الهجمات الإلكترونية وخطر فشل البنوك

إن خطر تعرض البنك للفشل من هجوم إلكتروني كبير ليس بعيد المنال. تعرضت جميع المؤسسات المالية تقريبًا لهجوم إلكتروني بشكل أو بآخر ، وعدد الهجمات في ازدياد. ووفقًا لمجموعة بوسطن الاستشارية ، فإن الشركات المالية أكثر احتمالًا بنحو 300 مرة من المؤسسات الأخرى في تجربتها.

يشكل الخطر المتزايد للهجمات الإلكترونية والتأثير المحتمل على البنوك مصدر قلق كبير للمؤسسات المالية والحكومة. فيما يلي نظرة على كيف ولماذا تتعرض البنوك للخطر وما قد يكون تأثير الهجوم الإلكتروني.

تزايد مخاطر الهجمات الإلكترونية

تصاعدت المخاوف من هجوم إلكتروني كبير على البنوك منذ أن نجح المتسللون في سرقة ما يقرب من 100 مليون دولار من بنجلادش البنك المركزي في فبراير 2016. بعد ذلك بوقت قصير ، كشف مسؤولو البنك المركزي الروسي أن قراصنة سرقوا أكثر من 31 مليون دولار (ملياري روبل في ذلك الوقت) من البنك المركزي والبنوك التجارية في البلاد.

في إفادة أمام لجنة الخدمات المالية بمجلس النواب في فبراير 2020 ، عندما سئل عما يعتبره أكبر خطر على النظام المالي ، الاحتياطي الفيدرالي قال الرئيس جيروم باول الأمن الإلكتروني. "الشيء الذي يقلقنا كثيرًا هو الهجمات الإلكترونية. أعتقد أن لدينا خطة رائعة للقضايا التقليدية مثل القروض المعدومة وأشياء من هذا القبيل. وقال باول إن المزيد من الهجمات الإلكترونية هي في الحقيقة الحدود التي تقلقك ".

كيف البنوك في خطر

في تقرير نُشر في يناير 2020 ، نشر بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك يدعي أنه بسبب الترابط بين البنوك ، فإن التأثير غير المباشر للهجمات الإلكترونية كبير. يؤكد التقرير أن هجومًا إلكترونيًا على أي من البنوك الأمريكية الخمسة الأكثر نشاطًا يمكن أن يؤثر على 38 ٪ من الشبكة. ووجد التقرير أيضًا أن الهجمات الإلكترونية على ستة بنوك صغيرة بأصول تقل عن 10 مليارات دولار يمكن أن تهدد الملاءة المالية لأحد أكبر خمسة بنوك أمريكية.

يحذر الخبراء أيضًا من أن البنوك الأمريكية معرضة بشكل خاص للهجمات الإلكترونية التي ترعاها الدولة القادمة من دول مثل روسيا والصين وكوريا الشمالية. "القرصنة التي ترعاها الدولة هي أكبر تهديد لقطاعنا المالي بسبب القدرات التي يمكنهم الاستفادة منها" ، هكذا قال جميل جعفر ، المؤسس والمدير التنفيذي لشركة George Mason صرح معهد الأمن القومي التابع للجامعة ، للجنة الفرعية للخدمات المالية بمجلس النواب بشأن الأمن القومي والتنمية الدولية والسياسة النقدية خلال جلسة استماع في يونيو 2020.

أثناء جلسة الاستماع نفسها ، كان توم كيليرمان عضوًا في لجنة الأمن السيبراني أثناء إدارة أوباما والذي يشغل الآن منصب رئيس حذرت استراتيجية الأمن السيبراني في شركة البرمجيات VMWare من زيادة كبيرة في الهجمات الإلكترونية على البنوك والمؤسسات المالية الأخرى خلال أزمة 2020.

تأثير الهجمات الإلكترونية على عملاء البنك

لن يخسر المستهلكون إلا القليل نسبيًا من الهجمات الإلكترونية على البنوك ، بشرط ألا يكونوا متساهلين بشأن حماية معلوماتهم وأن يقوموا بإخطار البنك بسرعة في حالة فقدان الأموال. يتطلب القانون الفيدرالي للولايات المتحدة من البنوك رد الأموال للعملاء إذا أخذ شخص ما أموالاً من حسابهم بدون ذلك التفويض وإخطار البنك في غضون 60 يومًا من ظهور المعاملات في بنكهم بيان. ومع ذلك ، تتمتع حسابات الأعمال بوسائل حماية أقل وقد تكون عرضة لخسائر أكبر.

البنوك نفسها لديها تأكيدات أقل من الحكومة الفيدرالية بأنها ستبقى مذيب إذا تم تنفيذ هجوم إلكتروني كبير. يمكن أن تستهدف هذه الهجمات أنظمة المعالجة المصرفية وتعطل المعاملات المالية الهامة اللازمة لتجنبها مكالمات هامشية، على سبيل المثال ، تشغيل افتراضي.

الخط السفلي

الأمن السيبراني هو أ مصدر قلق كبير للقطاع المصرفي. قد يكون المستهلكون قادرين على استرداد أموالهم بموجب القانون الفيدرالي ، لكن بعض الخبراء قلقون من أن يمكن أن يؤدي تصعيد الهجمات إلى إفلاس بنك كبير إذا نجح ، أو على الأقل خلق حالة من الذعر تؤدي إلى ذلك إلى أ يعمل على البنك.