تعريف الجيل X (Gen X)

ما هو الجيل X (Gen X)؟

الجيل X ، الذي يتم اختصاره أحيانًا إلى Gen X ، هو الاسم الذي يطلق على جيل الأمريكيين المولودين بين منتصف الستينيات وأوائل الثمانينيات. تختلف السنوات التي يتكون منها Gen X بالضبط. بعض الباحثين - علماء الديموغرافيا ويليام ستراوس ونيل هاو ، على سبيل المثال - يضعون سنوات الميلاد بالضبط من 1961 إلى 1981 ، بينما تضع جالوب سنوات الميلاد بين 1965 و 1979. لكن الجميع يتفقون على أن Gen X يتبع طفرة المواليد الجيل ويسبق الجيل Y أو الألفية توليد. 

فهم الجيل العاشر

يأتي اسم "الجيل العاشر" من رواية لدوغلاس كوبلاند ، الجيل العاشر: حكايات لثقافة متسارعة، تم نشره في عام 1991. على الرغم من أنها مفيدة للتسويق أكثر من علم الاجتماع ، إلا أن نظرية الأجيال - الافتراض بأن الناس قد ولدوا ضمن نفس الإطار الزمني يمكن اعتبارها مجموعة لها نفس الآراء والقيم والأذواق والعادات - والفكرة من أ

فجوة بين الأجيال حصل على قبول واسع في الولايات المتحدة.

الأجيال الأمريكية المشمولة في النظرية هي:

• الجيل الأعظم (ولد حوالي 1901 إلى 1924)
• الجيل الصامت (حوالي 1925 إلى 1945)
• مواليد (حوالي 1946 إلى 1964)
• الجيل العاشر (حوالي 1965 إلى 1985)
• جيل الألفية (حوالي 1985 إلى 2000)

أولئك الذين ولدوا بعد عام 2000 يعتبرون الجيل Z أو ما بعد الألفية.

يبلغ عدد أفراد الجيل X حوالي 65 مليونًا ، في حين يضم كل من جيل طفرة المواليد وجيل الألفية حوالي 72 مليون عضو. يُشار أيضًا إلى الجيل X أحيانًا باسم "جيل مفاتيح القفل" نظرًا لأنه غالبًا ما يُترك دون إشراف في المنزل بعد المدرسة حتى يعود آباؤهم إلى المنزل من العمل. 

مثل الجيل الصامت ، تم تعريف الجيل X على أنه جيل "بين". تم اختراق قوة الكسب والمدخرات للمجموعة أولاً بواسطة إفلاس الدوت كوم، وثانيًا ب الأزمة المالية لعام 2008 و ال الركود العظيم. من حيث القوة الاجتماعية والسياسية ، فإن الجيل X محصور بين جيل طفرة المواليد ، الذين بلغوا سن الرشد خلال عهدي فيتنام وريغان وجيل الألفية في عهد أوباما.

الجيل X مقابل. مواليد وجيل الألفية

الدراسة الاستقصائية السنوية العشرون للتقاعد عبر أمريكا للعمال ، التي نُشرت في عام 2020 ، تقارن بين الجيل X ، والجيل الجديد من مواليد ، وجيل الألفية. من بين النتائج التي توصل إليها:

• يعتقد Gen Xers أنهم سيواجهون صعوبة أكبر بكثير في تحقيق الأمن المالي من آبائهم (80٪) ، مقارنة بجيل الألفية (77٪) والمواليد (73٪).
• عبر الأجيال الثلاثة ، من المرجح بشكل كبير أن يحمل الجيل X ديون بطاقة الائتمان (52٪) ، من المرجح أن يحصل جيل الألفية على قروض طلابية (26٪) ، ومن المرجح أن يكون جيل الطفرة السكانية خالية من الديون (25%).
• الجيل X هو الأقل احتمالًا لاستخدام المستشار المالي (37٪) ، مقارنة بجيل الألفية (42٪) والجيل الجديد (45٪).

الوضع المالي للجيل العاشر

على مدى العقود القليلة القادمة سيكون هناك نقل كبير للثروة - مجتمعة ، حوالي 30 تريليون دولار - من جيل طفرة المواليد إلى الأجيال الشابة بما في ذلك أطفالهم من الجيل X. وسوف يحتاجون إليها. 

يمثل الجيل X 16٪ فقط من ثروة الدولة ، بينما يمتلك جيل طفرة المواليد أكثر من النصف (56٪) ، وهو تحليل لـ الاحتياطي الفيدرالي تظهر بيانات الخبير الاقتصادي جراي كيمبرو. في عام 2008 ، بمتوسط ​​عمر يبلغ 35 عامًا ، امتلك Gen Xers 9٪ فقط من ثروة الأمة ، أي أقل من نصف ما كان يمتلكه جيل طفرة المواليد عندما كانوا في سن 35 عامًا.

مدخرات التقاعد

ما يقرب من 60 ٪ من المستجيبين من الجيل X في استطلاع Transamerica "يوافقون بشدة" أو "يوافقون إلى حد ما" على أنهم يصنعون بيضة عش كبيرة بما يكفي. يمتلك الجيل X ما متوسطه 64000 دولار في مدخرات التقاعد. ليس من المستغرب أن يكون لدى جيل طفرة المواليد أكثر من 144000 دولار وأقل جيل من جيل الألفية 23000 دولار. تسعة في المئة من جنرال إكسرز ليس لديهم مدخرات تقاعدية على الإطلاق.

هذا أقل بكثير مما يتوقعه كل جيل من الأجيال أنهم سيحتاجون إلى التقاعد. يقدّر الجيل X والجيل المواليد أنه لكي يشعروا بالأمان المالي ، سيحتاجون إلى 500000 دولار ، وجيل الألفية 300000 دولار. 

آثار توقيت السوق على الجيل العاشر

في المتوسط ​​، بدأت أسر الجيل X العمل والادخار والاستثمار خلال فترة انخفاض عوائد الاستثمار من جيل طفرة المواليد. بدأت العديد من أسر الجيل X في بناء مدخراتها في فترات تقييمات السوق المرتفعة ، مثل فقاعة التكنولوجيا ودوت كوم فقاعة في أواخر التسعينيات وفي الفترة التي سبقت الأزمة المالية العالمية في عام 2008. آثار ما أعقب ذلك الأسواق الهابطة لا يزال يثقل كاهل محافظهم.

قال 44٪ فقط من عمال الجيل X إنهم تعافوا تمامًا أو لم يتأثروا بالركود العظيم ، مقارنة بـ 50٪ من جيل طفرة المواليد ، وفقًا لمسح ترانس أمريكا.

بالإضافة إلى ذلك ، كان لبيئة أسعار الفائدة المنخفضة بشكل خاص اليوم تأثير سلبي على قدرتها على زيادة الأصول المالية. وفي الوقت نفسه ، يبدو أن التجارب المبكرة لمستثمري Gen X مع الانخفاضات الرئيسية في السوق قد جعلتهم أكثر تجنب المخاطر.

التحديات الأخرى التي واجهها الجيل العاشر

ستجعل مستويات الثروة المنخفضة نسبيًا للجنرال إكسرز من الصعب عليهم الحفاظ على أنماط استهلاك والديهم ، وارتفاع تكاليف التعليم والرعاية الصحية والممتلكات. ثم هناك متلازمة الشطيرة - حقيقة أن هذا الجيل قد بلغ سن دعم الأطفال وتعليمهم مع توفير الرعاية للآباء المسنين.

لدى Gen Xers الآن أعلى متوسط ​​دين من أي جيل ، وفقًا لبحث أجرته LendingTree. لقد زادوا متوسط ​​ديونهم بنحو 10٪ ، أو 11،898 دولارًا ، بين عامي 2016 و 2019 ليصل إلى 136،869 دولارًا. وشكلت ديون الرهن العقاري أعلى نسبة (62٪) ، تليها ديون الطلاب (10.7٪) ، وقروض السيارات (13٪) ، وبطاقات الائتمان (8.6٪) ، والقروض الشخصية (5.7٪).

إعادة اختراع التقاعد للجيل العاشر

يختلف مشهد التقاعد بالنسبة للجيل العاشر عن والديهم. مرة واحدة مشتركة ، خطط المعاشات التقاعدية في القطاع الخاص نادرة وتم استبدالها من خلال خطط المساهمة المحددة ، مثل أ 401 (ك). والجنرال إكسيرز لا يعتمدون عليه الضمان الاجتماعي لتمويل تقاعدهم أيضًا.

من المرجح أن يتوقع مواليد طفرة المواليد (37 ٪) أن يكون الضمان الاجتماعي هو المصدر الأساسي لدخلهم التقاعدي ، مقارنة بـ 26 ٪ فقط من Gen X ، وفقًا لمسح Transamerica. في الواقع ، 41٪ من الجيل X "يوافقون بشدة" على أن الضمان الاجتماعي قد لا يكون موجودًا عند التقاعد ، بينما يشعر 26٪ من جيل طفرة المواليد بنفس الشيء ".

وجدت Transamerica أن العمال عبر الأجيال الثلاثة يتشاركون الأسباب المالية والصحية المتعلقة بالشيخوخة للعمل بعد سن 65 عامًا. لكن من المرجح أن يفعل ذلك جيل طفرة المواليد أكثر من الأجيال الأخرى لأنهم يريدون الدخل. سيستمر الجيل X في العمل لأنهم لا يستطيعون التقاعد لأنهم لم يدخروا ما يكفي. 

التخطيط المالي للجيل العاشر

يمكن أن تكون احتمالية التعرض للإكراه المالي كبيرة ، ولكن يمكن اتخاذ خطوات لتقليل التوتر ، وموازنة الميزانيات ، وتخفيف آثار أحداث الحياة غير المخطط لها. فيما يلي بعض التوصيات لـ Gen X لترتيب حياتهم المالية والتعامل مع جميع طبقات تلك السندويتش للأجيال: الأطفال والآباء وأنفسهم.

ضع خطة عقارية

هذا مهم للغاية إذا كان لديك أطفال معالين وليس لديك وصية أو مستندات أخرى ضرورية. أنت لا تريد أن يقرر قاض في مصير من تعولهم أو متعلقاتك وصية ملعب تنس. لذا ، حان الوقت الآن لتحديد موعد مع التخطيط العقاري محامي للحصول على وصيتك ، وصية الحياة ، والتوكيلات الطبية والتوكيلات الدائمة - وربما ائتمانًا حيًا - تم إنشاؤه لضمان الانتقال السلس والسريع لجميع من تعولهم وممتلكاتك ومسؤولياتك تجاهك ورثة.

ولأن تسوية الممتلكات يمكن أن تكون عملية حساسة عاطفياً ، تفعل هذا الآن يمكن أن يسمح لك ولعائلتك بالتفكير في كيفية القيام بذلك من منظور منطقي هادئ.

احصل على خطة مالية شاملة

عندما كنت في العشرينات من عمرك ، كانت إدارة أموالك مسألة بسيطة إلى حد ما في الدخول في عادات مالية جيدة ، مثل الادخار ووضع الميزانية. أنت الآن في النقطة التي ربما تكون فيها أموالك أكثر تعقيدًا قليلاً ومتغير مالي واحد ، مثل المبلغ الذي تملكه المساهمة في خطة 401 (ك) لشركتك ، يمكن أن تؤثر على العديد من المجالات الأخرى بطرق يصعب حسابها أو التنبؤ بها باستخدام أي صحة.

ربما يعني هذا التأثير المتغير أن الوقت قد حان لتجنيد مخطط مالي محترف أو مستشار مالي يمكنه سد تدفقاتك النقدية ، ورقة التوازن، تحمل المخاطر ، أهداف الاستثمار ، الأفق الزمني ، و شريحة ضريبية في برنامج تخطيط مالي متطور. يمكن أن يمنحك هذا على الأقل فكرة عن مكانك المالي حقًا وما عليك القيام به للمضي قدمًا للوصول إلى المكان الذي تريد أن تكون فيه بحلول سن التقاعد. فقط كن مستعدًا لرؤية بعض الأرقام غير السارة في النهاية ، الأرقام التي قد تشير إلى أنك لن تكون كذلك قادر على التقاعد حالما تتمنى.

إدارة ديونك

إذا كنت تفكر في شراء منزل ، فربما يكون من الحكمة أن تنظر أولاً إلى 15 عامًا الرهن العقاري بسعر ثابت. قد لا تكون أسعار الفائدة بهذه الانخفاض مرة أخرى ، على الأقل في عمر الجنرال Xer ، والقرض لمدة 15 عامًا لا يتقاضى سوى ثلث فائدة الرهن العقاري لمدة 30 عامًا. إذا أصبح عبء الديون الخاص بك غير قابل للإدارة ، فابحث عن إحدى شركات إدارة الديون الشرعية التي ستساعدك في السيطرة عليه.

احصل على السبق في التخطيط للكلية

على الرغم من أن معظم الخبراء يحذرون الآباء من تحويل مدخرات التقاعد إلى أموال جامعية لأطفالهم ، فقد حان الوقت لفتح حساب التوفير التعليمي Coverdell أو أ خطة 529 التمويل في حالة عدم وجوده. يمكن لأطفالك المساهمة في هذه الأموال بالإضافة إلى مساهمتك ، كما يمكن أن تكون الأموال التي ترثها من والديك المتوفين أو الأقارب الآخرين مصادر تمويل جامعية. يمكن أن يكون فتح حساب تقاعد فردي لهم خيارًا جيدًا آخر ، طالما كنت واثقًا من أنهم لن يسحبوا المساهمات لأغراض أخرى.

احصل على صورة مالية من الوالدين

من المؤكد أن المحادثات حول المال بين الآباء وأطفالهم يمكن أن تكون محرجة. ولكن إذا لم تكن قد تحدثت مع والديك عن حالة صحتهما وأوضاعهما المالية ، فقد حان الوقت للاستمرار في هذا المجال. إذا كانت صحة والديك تتدهور ولم يكن لديهما خطة عقارية ، فقد يكون من الحكمة أن تفرط في النقود بنفسك لدفعها مقابل القيام بذلك إذا وافقوا.

شاور محامي قانوني كبير السن للحصول على المشورة إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في التعامل مع مشكلات الرعاية المدارة واختيار شقيق معين ليكون الشخص المناسب للتعامل مع هذه الأمور. إن الخطأ الشائع الذي يرتكبه أطفال الآباء المسنين هو المبالغة في تقديرهم ميديكيرو Medigap و ميديكيد تغطية. إن فهم ما يجب دفعه مقابل المال من الجيب يمكن أن يحدد ما إذا كان الشراء تأمين الرعاية طويلة الأجل (إذا كان ذلك لا يزال ممكنًا) وقد تكون سياسات التأمين التكميلية مفيدة.

اطلب من الأطفال العائدين المساهمة

يمكن مضاعفة ضغط رعاية الوالدين المسنين من خلال حساب دعم الأطفال البالغين. مطالبة الأبناء الذين يعودون إلى المنزل بعد الكلية بالمساعدة في النفقات المنزلية - بما في ذلك دفع الإيجار والشراء البقالة ، أو المساعدة في رعاية المسنين - يمكن أن يخفف بعض الضغط المرتبط بدعم متعدد أجيال. يمكن أن يوفر أيضًا للأطفال بعض دروس الحياة في المسؤولية المالية والضريبية.