7 صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة النفقات لـ 401 (ك)

يتم ترجيح العديد من حسابات التقاعد 401 (ك) بشكل كبير مع الصناديق المشتركة ، ولكن هناك خيارات أفضل. الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) تتمتع بهيكل رسوم أكثر شفافية ، ويمكن تداولها بطريقة أكثر دقة ، وتفتخر بنفقات أقل بكثير. هذا يترجم إلى رسوم سنوية أقل لخفض عوائد محفظتك.

إذا كنت مستثمرًا يريد تحقيق أقصى استفادة من 401 (k) الخاص بك ، فقد ترغب في التفكير في الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة مع نسب إنفاق منخفضة. هؤلاء السبعة جيدون للنظر فيها. جميع الأرقام سارية اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2021.

1. صناديق المؤشرات المتداولة SPDR S&P 500 (SPY)

• المُصدر: ستيت ستريت SPDR
• الأرباح: 5.57 دولار
• نسبة المصاريف: 0.09٪

مؤشر ستاندرد اند بورز 500 (ستاندرد آند بورز 500) منذ فترة طويلة باعتباره المؤشر الرائد لسوق الأسهم الأمريكية. كانت صناديق مؤشر S&P 500 مكانًا مفضلاً للتقاعد لعقود. يقوم SPY فقط بإعادة حزم هذا الاستعداد القديم ، بنفقات أقل وأعمال ورقية أقل من صناديق المؤشرات التقليدية. يعد ETF هذا إضافة ممتازة إلى أي محفظة 401 (k) ، وسيخبرك المستثمرون المؤسسيون أن صناديق مؤشر S&P 500 يجب أن تلعب دورًا في معظم حسابات التقاعد.

2. صندوق Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

• المُصدر: طليعة
• الأرباح: 2.80 دولار
• نسبة المصاريف: 0.03٪

صندوق Vanguard's Total Stock Market ETF هو بديل لصناديق مؤشرات السوق الأخرى. يمنح VTI المستثمرين الانكشاف في جميع أنحاء ناسداك وبورصة نيويورك ، مع الأوراق المالية من كل قطاع وقطاع. هذا الصندوق لديه نسبة نفقات منخفضة للغاية ، وكمية هائلة من الأصول الخاضعة للإدارة ، وسجل جيد مع عوائد قوية.

3. صندوق iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG)

• المُصدر: BlackRock iShares​
• الأرباح: 2.18 دولار
• نسبة المصاريف: 0.04٪

يجعل الاستقرار طويل الأجل لسوق السندات AGG اختيار ممتاز للمستثمرين الشباب الذين يحتاجون إلى أصول صلبة في 401 (ك). تمنح AGG المستثمرين حصة في سوق السندات دون الحاجة إلى فترة زمنية محددة لذلك إنضاج. هذا النوع من المرونة ، إلى جانب الأداء الثابت ، يجعل ETF هذا اختيارًا جيدًا لـ 401 (k) ، على الرغم من العوائد المنخفضة نسبيًا.

4. صندوق iShares MSCI Emerging Markets ETF (EEM)

• المُصدر: BlackRock iShares​
• الأرباح: 0.76 دولار
• نسبة المصاريف: 0.70٪

الأسواق النامية يمكن أن تكون مثيرة لأنهم سريع، والتي ليست دائمًا أفضل ميزة لاستثمار التقاعد. لكن ال صندوق iShares MSCI Emerging Markets ETF طريقة جيدة لإضافة مقدار متحكم به من التقلبات إلى صندوق التقاعد الخاص بك. المفتاح هو أن تكون حكيمًا ولا تفرط في تعريض تقاعدك للأسواق الناشئة دون تثبيت 401 (k) في صناديق السندات والمؤشرات.

5. صندوق Vanguard Value ETF (VTV)

• المُصدر: Vanguard
• الأرباح: 2.95 دولار
• نسبة المصاريف: 0.04٪

VTV يمنح المستثمرين التعرض لمجموعة من الأوراق المالية ذات رؤوس الأموال الكبيرة ، مثل JP Morgan Chase و Procter & Gamble و Johnson & Johnson و Berkshire Hathaway. تعد إضافة ETF مثل Vanguard Value إلى 401 (k) طريقة رائعة للتنويع بعيدًا عن صناديق المؤشرات مع الحفاظ على مخاطرك منخفضة نسبيًا.

6. صندوق iShares Russell 2000 ETF (IWM)

• المُصدر: iShares
• توزيعات الأرباح: 1.90 دولار أمريكي
• نسبة المصاريف: 0.19٪

بطريقة ما ، فإن مؤشر راسل 2000 هو نظير لمؤشر S&P 500. بدلاً من اتباع 500 من الرقائق الزرقاء ، قام Russell بفهرسة 2000 الأوراق المالية ذات رؤوس الأموال الصغيرة. ال صندوق iShares Russell 2000 ETF إضافة رائعة إلى 401 (ك) إذا كنت تعتقد أن معظم النمو في الاقتصاد الأمريكي خلال العشرين عامًا القادمة سيأتي من أعمال أصغر. يمنح IWM المستثمرين حصة من مؤشر Russell مع نسبة نفقات منخفضة نسبيًا ، مما يجعله مناسبًا بشكل فريد للاستثمار طويل الأجل.

7. صندوق iShares iBoxx لسندات الشركات ذات العائد المرتفع بالدولار (HYG)

• المُصدر: iShares
• الأرباح: 3.89 دولار
• نسبة المصاريف: 0.48٪

سندات الشركات يمكن أن تكون بديلاً جيدًا لسندات الخزانة لأنها توفر للمستثمرين عوائد أعلى على الديون المضمونة. ال صندوق iShares iBoxx لسندات الشركات ذات العائد المرتفع بالدولار يركز على الشركات ذات تصنيف السندات BB ، ويختلط في عدد قليل من سندات AAA مع بعض السندات المصنفة B وأقل. تعد إضافة HYG إلى 401 (k) طريقة جيدة لخلط بعض ملاحظات الشركة مع سنداتك الحكومية.