مراجعة القروض الشخصية لبنك المواطنين 2021

السيرة الذاتية الكاملة

تتمتع سارة لي كاين بأكثر من 7 سنوات من الخبرة ككاتبة وخبيرة مالية شخصية ومؤلفة ومتحدثة. وهي مرشحة لتعيين مستشار مالي معتمد وخبيرة في الأعمال المصرفية والقروض الشخصية والعقارات والتأمين. حصلت سارة على درجة البكالوريوس في الأدب الإنجليزي والتعليم مع تخصص فرعي في الفنون البصرية في جامعة يورك. هي مؤسسة Beyond the Dollar ، وهو بودكاست يهدف إلى تطبيع الحديث عن التمويل الشخصي وموضوعات المال.

السيرة الذاتية الكاملة

ماريسا هي مدير نزاهة المحتوى والامتثال ، ولديها خبرة في بطاقات الائتمان ، وحسابات التحقق والادخار ، ومنتجات القروض ، والتأمين والمزيد.

تمت مراجعة المقالة بتاريخ 22 يناير 2021

تقييم عام

3.6

يتعلم أكثر

يعد Citizens Bank أحد أقدم وأكبر المؤسسات المالية في الولايات المتحدة ، ويقدم مجموعة متنوعة من المنتجات المصرفية ، بما في ذلك القروض الشخصية. هذه المنتجات وبقية جانب الإقراض للشركة تحمل علامة Citizens One. يمكن أن تكون معدلات القروض الشخصية للشركة تنافسية لأولئك الذين لديهم ائتمان جيد إلى ممتاز. قد يتمكن هؤلاء المتقدمون من اقتراض ما يصل إلى 50000 دولار.

instagram viewer

تتعمق مراجعة القروض الشخصية لبنك Citizens في التفاصيل ، لمساعدتك على تحديد ما إذا كان هذا المقرض مناسبًا لاحتياجاتك المالية.

مواصفات المنتج
إيجابيات وسلبيات
مصاريف

مواصفات المنتج

نطاق أبريل 7.99٪ إلى 20.89٪
مبالغ القرض 5000 دولار إلى 15000 دولار (من خلال Citizens One) أو 50000 دولار (سكان كونيتيكت وماساتشوستس ونيو هامبشاير ونيوجيرسي ونيويورك وبنسلفانيا ورود آيلاند وفيرمونت)
شروط القرض 36 إلى 84 شهرًا.
الحد الأدنى من نقاط الائتمان الموصى بها غير محدد (هناك تقارير تفيد بأنه 670)

إيجابيات وسلبيات

الايجابيات

لا توجد رسوم أو غرامات
خصومات للمتقدمين المؤهلين
خيار لتضمين مقدم الطلب المشارك

سلبيات

يوصى بائتمان قوي للتأهل
عدم القدرة على تغيير تاريخ الاستحقاق
متطلبات الحد الأدنى للدخل

مصاريف

رسوم التأسيس: لا أحد
غرامة الدفع المسبق: لا أحد
رسوم مؤجلة: لا أحد

اعتبارًا من أبريل 2021 ، لا يقبل Citizens Bank حاليًا طلبات جديدة للحصول على قروض شخصية.

الأعلى تقييمًا لـ

أفضل القروض الشخصية الصغيرة

وأوضح الايجابيات

لا رسوم أو غرامات - سيتيزينز بنك ليس لديه وقت متأخر أو رسوم التأسيس، أو أي غرامات دفع مقدمًا على قروضها. تؤثر هذه الأنواع من الرسوم على التكلفة الإجمالية للتمويل الخاص بك ، لذلك حتى إذا وجدت مقرضًا يقدم نطاقًا معدل النسبة السنوية أقل قليلاً (APR) ولكنه يفرض أيضًا رسومًا ، قد يكون Citizens Bank هو الأكثر تكلفة اختيار.
خصومات لمقدمي الطلبات المؤهلين - الخصومات متاحة للمقترضين الذين يسجلون في الدفع التلقائي وعملاء Citizens Bank الذين لديهم حساب مؤهل.
خيار لتضمين مقدم الطلب المشترك - قد يتمكن المقترضون الذين قد لا يتأهلون بمفردهم من القيام بذلك عن طريق إضافة مقدم طلب مشارك يتمتع بملف ائتماني أفضل.

وأوضح سلبيات

يوصى بائتمان قوي للتأهل - على الرغم من أنه لا يحدد حدًا أدنى لدرجة الائتمان ، إلا أن Citizens Bank يفضل المتقدمين الذين لديهم ملفات تعريف ائتمانية "قوية بشكل معقول" ، على سبيل المثال لا الحصر من موقع الشركة على الويب. للتأهل لأدنى معدل حالي (6.79٪) ، ستحتاج إلى نتيجة FICO في النطاق الجيد جدًا إلى الاستثنائي —740 وما فوق. الحصول على درجة جيدة من 670 إلى 739 ستحصل على 9.96٪ إلى 12.61٪ ، اعتمادًا على مدة القرض.
حد أدنى لمبلغ القرض مرتفع: Citizens Bank يقدم قروضًا شخصية تبدأ من 5000 دولار. بالنسبة لأولئك الذين يبحثون عن مبالغ قروض أقل ، سوف تحتاج إلى البحث في مكان آخر.
متطلبات الحد الأدنى للدخل - يجب على المتقدمين تقديم إثبات الدخل - تحتاج إلى تقديم ما لا يقل عن 24000 دولار - للتأهل للحصول على قرض شخصي.

أنواع القروض الشخصية التي يقدمها بنك المواطنين

بنك المواطنين يتيح للمقترضين استخدام قروضهم الشخصية لعدد لا يحصى من الأغراض. من بينها: إعادة عرض المشاريع ، دين التوحيدوحفلات الزفاف والإجازات وشراء المركبات الترفيهية. باختصار ، إن كيفية استخدام حصيلة القرض متروك لك في الغالب.

ومع ذلك ، فإن Citizens Bank يضع بعض القيود. لا يمكنك استعارة العائدات من أجل:

أغراض متعلقة بالعمل
في مرحلة ما بعد التعليم الثانوي
مشتريات الأوراق المالية

وقت استلام الأموال

سيتلقى المقترضون من Citizens Bank عادةً الأموال في غضون يومي عمل عبر دفع غرفة المقاصة الآلية (ACH).

ميزات القرض الشخصي من بنك المواطنين

تقدم بطلب للحصول على قرض شخصي مع مقدم طلب مشارك

يسمح Citizens Bank بتقديم الطلبات المشتركة ، ويمكن لكل من المقترض الرئيسي ومقدم الطلب المشترك طلب عروض أسعار منفصلة. عند تقديم طلب قرض شخصي ، ستعتمد الأسعار والشروط النهائية على من حصل على درجة FICO أعلى.

الاستعلام الأولي عن الائتمان المرن

يقدم بنك المواطنين ما يسميه المقرض "قيم الاقتباس، "نوع من عملية التأهيل المسبق التي تتيح لك الاطلاع على الأسعار والشروط التي قد تكون مؤهلاً لها مسبقًا. إنه يستخدم فحص ائتماني مرن ، لذلك لن تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك حتى ترسل فحصًا كاملاً التطبيق ، عندما سيجري Citizens Bank استفسارًا صعبًا (وقد تتأثر درجاتك ، على الأقل مؤقتا).

تقدم بطلب للحصول على قرض شخصي من بنك المواطنين

كما هو مذكور أعلاه ، يمكنك اكتشاف ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض شخصي من Citizens Bank أولاً ، وبأي شروط ، قبل التقديم. إليك ما تبدو عليه عملية التقديم بأكملها ، باستخدام موقع البنك.

قدم بعض المعلومات الأولية من خلال النموذج عبر الإنترنت ، والذي يتضمن اسمك وعنوانك الفعلي ومبلغ القرض المفضل. بمجرد تحديد المربع حيث توافق على شروط البنك ، ستتمكن من رؤية المزيد من الأسعار والشروط المحددة.
راجع الشروط والأسعار المعروضة قبل الانتقال إلى صفحة التطبيق. هناك خيار لتغيير مبلغ القرض أسفل الشاشة قبل المتابعة.
قم بتسجيل الدخول إلى حسابك إذا كنت بالفعل أحد عملاء Citizens Bank لتوفير الوقت من ملء معلومات شخصية إضافية.
حدد ما إذا كنت تقدم طلبًا كفرد أو مع متقدم مشارك. سيحتاج كل متقدم إلى تقديم تفاصيل ، مثل معلومات الدخل أو الوظيفة وعنوان البريد الإلكتروني وحالة الجنسية. يجب أن تكون في سن الرشد في ولايتك لتكون مؤهلاً للحصول على قرض شخصي.
راجع شروط القرض وقدم الطلب كاملاً إذا كنت راضيًا عن العرض. في هذه المرحلة ، سيجري Citizens Bank تحقيقًا صعبًا. قد تكون هناك حاجة إلى وثائق إضافية ، مثل إثبات الدخل ونسخة من بطاقة الهوية الصادرة عن الدولة.

بمجرد الموافقة على قرضك ، قم بالتوقيع على اتفاقية القرض واستلم أموالك في غضون أيام عمل قليلة في معظم الحالات. تفضل لمسة شخصية؟ يمكنك أيضًا التقديم في أي فرع من فروع بنك سيتيزن البالغ عددها 1100 في 11 ولاية (غالبًا ما تكون في محلات السوبر ماركت) في جميع أنحاء نيو إنجلاند ومنطقة وسط الأطلسي والغرب الأوسط. ستكون عملية التقديم مماثلة لما ستفعله عبر الإنترنت.

هل يمكنك إعادة تمويل قرض شخصي مع بنك المواطنين؟

لا يبدو أن هناك خيارًا لإعادة تمويل قرضك الشخصي مع Citizens Bank. ومع ذلك ، يمكنك دمج قرضك الشخصي في قرض جديد. تقتصر القروض على قرض واحد مفتوح ونشط لكل مقترض.

حكم

لا يحمل القرض الشخصي من Citizens Bank أي رسوم ويتميز بمعدلات فائدة تنافسية ، لذا فإنه يستحق النظر إذا كنت تتسوق بالفعل للحصول على قروض شخصية. مؤسسة مبنية من الطوب وقذائف الهاون ، إنها جيدة للمقترضين الذين يرغبون في التقدم للحصول على قرض شخصي شخصيًا - على الرغم من ذلك ، للأسف ، فروعهم المادية موجودة فقط في عدد قليل من الولايات.

تعد ميزة "عرض الأسعار" طريقة خالية من المخاطر للحصول على معاينة لشروط التمويل التي قد تحتاجها يتأهل ، ويجعل من السهل مقارنة الخيارات من المقرضين الآخرين دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، إذا لم يتم اعتبار درجة الائتمان الخاصة بك ضمن النطاق الجيد على الأقل ، فقد تحتاج إلى البحث في مكان آخر ، حيث يميل Citizens Bank إلى تفضيل أولئك الذين لديهم ائتمان أفضل.

قد يكون الحصول على قرض شخصي من Citizens Bank - أو أي مؤسسة - فكرة جيدة إذا كنت تبحث عن تغطية مشتريات كبيرة (ربما غير متوقعة) أو دمج ديون عالية الفائدة. قبل التقدم بطلب للحصول على أي نوع من القروض ، على الرغم من ذلك ، أولاً ، فكر جيدًا فيما إذا كانت ضرورة مطلقة وتأكد من أن لديك مساحة كافية في ميزانيتك لتغطية الدفعات الشهرية.

المنهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستهلكين بمراجعات غير متحيزة وشاملة لمقرضي القروض الشخصية. لقد جمعنا أكثر من 25 نقطة بيانات عبر أكثر من 50 جهة إقراض - بما في ذلك أسعار الفائدة والرسوم ومبالغ القروض ، وشروط السداد - للتأكد من أن المحتوى الخاص بنا يساعد المستخدمين على اتخاذ قرار الاقتراض المناسب لهم الاحتياجات.