خطة Vanguard's 401 (K) للأعمال الصغيرة

قامت مجموعة الطليعة بتطوير برنامج Vanguard Retirement Plan ، وهو أ 401 (ك) المنتج ، خاصة للشركات الصغيرة. إنه يجعل من السهل على أصحاب العمل الجدد أو المتواضعين أن يقدموا للموظفين نفس مزايا مدخرات التقاعد مثل الشركات الكبرى.

يمكن أن تستغرق هذه الأنواع من عروض الأعمال الصغيرة من المؤسسات الكبيرة الكثير من التخمين عند اختيار ملف خطة لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين تقل احتمالية معرفتهم عما يبحثون عنه من المتخصصين المدربين في مجال الفوائد الشركات.

لماذا فانجارد؟

تعد Vanguard واحدة من أكثر الأسماء احترامًا في مجتمع الاستثمار ، مع مجموعة واسعة من المنتجات ، بما في ذلك الصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) وخطط التقاعد. تحظى منتجات Vanguard بشعبية كبيرة ولها سجل حافل حتى بين المستثمرين الذين لا تتم إدارتهم بشكل مباشر مع Vanguard.

على سبيل المثال ، يعد صندوق Vanguard Institutional Index أحد أكثر الصناديق شيوعًا المدرجة في محافظ 401 (k) من أي مزود. يتتبع هذا الصندوق منخفض التكلفة للغاية مؤشر S&P 500 (اعتبارًا من 31 مارس 2020) لديه عائد سنوي لمدة خمس سنوات يزيد عن 6.70 ٪ مع نسبة متواضعة جدًا نسبة النفقات 0.035٪.

إلى حد ما ، تتشابه العديد من خطط 401 (ك) من حيث مقدار ما يمكن توفيره ونوع المزايا الضريبية المتاحة. ومع ذلك ، لأن Vanguard تقدم بعضًا من أنجح صناديق الاستثمار حولها وفي العديد منها في الحالات التي تفرض رسومًا أقل من منافسيها ، يمكن أن تكون Vanguard 401 (k) فعالة من حيث التكلفة بشكل خاص خيار.

ما هو مدرج؟

تمامًا مثل أي منتج آخر 401 (k) ، يوفر منتج Vanguard 401 (k) للشركات الصغيرة إدارة احترافية ومجموعة واسعة مجموعة من خيارات الاستثمار ومنتج قابل للتخصيص يتيح لأصحاب العمل إملاء الشروط المحددة الخاصة بهم الخطط. توفر الشركة الصغيرة 401 (k) دعم الخطة اليومية لصاحب العمل الراعي ، بما في ذلك اختبار الامتثال في الوقت الفعلي لضمان احتفاظ الخطة بحالة الامتياز الضريبي.

أنواع الاستثمارات

تعتمد معظم خطط 401 (k) على استثمارات الصناديق المشتركة ، ولا يختلف منتج Vanguard Retirement Plan Access. ومع ذلك ، فإنه يوفر الوصول إلى مجموعة واسعة من بشكل سلبي ونشط الأموال المُدارة ، مما يعني أنه يمكن للمشاركين تحسين محافظهم الاستثمارية إذا اختاروا ذلك.

توفر هذه الخطة الوصول إلى جميع صناديق Vanguard المشتركة ، بالإضافة إلى أكثر من 10000 صندوق خارجي. قد يختار الموظفون المشاركون الاستثمار في أسهم الشركة من خلال حساب وساطة موجه ذاتيًا ضمن الخطة.

مساهمات

مثل أي 401 (ك) أخرى ، تسمح Vanguard Retirement Plan Access للموظفين بتحديد مبلغ كل راتب يريدون تأجيله إلى حسابات التقاعد الخاصة بهم. اعتمادًا على شروط الخطة ، قد يتمكن الموظفون أيضًا من تقديم مساهمات بعد الضرائب إلى حسابات روث المعينة.

يقبل برنامج Vanguard Retirement Plan Access أيضًا مساهمات صاحب العمل. يمكن لصاحب العمل الراعي أن يصمم الخطة لتوفير المساهمات المباشرة أو مطابقة مساهمة الموظف.

تخضع جميع المساهمات في منتج الأعمال الصغيرة لشركة Vanguard لنفس الشيء حدود مصلحة الضرائب مثل أي 401 (ك) أخرى.

المزايا الضريبية

أحد الجوانب الأكثر جاذبية لخطط 401 (ك) هو المزايا الضريبية التي توفرها للموظفين وأصحاب العمل. مثل المنتجات الأخرى ، تسمح Vanguard Small Business 401 (k) للموظفين بتخصيص الأموال كل شهر دون دفع ضرائب على هذا الدخل. على الرغم من استحقاق ضريبة الدخل في وقت الانسحاب ، إلا أن معظم الأشخاص يقعون في أقواس ضريبية أقل بعد التقاعد ، لذلك يتم تقليل أعبائهم الضريبية الإجمالية.

يمكن لأصحاب العمل أيضًا خفض أعبائهم الضريبية كل عام من خلال المساهمة في حسابات تقاعد الموظفين. بموجب خطة Vanguard ، مثل الخطط الأخرى ، يمكن لأصحاب العمل خصم المساهمات إلى حسابات 401 (k) حتى 25 ٪ من راتب الموظف.

ما هي التكلفة؟

تاريخياً ، ثبت أن تقديم خطط 401 (ك) مكلف للشركات الصغيرة ؛ المنتجات المصممة للعمليات واسعة النطاق ينتهي بها الأمر بفرض نفس الرسوم على إعداد وإدارة الخطط الصغيرة كما هو الحال بالنسبة لخطط الشركات الأكبر. نظرًا لأن العديد من الشركات الصغيرة لا توظف متخصصين مدربين في المزايا ، فقد لا يعرف الشخص الذي يختار الخطة ما يجب الانتباه إليه.

إن برنامج Vanguard Retirement Plan يتسم بالشفافية ويقلل مصاريف حيثما أمكن ذلك.في حين أن جميع خطط 401 (k) تتطلب رسومًا إدارية ، فإن الشركات الصغيرة لا تتطلب نفس القدر من العمل مثل الخطط الأكبر ، لذا فإن الرسوم المنخفضة منطقية.

يشحن منتج Vanguard رسومًا لحفظ السجلات لكل مشارك بدلاً من زيادة النفقات مع نمو أصول الخطة بمرور الوقت. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم الخطة ائتمانًا لرسوم حفظ السجلات لتحمل هذه التكلفة.

للحفاظ على الشفافية ، تقدم خطة Vanguard تقرير نفقات مفصل يحدد بدقة حيث يتم إنفاق كل نيكل ودايم ويوفر لأصحاب العمل مصروفًا شاملاً واحدًا الشكل.