ما هو فينمو؟ هل هناك رسوم وهل هي آمنة؟

ما هو فينمو؟

Venmo هو تطبيق دفع من نظير إلى نظير (P2P) متاح على هواتف iPhone و Android التي تتيح التبادل السريع والسهل للأموال مباشرة بين الأفراد.

تأسست Venmo في عام 2009 ، وبدأت كنظام تسليم مدفوعات يعتمد على الرسائل النصية. بعد ذلك ، في مارس 2012 ، قدمت الشركة منصة ذات شبكة اجتماعية متكاملة ، في محاولة للاستفادة من النمو المتزايد اقتصاد P2P. بعد أقل من ستة أشهر ، استحوذ Braintree ، وهو نظام الدفع عبر الهاتف المحمول الذي تستخدمه Airbnb و Uber وغيرهما من عمالقة التجارة الإلكترونية ، على Venmo مقابل 26.2 مليون دولار.

بعد أقل من عام من ذلك ، تمتعت Venmo بدعم كبير في المستخدمين ، عندما قامت شركة الدفع PayPal Holdings Inc. استحوذت على Braintree مقابل 800 مليون دولار واستثمرت بسرعة في قاعدة مستخدمي Venmo.

كيف يعمل Venmo

بعد تثبيت التطبيق على هواتفهم ، قم بربط حسابات Venmo الخاصة بهم بحساباتهم بطاقة الائتمان, بطاقة ائتمان، أو تدقيق في الحساب، يمكن لمستخدمي Venmo البدء فورًا في تبادل الأموال فيما بينهم ، مع عمل Venmo كوسيط مالي افتراضي.

بمعنى آخر ، قد يُنظر إلى Venmo على أنه وسيط بين الحسابين البنكيين لمستخدمين يجرون معاملة دفع.

تأمل السيناريو التالي: توافق سالي على بيع سوار ماري مقابل 50 دولارًا. بدلاً من التعامل مع حساب ماري المصرفي ، ترسل ماري الأموال إلى سالي عبر Venmo ، والتي ترفع بعد ذلك الرصيد في حساب سالي بمقدار 50 دولارًا ، مع تقليل رصيد ماري فينمو بنفس المبلغ.

بهذه الطريقة ، يعد رصيد Venmo في الأساس دفتر أستاذ افتراضي يمثل تداول الأموال ، دون تنفيذ المعاملات فعليًا خارج منصة Venmo. لذلك ، حتى تقوم Venmo بتحويل الرصيد إلى بنك المستلم ، فإن المال ليس من الناحية الفنية في حوزة هذا المستخدم.

الجانب الاجتماعي من Venmo

سيطرت Venmo على سوق الدفع P2P من خلال جعل تحويل الأموال ممارسة ممتعة وممتعة. يمكن للمستخدمين تنشيط البورصة باستخدام الرموز التعبيرية لوصف العناصر المتداولة المعنية. على سبيل المثال ، إذا قدم أحد الأصدقاء تكلفة كأس من النبيذ إلى صديقه ، فيمكن للصديق إصدار دفعة Venmo ، مع إضافة رمز تعبيري لكأس النبيذ ، كإيماءة مرحة.

يوضح جوش كريسكو المتحدث باسم Venmo: "هذا يزيل الإحراج الناتج عن مطالبة صديقك بسداد حصته من علامة التبويب الشريطية ، والزواج من العنصر الاجتماعي والعنصر المالي".

تحقيق الدخل من Venmo

وفقًا لـ Venmo’s موقع الكتروني، لا توجد رسوم في النهاية لإرسال الأموال عبر النظام الأساسي ، إذا تم تمويل الأموال برصيد Venmo أو حساب مصرفي أو بطاقة خصم. لكن المعاملات الممولة من مدفوعات بطاقات الائتمان تؤدي إلى رسوم قياسية بنسبة 3 ٪ تنشأ من شركات بطاقات الائتمان ، والتي تنقلها Venmo ببساطة إلى المستهلكين.

تستمد Venmo قدرًا أكبر من الإيرادات من الرسوم لكل معاملة التي تفرضها على التجار. بفضل البنية التحتية لـ PayPal ، تتوافق Venmo مع ما لا يقل عن مليوني تاجر ، وبالتالي تمكن Venmo من جمع نوعين منفصلين من تدفقات الدخل.

يتم تسهيل النوع الأول من الإيرادات من خلال "زر الدفع الذكي" الذي يمكن دمجه في تطبيقات أخرى لعمليات الشراء داخل التطبيق. في عام 2018 ، أضافت Uber خدمة تسمح لمستخدمي التطبيق بالدفع مقابل المشاوير و Uber Eats باستخدام Venmo ، دون مغادرة تطبيق Uber مطلقًا. علاوة على ذلك ، يمكن تقسيم تكلفة المشاوير والمواد الغذائية بين عدة مستخدمين عبر تطبيق أوبر.

بطاقة الخصم Venmo

المصدر الثاني لإيرادات التاجر مشتق من بطاقة الخصم Venmo، والتي تستمد مباشرة من رصيد Venmo للمستخدم. تعمل هذه البطاقة من خلال Mastercard ويمكن استخدامها في أي شركة تقبل Mastercard. ساعدت هذه الوظيفة Venmo على التوسع إلى ما بعد منصة P2P الحصرية ، مما مكّن العملاء من التعامل مباشرة مع تجار التجزئة عبر الإنترنت والمؤسسات التقليدية.

في كلا السيناريوهين المدرين للإيرادات ، تفرض Venmo رسومًا على التجار بنسبة 2.9٪ ، بالإضافة إلى 0.30 دولار لكل معاملة. الشركات على استعداد لدفع هذه المعدلات الأعلى من المتوسط ​​، نظرًا لثروة العملاء الجدد الذين تجلبهم Venmo إلى أبوابها. علاوة على ذلك ، من المرجح أن يقوم مستخدمو Venmo برفع ملفات تعريف الشركات المشاركة ، عبر حسابات وسائل التواصل الاجتماعي الخاصة بهم.

يلاحظ المستشار ريتشارد كرون أن "الشراكة مع Venmo تشبه الشراكة مع معالج بطاقات الائتمان ، ولكن مع الكثير من الجوانب الإيجابية". "ينفق تجار التجزئة الكثير من المال في محاولة لإعجابك بهم على Facebook ومتابعتهم على Twitter. لكن يمكنهم الحصول على هذه الأشياء مجانًا ، كنتيجة ثانوية للسماح بمدفوعات Venmo. يمكن للأشخاص معرفة مكان تواجد أصدقائهم وما الذي يشترونه ، مما يحول المستخدمين إلى إعلانات للأنشطة التجارية ، من بين مجموعة سكانية مستهدفة مرغوبة للغاية ".

تفاخر Venmo بـ 40 مليون بحلول نهاية الربع الرابع من عام 2919. نما حجم مدفوعاتها الصافية إلى 29 مليار دولار ، وهو ما يمثل ارتفاعًا بنسبة 56٪ على أساس سنوي. بلغت الإيرادات المتوقعة لعام 2019 حوالي 300 مليون دولار.

هل Venmo آمن؟

يمكن أن تكون جميع التطبيقات المتصلة بالإنترنت عرضة للانتهاكات الأمنية. لذلك ، يجب أن تخضع Venmo وغيرها من الأنظمة الأساسية المرتبطة مباشرة بالحسابات المصرفية للمستهلكين لأعلى معايير الحماية.

لهذا السبب ، يستخدم Venmo البيانات التشفير تقنية لحماية المستخدمين من المعاملات غير المصرح بها أثناء تخزين معلومات المستخدم على الخوادم في مواقع آمنة. كما يمنح Venmo المستخدمين خيار إعداد رموز PIN لتطبيقات الهاتف المحمول.

لسوء الحظ ، لا يزال المتسللون والمحتالون قادرين على التحايل على هذه الاحتياطات. بعد الوصول إلى حساب المستخدم ، يمكن للقراصنة بسهولة تحويل رصيد Venmo للمستخدم إلى حساب مصرفي جديد. ومن خلال تغيير عنوان البريد الإلكتروني المرتبط للمستخدم ، يمكن للقراصنة إعادة توجيه إشعارات معاملات المستخدم ، تركهم في الظلام حتى يقوم البنك بإخطارهم في النهاية بتغيير التوازن ، بعد فترة طويلة من السرقات تحدث. تم الإبلاغ عن قصص لمستخدمي Venmo فقدوا ما يصل إلى 3000 دولار.

كيف تحمي نفسك

يمكن للمستخدمين اتخاذ الإجراءات الاحترازية التالية لمكافحة القرصنة:

• لا تقم أبدًا بتخزين مبالغ كبيرة من المال في رصيد Venmo.
• قم على الفور بتحويل معاملات Venmo إلى الحسابات المصرفية المرتبطة.
• استخدم Venmo فقط لتبادل الأموال مع أشخاص مألوفين.
• يمكنك إلغاء الاشتراك في شبكة Venmo الاجتماعية ، عن طريق تغيير الإعداد إلى "خاص" ، من أجل إخفاء سجلات المعاملات. بخلاف ذلك ، يتيح إعداد حساب Venmo الافتراضي الجديد "عام" للتطبيق نشر المعاملات على خلاصته العامة.

التسويات حول قضايا الخصوصية

تم انتقاد Venmo ل استجابات خدمة العملاء البطيئة لهذه الانتهاكات. في عام 2016 ، أعلن المدعي العام في تكساس كين باكستون تسوية مع شركة PayPal Inc. فيما يتعلق بإهمال Venmo لممارسات الخصوصية والسلامة والأمن. تضمنت التسوية دفعة 175000 دولار للدولة ، بالإضافة إلى إصلاحات لهذه الممارسات.

في مارس 2018 ، توصلت Venmo إلى تسوية مع لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) بشأن فشل الشركة في الكشف عن المعلومات للمستهلكين حول إعدادات الخصوصية. كما وجدت لجنة التجارة الفيدرالية أن الشركة تنتهك قانون قانون غرام ليتش بليلي قاعدة الضمانات ، التي تتطلب من المؤسسات المالية تنفيذ إجراءات وقائية لحماية أمن وسرية وسلامة معلومات العملاء.

كجزء من التسوية ، تخضع Venmo لمراجعات من طرف ثالث كل سنتين لجهود الامتثال الخاصة بها لمدة 10 سنوات. يمكن أن تؤدي انتهاكات هذه الشروط إلى عقوبة مدنية تصل إلى 41،484 دولارًا لكل واحدة. لذلك على الرغم من السجل غير الكامل لشركة Venmo ، تهدف التدابير المؤسسية والقانونية إلى معالجة أوجه القصور هذه.