوم هو 23000 دولار للطلاب المعالين ، مع 8000 دولار أخرى مسموح بها في القروض غير المدعومة. بالنسبة للطلاب المستقلين ، يتم رفع الحد الإجمالي إلى 57500 دولار ، مع نفس الحد الأقصى البالغ 23000 دولار للقروض المدعومة.

الطلاب المتخرجين

بما في ذلك اقتراض الطلاب الجامعيين ، فإن طلاب الدراسات العليا والمهنيين لديهم حد إجمالي قدره 138،500 دولار في القروض المباشرة ، يمكن دعم 65،500 دولار منها. ومع ذلك ، منذ عام 2012 ، كان طلاب الدراسات العليا والمهنيون مؤهلين فقط للحصول على قروض غير مدعومة.

المقترضون لأول مرة

إذا كنت مقترضًا لأول مرة بعد 1 تموز (يوليو) 2013 ، فهناك حد لعدد السنوات الأكاديمية التي يمكنك تلقي قروض مدعومة مباشرة. الحد الأقصى لفترة الأهلية هو 150٪ من الطول المعلن لبرنامجك. بعبارة أخرى ، إذا كنت مسجلاً في برنامج للحصول على درجة جامعية مدته أربع سنوات ، فإن أطول مدة يمكن أن تحصل عليها من القروض المباشرة المدعومة هي ست سنوات. لا ينطبق مثل هذا الحد على القروض المباشرة غير المدعومة.

الفائدة على القروض المدعومة وغير المدعومة

تشتهر القروض الفيدرالية باحتوائها على بعض من أدنى معدلات الفائدة المتاحة ، خاصةً بالمقارنة مع المقرضين الخاصين الذين قد يفرضون على المقترضين رقمًا مزدوجًا أبريل. اعتبارًا من العام الدراسي 2020 إلى 2021 ، تحمل القروض المباشرة المدعومة وغير المدعومة نسبة 2.75 ٪ APR للطلاب الجامعيين.

معدل الفائدة السنوية على القروض غير المدعومة للطلاب الخريجين والمهنيين هو 4.30٪. وعلى عكس بعض قروض الطلاب الخاصة ، فإن هذه المعدلات ثابتة ، مما يعني أنها لا تتغير طوال مدة القرض.

هناك شيء آخر يجب ملاحظته حول الفائدة: بينما تدفع الحكومة الفيدرالية الفائدة على القروض المدعومة المباشرة للأشهر الستة الأولى بعد ذلك. تركت المدرسة وأثناء فترات التأجيل ، فأنت مسؤول عن الفائدة إذا قمت بتأجيل قرض غير مدعوم أو إذا قمت بتقديم أي نوع من القروض إلى الصبر.

سداد القروض المدعومة وغير المدعومة

عندما يحين وقت البدء في سداد قروضك ، سيكون لديك العديد من الخيارات. ما لم تطلب من المُقرض خيارًا مختلفًا ، فسيتم تسجيلك تلقائيًا في خطة السداد القياسية. تحدد هذه الخطة مدة السداد الخاصة بك حتى 10 سنوات ، مع دفعات متساوية كل شهر.

خطة السداد المتدرجة

على سبيل المقارنة ، تبدأ خطة السداد المتدرجة مدفوعاتك أقل ، ثم ترفعها بشكل تدريجي. تحتوي هذه الخطة أيضًا على مدة تصل إلى 10 سنوات ، ولكنك ستدفع أكثر مما تدفعه مع الخيار القياسي نظرًا لطريقة تنظيم المدفوعات. هناك أيضًا العديد من خطط السداد المدفوعة بالدخل للطلاب الذين يحتاجون إلى المرونة في مقدار ما يدفعونه كل شهر.

السداد على أساس الدخل

السداد على أساس الدخل (IBR) ، على سبيل المثال ، يحدد مدفوعاتك بنسبة 10٪ إلى 15٪ من حسابك الشهري الدخل التقديري ويسمح لك بتمديد السداد لمدة 20 أو 25 عامًا. تتمثل ميزة الخطط المدفوعة بالدخل في أنها يمكن أن تخفض مدفوعاتك الشهرية. ولكن هناك مشكلة: كلما طالت مدة سداد القروض ، زادت الفائدة الإجمالية التي ستدفعها. وإذا كانت خطتك تسمح بإعفاء جزء من رصيد القرض الخاص بك ، فقد تضطر إلى الإبلاغ عن ذلك كدخل خاضع للضريبة.

الاتجاه الصعودي هو أن الفائدة المدفوعة على قرض الطالب هي خصم ضريبي. اعتبارًا من عام 2021 ، يمكنك خصم ما يصل إلى 2500 دولار من الفوائد المدفوعة على قرض طالب مؤهل ، ولا يتعين عليك التفصيل للحصول على هذا الخصم.

تقلل الخصومات من دخلك الخاضع للضريبة لهذا العام ، مما قد يؤدي إلى خفض فاتورتك الضريبية أو زيادة حجم المبلغ المسترد. إذا دفعت 600 دولار أو أكثر في فائدة قرض الطالب عن العام ، فستتلقى النموذج 1098-E من موظف خدمة القرض لاستخدامه في الإيداع الضريبي.

المدعومة مقابل. الأسئلة الشائعة حول قروض الطلاب غير المدعومة

ما هو الفرق بين القروض الفيدرالية المباشرة المدعومة وغير المدعومة؟

يتم تقديم كلا النوعين من القروض من قبل الحكومة الفيدرالية ويجب سدادها بفائدة. ومع ذلك ، ستدفع الحكومة بعض مدفوعات الفائدة على القروض المدعومة.

هل القروض غير المدعومة سيئة؟

للقروض غير المدعومة فوائد عديدة. يمكن استخدام هذه القروض ، على عكس القروض المدعومة ، لمرحلة البكالوريوس والدراسات العليا ، ولا يحتاج الطلاب إلى إظهار الحاجة المالية للتأهل. تبدأ الفائدة في التراكم بمجرد حصولك على القرض ، لكن لا يتعين عليك دفع تعود القروض إلى ما بعد التخرج ، ولا توجد فحوصات ائتمانية عند التقديم ، على عكس القطاع الخاص قروض.

هل القروض المدعومة أفضل من غير المدعومة؟

تقدم القروض المدعومة العديد من المزايا إذا كنت مؤهلاً لها. في حين أن هذه الأنواع من القروض ليست "أفضل" من القروض المدعومة ، فإنها توفر للمقترضين سعر فائدة أقل من القروض غير المدعومة ، وتقوم الحكومة بدفع الفائدة عليهم أثناء وجودك في المدرسة وخلال فترة السماح البالغة ستة أشهر للسداد بعدك يتخرج. ومع ذلك ، فإن القروض المدعومة متاحة فقط للطلاب الذين يظهرون الحاجة المالية ، ويمكنك استخدامها في الدراسات الجامعية.

كيف تسدد القروض المدعومة؟

يمكنك سداد قرضك المدعوم في أي وقت. ومع ذلك ، يبدأ معظم الطلاب في سداد قروضهم بعد تخرجهم ، ودفع القرض مطلوب ستة أشهر بعد التخرج ، والمعروفة باسم "فترة السماح" عندما تستمر الحكومة في دفع الفائدة المستحقة عليها القروض.

عندما يدخل القرض الخاص بك في مرحلة السداد ، فإن مقدم خدمة القرض الخاص بك سوف يضعك على خطة السداد القياسية ، ولكن يمكنك طلب خطة سداد مختلفة في أي وقت. يمكن للمقترضين سداد مدفوعات قروضهم عبر الإنترنت من خلال موقع الويب الخاص بخدمة القروض في معظم الحالات.

الخط السفلي

يمكن أن تساعد كل من القروض المباشرة المدعومة وغير المدعومة في دفع تكاليف الكلية. فقط تذكر أنه يجب سداد أي نوع من القروض في النهاية مع الفائدة. لذا فكر مليًا في المبلغ الذي ستحتاج إلى اقتراضه وما هو خيار السداد الذي من المرجح أن يعمل بشكل أفضل لميزانيتك.