ما مقدار الضرائب على سحب الجيش الجمهوري الايرلندي؟

كم ستدفع كضرائب عند سحب الأموال من a حساب التقاعد الفردي (الجيش الجمهوري الايرلندي) يعتمد على نوع الجيش الجمهوري الايرلندي وعمرك وحتى الغرض من الانسحاب. أحيانًا تكون الإجابة صفرًا - فأنت لست مدينًا بضرائب. في حالات أخرى ، أنت مدين ضريبة الدخل على الأموال التي تسحبها. يمكنك حتى أن تدين بعقوبة إضافية إذا قمت بسحب الأموال قبل سن 59½. من ناحية أخرى ، بعد سن معينة ، قد يُطلب منك سحب بعض الأموال كل عام ودفع ضرائب عليها.

هناك عدة خيارات IRA والعديد من الأماكن لفتح هذه الحسابات ، ولكن روث إيرا والجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي هما أكثر الأنواع انتشارًا. تتشابه قواعد الانسحاب لأنواع أخرى من أجهزة الجيش الجمهوري الايرلندي مع الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، مع بعض الاختلافات الفريدة الطفيفة. وتشمل هذه سبتمبر إيرا, إيرا بسيط، و سارسب إيرا. لكل منها قواعد مختلفة حول من يمكنه فتح واحد. ولكن قبل الدخول في التفاصيل ، يجب أن تعلم أن دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) تشير إلى الانسحاب من الجيش الجمهوري الإيرلندي على أنه "توزيع".

السحوبات المعفاة من الضرائب: Roth IRAs فقط

عندما تستثمر في Roth IRA ، فإنك تودع أموالك بعد أن تم فرض ضرائب عليها بالفعل. عندما تسحب الأموال ، على الأرجح بعد التقاعد ، فأنت لا تدفع أي ضريبة على الأموال التي تسحبها أو على أي من المكاسب التي حققتها استثماراتك. هذه فائدة كبيرة.

للاستفادة من هذا السحب المعفى من الضرائب ، يجب إيداع الأموال في الجيش الجمهوري الإيرلندي والاحتفاظ بها لمدة خمس سنوات على الأقل ويجب أن يكون عمرك 59 عامًا على الأقل.

إذا كنت بحاجة إلى المال قبل ذلك الوقت ، فيمكنك الحصول على مساهماتك بدون أي عقوبة ضريبية. إنها أموالك وقد دفعت الضريبة عليها بالفعل.

ومع ذلك ، لا يمكنك لمس أي من مكاسب الاستثمار. احتفظ بسجل دقيق لأي أموال تم سحبها قبل سن 59½ واطلب من الوصي الاستفادة من مساهماتك فقط إذا كنت تسحب الأموال مبكرإذا لم تفعل ذلك ، فقد يتم تحصيل نفس غرامات السحب المبكر المفروضة على سحب الأموال من حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي.

إذا قمت بسحب أرباح الاستثمار عن طريق الخطأ بدلاً من مجرد مساهماتك من Roth IRA قبل أن تبلغ 59 سنتًا ، فيمكنك أيضًا أن تدين بغرامة قدرها 10٪. من الضروري الاحتفاظ بسجلات دقيقة.

يقول جيمس ب. توينينج ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Financial Plan Inc. في بيلينجهام ، واشنطن. "روث الجيش الجمهوري الأيرلندي (Roth IRA)" تم تدويره بشكل عكسي "في 401 (k) ثم تم سحبه تحت استثناء 55 عامًا."

إن معرفة أنه يمكنك سحب الأموال بدون عقوبة قد يمنحك الثقة في الاستثمار في Roth أكثر مما تشعر بالراحة للقيام به. إذا كنت تريد حقًا الحصول على ما يكفي للتقاعد ، فمن الأفضل بالطبع تجنب سحب الأموال مبكرًا حتى تتمكن من الاستمرار في النمو في حسابك معفى من الضرائب.

الضرائب على سحوبات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية

الأموال المودعة في أ الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي تخضع للضريبة بشكل مختلف عن المال في روث. أنت تساهم في الدخل قبل الضريبة. كل دولار تقوم بإيداعه يقلل من الدخل الخاضع للضريبة بهذا المبلغ في تلك السنة. عند سحب الأموال ، يتم فرض ضريبة على كل من الاستثمار الأولي والمكاسب التي جنيها وفقًا لمعدل ضريبة الدخل الخاص بك في العام الذي تسحبه فيه.

ومع ذلك ، إذا قمت بسحب الأموال قبل بلوغ سن 59½، سيتم فرض غرامة قدرها 10٪ بالإضافة إلى ضريبة الدخل العادية بناءً على شريحة ضريبية.هناك بعض الاستثناءات لهذه العقوبة (انظر أدناه).

تجنب عقوبة الانسحاب المبكر

هناك بعض استثناءات المشقة من رسوم الغرامات لسحب الأموال من IRA التقليدي أو جزء أرباح الاستثمار في Roth IRA قبل بلوغك سن 59½. تشمل الاستثناءات الشائعة لك أو لورثتك ما يلي:

• مصاريف التعليم المؤهل
• شراء منزل مؤهل لأول مرة
• إعاقة صاحب الجيش الجمهوري الايرلندي
• وفاة صاحب الجيش الجمهوري الايرلندي
• ضريبة خدمة الإيرادات الداخلية على الخطة
• المصاريف الطبية غير المسددة
• دعوة إلى واجب الاحتياط العسكري

يمكنك أيضًا الهروب من العقوبة الضريبية إذا قمت بإجراء وديعة IRA وغيرت رأيك بحلول تاريخ الاستحقاق الممتد لذلك العام اقرار ضريبي. يمكنك سحب الأموال دون أن تدين بالعقوبة. وبطبيعة الحال ، ستتم إضافة هذا المبلغ النقدي بعد ذلك إلى دخل العام الخاضع للضريبة.

المرة الأخرى التي تخاطر فيها بفرض غرامة ضريبية على الانسحاب المبكر هي عندما تقوم بذلك يتدحرج المال من الجيش الجمهوري الايرلندي واحد إلى الجيش الجمهوري الايرلندي آخر مؤهل. تتمثل الطريقة الأكثر أمانًا لتحقيق ذلك في العمل مع وصي IRA الخاص بك لترتيب نقل وصي إلى وصي ، وهو ما يسمى أيضًا تحويل مباشر. إذا ارتكبت خطأ أثناء محاولتك نقل الأموال دون مساعدة وصي ، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع ضرائب.

"تسمح لك معظم الخطط بوضع اسم وعنوان ورقم حساب المؤسسة المستقبلة في نماذج الترحيل. وبهذه الطريقة ، لن تضطر أبدًا إلى لمس الأموال أو المخاطرة بدفع الضرائب على التوزيع المبكر العرضي " كريستي سوليفان ، مخطط مالي معتمد شركة سوليفان للتخطيط المالي ذ.م.م في دنفر ، كولورادو.

"من حيث عمليات تحويل IRA ، لا يمكنك القيام إلا مرة واحدة سنويًا حيث تقوم فعليًا بإزالة الأموال من الجيش الجمهوري الإيرلندي ، وتلقي العائدات ، ثم في غضون 60 يومًا ، يمكنك وضع الأموال في حساب IRA آخر. إذا فعلت ثانية ، فستخضع للضريبة بالكامل " موريس ارمسترونج، مستشار استثماري مسجل لدى Armstrong Financial Strategies في شيشاير بولاية كونيكتيكت.

يجب ألا تخلط أموال Roth IRA مع الأنواع الأخرى من أجهزة IRA. إذا قمت بذلك ، ستصبح أموال Roth IRA خاضعة للضريبة.

تفرض بعض الدول أيضًا عقوبات الانسحاب المبكر.

عندما تتحمل ضريبة الدخل على الانسحاب

بمجرد بلوغك سن 59½ ، يمكنك سحب الأموال بدون عقوبة 10٪ من أي نوع من أنواع حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي.

إذا كان Roth IRA وكان لديك Roth لمدة خمس سنوات أو أكثر ، فلن تكون مدينًا بأي ضريبة دخل على الانسحاب. إذا لم يكن كذلك ، فستفعل.

إذا كان حساب IRA تقليديًا أو SEP IRA أو Simple IRA أو SARSEP IRA ، فستدين بالضرائب وفقًا لمعدل الضريبة الحالي على المبلغ الذي تسحبه. على سبيل المثال ، إذا كنت في شريحة ضريبة 22٪ ، فسيتم فرض ضريبة على انسحابك بنسبة 22٪.

لن تكون مدينًا بأي ضريبة دخل طالما أنك تترك أموالك في حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي حتى تصل إلى مرحلة رئيسية أخرى من العمر. بمجرد بلوغك سن 72 ، سيُطلب منك الحصول على توزيع من الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي. (تم تحديد العمر عند 70 درجة مئوية حتى مرور إعداد كل مجتمع من أجل تعزيز التقاعد (يؤمن) قانون في ديسمبر 2019).

لدى IRS قواعد محددة حول المبلغ الذي يجب عليك سحبه كل عام التوزيع الأدنى المطلوب (RMD).إذا فشلت في سحب المبلغ المطلوب ، فقد يتم تحصيل ضريبة ضخمة بنسبة 50٪ على المبلغ الذي لم يتم توزيعه على النحو المطلوب.

لا يوجد متطلبات RMD من أجل Roth IRA الخاص بك ، ولكن إذا بقي المال بعد وفاتك ، فأنت المستفيدين قد تضطر إلى دفع الضرائب. هناك عدة طرق مختلفة يمكن للمستفيدين من خلالها سحب الأموال ، ويجب عليهم طلب المشورة من مستشار مالي أو وصي روث.

الخط السفلي

يجب أن تكون الأموال التي تودعها في حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي أموالًا تنوي تخصيصها للتقاعد ، ولكن في بعض الأحيان تعترضك ظروف غير متوقعة. إذا كنت تفكر في سحب الأموال قبل التقاعد ، فتعرف على القواعد المتعلقة بالعقوبة وحاول تجنب هذه الدفعة الإضافية البالغة 10٪ إلى مصلحة الضرائب.

إذا كنت تعتقد أنك قد تحتاج أموال الطوارئ قبل التقاعد ، ضع في اعتبارك وضع بعض أموالك على الأقل في Roth IRA بحيث يمكن الوصول إليها دون عقوبة إذا لزم الأمر.