حساب سوق المال مقابل. حساب جاري عالي الفائدة
نظرًا لأن أسعار الفائدة القريبة من الصفر كانت هي القاعدة لبعض الوقت ، فمن المحتمل أنك قد تم تكييفك لقبول معدلات على أموالك السائلة التي بالكاد تسجل في كشوف حسابك. بالنسبة الى bankrate.com، كان متوسط سعر حساب سوق المال (MMA) في الدولة 0.07٪ عندما تحققنا في يوليو 2021 ، والذي كان سيكسب 7 دولارات فقط على إيداع 10000 دولار بعد السنة الأولى. يمكنك العثور على أسعار أفضل من خلال التسوق والمقارنة. إذا كنت على استعداد للقيام بأعمالك المصرفية على الإنترنت ، فقد تجد حساب العلامة نقدى معدلات تتصدر 0.55٪.
ومع ذلك ، هناك خيار آخر يمكن أن يكون له أسعار أفضل: الفائدة المرتفعة تدقيق في الحساب. يمكن أن تدفع في نطاق 3 ٪ إلى 4 ٪ وعادة ما توجد في البنوك المجتمعية الأصغر أو الاتحادات الائتمانية أو البنوك عبر الإنترنت. من السهل أن تصبح مفتونًا بالمعدلات المغرية نسبيًا التي يقدمونها ، ولكن مع كل المحاذير التي ينطوي عليها الأمر ، قد لا تكون مناسبة للجميع.
الماخذ الرئيسية
- حسابات سوق المال (MMAs) هي حسابات مدرة للفائدة تولد معدلًا متغيرًا أعلى عادةً من حسابات التوفير التقليدية.
- حسابات سوق المال محدودة الشيكات المحررة وستة تحويلات ومدفوعات إلكترونية كحد أقصى شهريًا.
- يمكن للحسابات الجارية ذات الفائدة العالية دفع معدلات فائدة أعلى من حسابات MMA النموذجية.
- ومع ذلك ، تأتي الحسابات الجارية ذات الفائدة المرتفعة بشروط ، والتي يمكن أن تشمل متطلبات رصيد مرتفع ، وإيداع مباشر ، وحد أدنى من المعاملات الشهرية.
حساب العلامة نقدى
حسابات سوق المال هي حسابات قصيرة الأجل مدرة للفائدة تؤدي إلى إنشاء عائد متغير مع الحفاظ على رأس المال. تميل MMA إلى تقديم أسعار فائدة أعلى من تلك الخاصة بحسابات التوفير ، لكنها غالبًا ما تتطلب حدًا أدنى للإيداع أعلى. يتطلب البعض حدًا أدنى للرصيد للحصول على أعلى سعر. ال أسعار الفائدة على MMAs متغيرة ، مما يعني أنها ترتفع وتنخفض مع أسعار الفائدة في السوق ككل.
أحد عيوب حسابات سوق المال مقابل الحسابات الجارية هو أن MMAs لديها امتيازات محدودة في كتابة الشيكات وتحويل الرصيد. ال لائحة الاحتياطي الفيدرالي د يقصر المودعين على إجمالي ستة تحويلات ومدفوعات إلكترونية شهريًا. إذا تم خرق حد التحويل ، فمن المحتمل أن يفرض البنك غرامة ، وإذا لم ينخفض حجم المعاملة بعد ذلك ، فمن المحتمل أن يتم تحويل الحساب إلى حساب جار.
يتم تأمين الحسابات المصرفية في سوق المال من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (مؤسسة التأمين الفدرالية) بينما تم فتح MMAs في اتحادات ائتمانية مؤمنة من قبل إدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA). توفر كلتا الوكالتين تأمينًا يصل إلى 250000 دولار لكل مودع لكل حساب.
باختصار، قد يكون MMAs خيارًا أفضل، اعتمادًا على السعر ، إذا كان الهدف هو إيقاف بعض النقود لفترة قصيرة ، أو إذا كنت لا ترغب في إدارة مدخراتك بفعالية. توفر MMA إمكانية الوصول إلى أموالك عند الحاجة إليها ، وادفع سعرًا أعلى من حسابات التوفير بينما تتطلب الحد الأدنى من الجهد من جانبك.
حساب جاري عالي الفائدة
تتمتع الحسابات الجارية عالية الفائدة بجميع الميزات التي تأتي مع حسابات التحقق التقليدية. تقدم العديد من الحسابات شيكات غير محدودة وبطاقة خصم وإدارة حساب عبر الإنترنت وامتيازات مثل نقاط المكافآت والمجانية حماية السحب على المكشوف. سوف تتنازل العديد من البنوك عن رسوم الصيانة الشهرية إذا تم الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد اليومي.
عادةً ما يتم تحديد معدلات الحسابات الجارية ذات الفائدة المرتفعة ، مما يعني أنه يتم دفع سعر الفائدة الأعلى فقط حتى مبلغ معين من المال المودع. تم تحديد سقف لمعظم الحسابات بمبلغ 25000 دولار ، ولكن يمكن أن تصل الحدود القصوى إلى 1000 دولار. الودائع التي تتجاوز الحد الأقصى تحصل على معدل أقل بكثير ، يصل إلى 0.1٪. ومع ذلك ، فإن العديد من الحسابات الجارية ذات الفائدة المرتفعة تدفع سعرًا أفضل من حسابات سوق المال.
يجب أن تستوفي عددًا من الشروط لكسب معدل أعلى ، والذي يمكن أن يشمل الحصول على إيداع مباشر الدخول إلى الحساب والاشتراك في كشوفات الحساب الإلكترونية. تتطلب العديد من الحسابات عشر معاملات شهرية ، وإذا أجريت أقل من عشرة ، فإنك تخسر معدل الفائدة الأعلى لفترة الكشف. أيضًا ، تتطلب الحسابات الجارية ذات الفائدة المرتفعة أحيانًا دفع فاتورة واحدة على الأقل أو التحويل من الحساب لكل فترة بيان. دفع الفاتورة هو نظام دفع عبر الإنترنت.
لا يمكن التغلب على أي من المتطلبات المذكورة أعلاه. ومع ذلك ، فإن مقابلتهم يعني أنه يجب عليك إدارة الحساب بنشاط. اعتاد معظم الناس على نهج أكثر سلبية لإدارة الحسابات.
مزايا وعيوب الحساب الجاري عالي الفائدة
إذا كنت على استعداد لإدارة حسابك بنشاط ، يمكن أن يؤدي حساب التحقق ذي الفائدة المرتفعة إلى تحقيق نتائج ملحوظة أرباح فائدة أعلى من MMA نموذجي. إذا كنت تتوقع خلال الشهر العادي إجراء العدد المطلوب من معاملات الخصم ويكون في يمكنك إعداد فاتورة واحدة على الأقل عند الدفع التلقائي للفواتير ، ولا ينبغي أن يكون الحساب الجاري عالي الفائدة مفيدًا تدبير.
أحد عيوب الحسابات الجارية ذات الفائدة العالية هو الحد الأقصى. لتحسين أرباح معدل الفائدة لديك ، يلزمك التأكد من أن المبلغ المودع لا يتجاوز الحد الأقصى نظرًا لأنك لن تربح معدلًا أعلى مقابل تجاوزه.
ومع ذلك ، من المرجح أن يكسب المودعون المزيد من خلال الحساب الجاري إذا تمكنوا من تلبية المتطلبات. على سبيل المثال ، إيداع 10000 دولار في حساب جاري عالي الفائدة يحقق فائدة 2.5٪ يعادل 250 دولارًا سنويًا للفائدة. من ناحية أخرى ، فإن إيداع 10000 دولار في حساب سوق المال بفائدة 0.20٪ يعادل 20 دولارًا سنويًا في الفائدة.
الخط السفلي
كلاهما حسابات جارية عالية الفائدة يمكن أن تكسبك حسابات سوق المال فائدة أكثر من حساب التوفير التقليدي. أيضًا ، لا يزال كلا الحسابين يمنحك الوصول إلى أموالك عندما تحتاجها. يعتمد الحساب المناسب لك إلى حد كبير على عدد المعاملات المصرفية الشهرية وما إذا كان بإمكانك تلبية الحد الأدنى من المتطلبات لكل حساب.