أفضل 8 أنواع من الأموال لاستخدامها في فترات الركود
تبدأ غريزة القطيع في الإفراط عندما يسمع مستثمرو صناديق الاستثمار المشترك كلمة "ركود" وتشير التقارير الإخبارية إلى انخفاض أسعار الأسهم. المخاوف من المزيد من الانخفاضات والخسائر المتزايدة تطارد المستثمرين للخروج من صناديق الأسهم وتدفعهم نحو صناديق السندات في رحلة إلى الأمان.
قد تكون هذه الرحلة تكتيكًا فعالًا للمستثمرين الذين يبتعدون عن المخاطرة لأنهم يفرون من الأسهم من أجل السلامة المتصورة لعالم الاستثمار ذي الدخل الثابت. ومع ذلك ، في حين أن بعض الصناديق أقل تقلبًا من الأسهم ، فإن هذا لا ينطبق على عالم الصناديق المشتركة بأكمله.
تابع القراءة لإلقاء نظرة على صناديق السندات التي تميل إلى التفوق خلال ظروف السوق الصعبة مثل فترات الركود.
استراتيجية لأي سوق
بينما أظهرت صناديق السندات والاستثمارات المحافظة بالمثل قيمتها على أنها الملاذات الآمنة خلال الأوقات العصيبة ، لا يعد الاستثمار مثل lemming هو الإستراتيجية الصحيحة للمستثمرين الباحثين عن ذلك نمو طويل الأمد. يجب أن يفهم المستثمرون أيضًا أنه كلما بدا الاستثمار أكثر أمانًا ، قل الدخل الذي يمكن أن يتوقعوه من الحيازة.
نادرا ما يعمل توقيت السوق. محاولة ضبط وقت السوق عن طريق بيع أموال الأسهم الخاصة بك قبل أن يخسروا المال واستخدام العائدات في شراء صناديق السندات أو غيرها الاستثمارات المحافظة ثم القيام بالعكس لجني الأرباح عندما يرتفع سوق الأسهم هي لعبة محفوفة بالمخاطر. تتراكم احتمالات القيام بالحركة الصحيحة ضدك. حتى إذا حققت النجاح مرة واحدة ، فإن احتمالات تكرار هذا الفوز مرارًا وتكرارًا طوال فترة الاستثمار ليست في صالحك ببساطة.
أفضل بكثير إستراتيجية هو بناء محفظة متنوعة من صناديق الاستثمار المشترك. توفر المحفظة التي تم إنشاؤها بشكل صحيح ، بما في ذلك مزيجًا من صناديق الأسهم والسندات ، قيمة فرصة للمشاركة في نمو سوق الأسهم ودعم محفظتك عندما يكون سوق الأوراق المالية كذلك في انخفاض. يمكن إنشاء مثل هذه المحفظة عن طريق شراء أموال فردية بنسب تتناسب مع تخصيص الأصول الذي تريده. بدلاً من ذلك ، يمكنك القيام بالمهمة بأكملها باستخدام صندوق واحد عن طريق شراء صندوق استثمار مشترك "بالنمو والدخل" أو "متوازن" في اسمه.
الماخذ الرئيسية
- عندما يكون هناك تباطؤ اقتصادي أو حتى ركود ، فإن الحكمة السائدة هي أن المستثمرين يجب أن يبتعدوا عن صناديق الأسهم ويتجهوا نحو الدخل الثابت.
- قد يكون الدخل الثابت خطوة ذكية ، لكن لا تحاول ضبط وقت الأسواق عن طريق الخروج من صناديق الأسهم عندما تعتقد أن النمو يتباطأ ثم ابدأ الاستثمار في صناديق السندات.
- بدلاً من ذلك ، امتلك محفظة متنوعة بها مزيج من صناديق السندات والأسهم بحيث يمكنك التغلب على أي تحديات يواجهها الاقتصاد دون أن ترى ممتلكاتك تتعرض لضربة كبيرة.
1. صناديق السندات الفيدرالية
عدة أنواع من صناديق السندات تحظى بشعبية خاصة لدى المستثمرين الذين يكرهون المخاطرة.تتكون الأموال من سندات الخزانة الأمريكية قيادة العبوة ، حيث تعتبر من أكثرها أمانًا. لا يواجه المستثمرون أي مخاطر ائتمانية لأن قدرة الحكومة على فرض الضرائب وطباعة النقود تقضي على مخاطر التخلف عن السداد وتوفر حماية أساسية.
صناديق السندات التي تستثمر في الرهون العقارية التي تم توريقها من قبل جمعية الرهن العقاري الوطنية الحكومية (جيني ماي) مدعومة أيضًا بالإيمان الكامل والائتمان للحكومة الأمريكية. تم تحويل معظم الرهون العقارية (عادةً ، الرهون العقارية لمشتري المساكن لأول مرة والمقترضين ذوي الدخل المنخفض) إلى أوراق مالية باسم Ginnie Mae السندات المدعومة بالرهن العقاري (MBS) هي تلك التي تضمنها إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) أو شؤون المحاربين القدامى أو وكالات الإسكان الفيدرالية الأخرى.
تشمل الخيارات التي يجب مراعاتها صناديق السندات الفيدرالية ، وصناديق السندات البلدية ، وصناديق الشركات الخاضعة للضريبة ، وصناديق أسواق المال ، وصناديق توزيع الأرباح ، وصناديق الاستثمار المشتركة ، والصناديق الكبيرة ، وصناديق التحوط.
2. صناديق السندات البلدية
التالي ، في القائمة السندات البلدية أموال. صادرة عن حكومات الولايات والحكومات المحلية ، تستفيد هذه الاستثمارات من سلطة الضرائب المحلية لتوفير درجة عالية من السلامة والأمن للمستثمرين. تحمل مخاطر أكبر من الأموال التي تستثمر في الأوراق المالية المدعومة من الحكومة الفيدرالية ولكنها لا تزال تعتبر آمنة نسبيًا.
3. صناديق الشركات الخاضعة للضريبة
تعتبر أيضًا أموال السندات الخاضعة للضريبة التي تصدرها الشركات من الاعتبارات. إنها توفر عوائد أعلى من الإصدارات المدعومة من الحكومة ولكنها تحمل عوائد أكثر بكثير مخاطرة. سيساعدك اختيار صندوق يستثمر في إصدارات السندات عالية الجودة على تقليل المخاطر. في حين أن صناديق سندات الشركات أكثر خطورة من الصناديق التي تحتفظ فقط بالسندات الصادرة عن الحكومة ، إلا أنها لا تزال أقل خطورة من صناديق الأسهم.
4. تمويل لسوق المال
عندما يتعلق الأمر بتجنب فترات الركود ، فإن السندات تحظى بشعبية بالتأكيد ، لكنها ليست اللعبة الوحيدة في المدينة. غالبًا ما يقوم المستثمرون المحافظون والمستثمرون غير المتمرسين بتخزين أموالهم سوق المال أموال. بينما توفر هذه الأموال درجة عالية من الأمان ، يجب استخدامها فقط للاستثمار قصير الأجل.
ليست هناك حاجة لتجنب صناديق الأسهم عندما يتباطأ الاقتصاد ، بدلاً من ذلك ، ضع في اعتبارك الصناديق والأسهم التي تدفع أرباحًا ، أو التي تستثمر في أسهم ثابتة ، وسلع أساسية للمستهلكين ؛ من حيث فئات الأصول ، تميل الصناديق التي تركز على الأسهم ذات رؤوس الأموال الكبيرة إلى أن تكون أقل خطورة من تلك التي تركز على أسهم الشركات الصغيرة بشكل عام.
5. صناديق توزيع الأرباح
خلافًا للاعتقاد الشائع ، فإن البحث عن مأوى في الأوقات الصعبة لا يعني بالضرورة التخلي عن سوق الأوراق المالية كليا. بينما يفكر المستثمرون بشكل نمطي في سوق الأوراق المالية كوسيلة للنمو ، شارك السعر التقدير ليس هو اللعبة الوحيدة في المدينة عندما يتعلق الأمر بكسب المال في سوق الأسهم. على سبيل المثال ، يمكن أن توفر الصناديق المشتركة التي تركز على توزيعات الأرباح عوائد قوية مع تقلبات أقل من الصناديق التي تركز بشكل صارم على النمو.
6. الصناديق المشتركة للمرافق
الصناديق المشتركة القائمة على المرافق والصناديق التي تستثمر فيها السلع الاستهلاكية هي استراتيجيات صندوق أسهم أقل عدوانية تميل إلى التركيز على الاستثمار في الشركات التي تدفع أرباحًا يمكن التنبؤ بها.
7. الصناديق ذات رؤوس الأموال الكبيرة
تقليديا ، تميل الصناديق التي تستثمر في الأسهم ذات رؤوس الأموال الكبيرة إلى أن تكون أقل عرضة للخطر من تلك الموجودة في الأسهم ذات رؤوس الأموال الصغيرة ، حيث أن الشركات الأكبر بشكل عام تكون في وضع أفضل لتحمل الأوقات الصعبة. تحويل الأصول من الصناديق التي تستثمر في الشركات الأصغر والأكثر عدوانية إلى تلك التي تراهن عليها رقائق زرقاء توفر طريقة لحماية محفظتك من انخفاضات السوق دون الهروب من سوق الأسهم تمامًا.
8. التحوط والصناديق الأخرى
بالنسبة للأفراد الأكثر ثراءً ، يعد استثمار جزء من محفظتك في صناديق التحوط فكرة واحدة. تم تصميم صناديق التحوط لكسب المال بغض النظر عن ظروف السوق. يعد الاستثمار في صندوق سيء الطقس فكرة أخرى ، حيث تم تصميم هذه الصناديق خصيصًا لكسب المال عندما تكون الأسواق في حالة تدهور.
في كلتا الحالتين ، يجب أن تمثل هذه الأموال نسبة صغيرة فقط من إجمالي مقتنياتك. في حالة صناديق التحوط، التحوط هو ممارسة محاولة تقليل المخاطر ، لكن الهدف الفعلي لمعظم صناديق التحوط اليوم هو تعظيم العائد على الاستثمار. الاسم تاريخي في الغالب ، حيث حاولت صناديق التحوط الأولى التحوط ضد مخاطر الجانب السلبي لسوق هابطة عن طريق البيع على المكشوف في السوق (لا يمكن للصناديق المشتركة عمومًا الدخول في مراكز قصيرة كأحد أهدافهم الأساسية). تستخدم صناديق التحوط عادةً عشرات من الاستراتيجيات المختلفة ، لذلك ليس من الدقة القول إن صناديق التحوط تقوم فقط بالتحوط من المخاطر. في الواقع ، نظرًا لأن مديري صناديق التحوط يقومون باستثمارات مضاربة ، فإن هذه الصناديق يمكن أن تحمل مخاطر أكثر من السوق ككل. في حالة الأموال السيئة ، قد لا تعمل محفظتك بشكل جيد عندما تكون الأوقات جيدة.
الخط السفلي
بغض النظر عن المكان الذي تضع فيه أموالك ، إذا كان لديك إطار زمني طويل الأجل ، فابحث في السوق الهابطة على أنها فرصة للشراء. بدلاً من البيع عندما يكون السعر منخفضًا ، انظر إليه كفرصة لبناء محفظتك بسعر مخفض. عندما يصبح التقاعد احتمالًا على المدى القريب ، اتخذ خطوة دائمة في اتجاه محافظ. افعل ذلك لأن لديك ما يكفي من المال لتلبية احتياجاتك وتريد إزالة بعض المخاطر منه محفظتك من أجل الخير ، وليس لأنك تخطط للعودة مرة أخرى عندما تعتقد أن الأسواق سترتفع تكرارا.