ما هي نافذة الوساطة؟

ما هي نافذة الوساطة؟

نافذة الوساطة هي خيار معروض في ملف خطة 401 كيلو يمنح المستثمر القدرة على شراء وبيع الأوراق المالية الاستثمارية بنفسه من خلال منصة وساطة.

قد يُعرف أيضًا باسم "خيار التوجيه الذاتي"أو" خيار وساطة ذاتية التوجيه ".

فهم نوافذ الوساطة

تعد نافذة الوساطة اتفاقية جديدة نسبيًا لخطط 401 ألف ، ولكنها تكتسب شعبية بسرعة حيث تمنح المزيد من الشركات الخيار لموظفيها. في حين أن استخدام نافذة الوساطة قد لا يثير اهتمام بعض المستثمرين ، إلا أنه يمكن أن يكون بالتأكيد خيارًا قابلاً للتطبيق لأولئك الذين يرغبون في الحصول على مزيد من المرونة في استثمارهم 401 ألف.

تعد نوافذ الوساطة خيارًا مرتبطًا بخطة 401k لشركة ويجب أن يتم دمجها بواسطة راعي الخطة للاستخدام. قد لا يكون العديد من المستثمرين على دراية بنوافذ الوساطة أو ربما أغفلوا العرض في خطة المزايا 401k الخاصة بهم.

اعتبارات نافذة الوساطة

والجدير بالذكر أن خطط 401k التي تقدم نوافذ الوساطة من المرجح أن توفر خيارات أقل لمستثمريها. في حين أن المستثمرين قد يكون لديهم عدد أقل من العروض القياسية للاختيار من بينها ، فإن نافذة الوساطة تفتح السوق القابل للاستثمار لجميع الاستثمارات المتداولة علنًا تقريبًا. تدار نوافذ الوساطة بشكل عام عن طريق القيادة منصات تداول الخصم ونقدم للمستثمرين نفس الخيارات لتداول الأوراق المالية المدرجة التي سيحصلون عليها من خلال حساب الوساطة.

من خلال نافذة الوساطة ، يمكن للمستثمرين الاختيار من بين مجموعة كاملة من الصناديق المتداولة في البورصة والصناديق المشتركة بالإضافة إلى الأسهم الفردية والسندات وغيرها من الأوراق المالية المتداولة علنًا. لذلك ، تعمل خيارات نافذة الوساطة على توسيع عالم الاستثمار لخطط 401k إلى ما هو أبعد من مجرد عدد قليل مدرج الاستثمارات ، مما يمنح المستثمر 401 ألف المرونة لاستثمار مدخرات ما قبل الضرائب في أي استثمار تقريبًا في سوق.

حدود نافذة الوساطة

نظرًا لأن نوافذ الوساطة تعمل ضمن حافظة خطة 401k ، فقد يكون لكل منها معلماته الخاصة التي يحددها راعي الخطة. قد تقصر بعض الشركات الخيارات المعروضة من خلال نافذة الوساطة على قلة مختارة. يمكن أن تتكبد نوافذ الوساطة أيضًا رسومًا عالية. تتطلب معظم حسابات نافذة الوساطة رسوم صيانة حساب سنوية تبلغ حوالي 50 دولارًا.

قد تكون نوافذ الوساطة أعلى من المتوسط ​​أيضًا تكاليف التداول، مع بعض نوافذ الوساطة التي تبلغ رسوم المعاملات من 8 دولارات إلى 10 دولارات لكل صفقة. وبالتالي ، يجب على المستثمرين بذل العناية الواجبة الشاملة بشأن هياكل الرسوم لحسابات نافذة الوساطة مقارنة بالخيارات القياسية المتاحة في السوق.

تركز العديد من خطط 401k على الأسهم المؤسسية للخيارات المدرجة التي لها نفقات أقل بكثير من نظيرتها في التجزئة. يمكن أن تكون هذه استثمارات أساسية جيدة لممتلكات محفظة 401k ، ولكن المغامرة في خيارات أخرى مثل قد تحتوي نافذة الوساطة على رسوم تجعل حسابات الوساطة القياسية خارج الخطة طريقة أفضل للاستثمار في على نطاق واسع متنوع ملف.