تعريف أخصائي مكافحة غسيل الأموال المعتمد (CAMS)
ما هو أخصائي مكافحة غسيل الأموال المعتمد؟
أخصائي مكافحة غسيل الأموال المعتمد (CAMS) هو محترف ماهر في تتبع الأموال النقدية ناشئ عن جرائم احتيال أو جرائم أخرى ولكنه تعرض لمناورات مالية معقدة من أجل التعتيم عليها أصول. من يوم لآخر ، يركز عمل متخصص نظام إدارة ضمان الكفاءة على منع مثل هذه الأنشطة من الانزلاق عبر النظام المصرفي العالمي.
الماخذ الرئيسية
- تم تدريب أخصائي نظام إدارة ضمان الكفاءة على اكتشاف محاولات استخدام المؤسسات المالية الأمريكية لأغراض غسل الأموال.
- توظف البنوك وشركات السمسرة والشركات الكبرى والحكومة الفيدرالية متخصصين في نظام إدارة ضمان الكفاءة.
- غالبًا ما يتم تنظيم عملهم على أنه الامتثال لقانون السرية المصرفية ، وهو قانون عام 1970 يتطلب من المؤسسات المالية التعاون في مكافحة غسل الأموال.
يخبئ المجرمون المعاصرون أموالهم في البنوك ، مثل أي شخص آخر ، لكنها تصل إلى هناك عبر سلسلة من المعاملات المالية المعقدة عن عمد لإخفاء أصولها. من خلال المزيد من التلاعب ، يتم توفير الأموال للمجرم من مصدر يبدو أنه مشروع.
فهم اختصاصي نظام إدارة ضمان الكفاءة
يتم تدريب أخصائي مكافحة غسيل الأموال على اكتشاف الجرائم المالية والتحقيق فيها وكشفها.
تقدم جمعية المتخصصين المعتمدين في مكافحة غسل الأموال (ACAMS) دورات وشهادات في هذا التخصص. يجب على المرشحين للاختبار استيفاء بعض متطلبات الأهلية فيما يتعلق بالخلفية التعليمية والخبرة العملية.
قد يكون لأخصائي مكافحة غسيل الأموال مسمى وظيفي مختلف ، مثل مسؤول الامتثال المصرفي أو المستشار المالي أو محلل قانون السرية المصرفية. يتم توظيفهم من قبل المؤسسات المالية أو بيوت السمسرة والشركات الكبرى والحكومة الفيدرالية.
تاريخ قصير لغسيل الأموال
في الولايات المتحدة ، أصبح غسيل الأموال مشكلة خلال حقبة الحظر في عشرينيات ثلاثينيات القرن الماضي ، عندما نمت عصابات الجريمة وأصبحت قوية في بيع الكحول المستورد بشكل غير قانوني. كان غسيل الأموال حلاً لمشكلة بسيطة: كيف يشرح مجرم ليس لديه وسيلة واضحة للدعم كمية كبيرة من المال ونمط حياة فاخر؟
إن تجار المخدرات والإرهابيين من بين الأهداف الرئيسية لتحقيقات غسل الأموال.
كانت الإجابة ، في كثير من الأحيان ، هي فتح واجهة متجر لنشاط تجاري قد يقوم أو لا يقوم بأي عمل فعليًا. يمكن إنشاء أي عدد من الفواتير المزيفة لحساب رزم الأموال التي أتت بالفعل من تشغيل الروم.
في العصر الحديث ، يتيح النظام المصرفي العالمي ، وغالبًا ما يتطلب ، مناورات أكثر تعقيدًا ، لكن النتيجة النهائية هي نفسها. لدى المجرم تفسير معقول لمصدر كل الأموال أو ، في أسوأ الأحوال ، خلق مثل هذا الارتباك بحيث لا يعرف أحد الأسئلة التي يجب طرحها.
المتطلبات التنظيمية
غالبًا ما تتم هيكلة استجابة المؤسسات والشركات المالية لمشكلة غسيل الأموال على أنها امتثال لقانون السرية المصرفية لعام 1970. هذا القانون ، المعروف أيضًا باسم قانون الإبلاغ عن العملات والمعاملات الأجنبية ، يتطلب من المؤسسات المالية التعاون مع الجهود الحكومية لمكافحة غسيل الأموال.
حصل قانون السرية المصرفية على تحديث من نوع ما في عام 2001 مع قانون باتريوت ، الذي يضيف لوائح تهدف إلى إحباط غسل الأموال من قبل الجماعات الإرهابية. يضمن القانون وجود أثر ورقي أو ، على الأرجح ، مسار إلكتروني لكل معاملة مصرفية كبيرة.
كان قانون باتريوت استجابة لحقيقة أن المجرمين قد تغيروا أيضًا. اليوم ، ليس تجار المخدرات فقط ، بل الإرهابيون هم من يملكون مبالغ طائلة من الأموال التي يجب غسلها.