كيف تختلف خطة الاستثمار المنتظمة (SIP) عن الصندوق المشترك؟
غالبًا ما توصف الصناديق المشتركة بأنها أ سلة من الأسهم أو السندات ، حسب الصندوق أهداف الاستثمار، يديرها متخصص مع إتاحة أسهم المحفظة للشراء من قبل المستثمرين. في نهاية كل يوم تداول ، كل الصناديق المقتنيات يتم تسعيرها والصندوق صافي قيمة الأصول تم حسابه. يمكن إجراء مشتريات الصناديق المشتركة باستثمارات مقطوعة أو من خلال أ خطة استثمار منهجية (SIP).
الماخذ الرئيسية
- تتضمن خطة الاستثمار المنتظمة استثمار مبلغ ثابت من المال بانتظام ، وعادةً في نفس الورقة المالية ، والتي يمكن أن تكون صندوقًا مشتركًا أو صناديق استثمار.
- يسحب SIP عمومًا عمليات السحب التلقائية من حساب التمويل وقد يتطلب التزامات ممتدة من المستثمر.
- تعمل SIPs على مبدأ متوسط تكلفة الدولار ، حيث تقوم بشراء المزيد من الأسهم عندما تنخفض الأسعار.
- تقدم معظم شركات صناديق الاستثمار المشترك SIPs.
صناديق الاستثمار
الصناديق المشتركة هي أدوات استثمارية تجمع الأموال من العديد من المستثمرين ثم تستخدم تلك الأموال في اتباع استراتيجية محددة. على سبيل المثال ، قد يكون أحد الصناديق المشتركة مهتمًا بتوليد عوائد إضافية من خلال تحديد الأسهم الصغيرة ذات القيمة المنخفضة مع إمكانات نمو عالية من خلال إجراء بحث متعمق. قد يسعى صندوق مشترك آخر بدلاً من ذلك إلى تكرار مؤشر S&P 500 بطريقة سلبية. في كلتا الحالتين ، تسمح الصناديق المشتركة للمستثمرين بالحصول على إدارة أموال احترافية عبر مجموعة من الاستراتيجيات وأنماط الاستثمار.
يمكن شراء أسهم الصناديق المشتركة كمعاملة لمرة واحدة ، أو يمكن للمستثمرين اختيار تجميع المزيد من أسهم الصناديق المشتركة بمرور الوقت. وهكذا ننتقل إلى خطط الاستثمار المنتظمة كطريقة لتحقيق هذا الأخير.
خطط SIP
خطة الاستثمار المنتظمة (SIP) هي خطة يقوم فيها المستثمرون بدفع مدفوعات منتظمة ومتساوية في صندوق مشترك ، حساب التداول، أو حساب التقاعد مثل 401 (ك).
يتضمن SIP مستثمر يساهم بمبلغ محدد بالدولار على أساس مجدول بانتظام. على سبيل المثال ، يمكنك إعداد SIP لشراء ABCDX بقيمة 100 دولار شهريًا صندوق استثمار مشترك. كل شهر ، في التاريخ المحدد ، سيتم تنفيذ أمر الشراء هذا. توفر طريقة الاستثمار هذه ميزتين رئيسيتين: سهولة ادخار الأسهم وشرائها باستمرار حتى عندما تكون الأسواق متدنية - مما يتيح أسعارًا أفضل في المتوسط.
إعداد SIP يسهل ذلك ميزانية التقاعد وأهداف استثمارية أخرى. عندما تستخدم مبلغًا صغيرًا في الميزانية الشهرية ، فمن المرجح أن تلتزم بالخطة ، مما يسهل عليك تحقيق أهدافك الاستثمارية. على سبيل المثال ، من السهل نسبيًا الالتزام باستثمار 100 دولار شهريًا لمدخرات التقاعد ، ولكن الحصول على 1200 دولار في وقت واحد قد يكون أكثر صعوبة.
من خلال شراء أسهم في صندوق مشترك على أساس منتظم ، يمكنك تقليل متوسط تكلفة السهم. من المرجح أن تقدم تقلبات السوق بمرور الوقت فرصًا حيث يتم شراء الأسهم بسعر أقل. هذه التقنية تسمى متوسط التكلفة بالدولار، هي إستراتيجية مستخدمة على نطاق واسع من قبل العديد من المستثمرين ويوصي بها المستشارين الماليين.
ماذا يقول الخبراء:
مستشار انسايت
دان ستيوارت ، CFA®
ريفير لإدارة الأصول ، دالاس ، تكساس
تعني خطة الاستثمار المنتظمة ، أو SIP ، ببساطة تقديم مساهمات دورية ومجدولة لحساب الاستثمار الخاص بك أو ورقة مالية معينة. متوسط تكلفة الدولار هو SIP في أبسط أشكاله.
على سبيل المثال ، استثمار إجمالي 500 دولار شهريًا في صندوقين مشتركين مختلفين بقيمة 250 دولارًا لكل منهما سيكون SIP. لكن SIP ليس استراتيجية استثمار مثل الصندوق المشترك. الصندوق المشترك هو صندوق يتم إدارته باحتراف ويستثمر فيه المدير وفقًا لنشرة الإصدار الخاصة بالصندوق.
بينما يعد SIP طريقة رائعة للاستثمار عند تنمية أصولك ، بمجرد أن تجمع قدرًا لا بأس به من الثروة و إذا كنت ، على سبيل المثال ، على وشك التقاعد ، فقد ترغب في التفكير في نوع من الإستراتيجية الدفاعية التي تنطوي على نشاط أكثر نشاطًا إدارة.
