ما هو مستوى نسب الاحتياطي النموذجي لشركة التأمين للحماية من الخسائر الكبيرة؟
في الولايات المتحدة ومعظم الدول المتقدمة ، يفرض المنظمون المطلوب نسب احتياطي رأس المال القانوني على شركات التأمين لممارسة الأعمال التجارية. قد تكون هناك اختلافات كبيرة في طبيعة وتعريف الاحتياطيات المقبولة ، مما قد يجعلها صعبة بالنسبة للشركات ومساهميها الذين يعملون في ولايات قضائية متعددة.
يتم إنشاء معظم متطلبات الاحتياطي على مستوى الدولة. تشمل المستويات القياسية 8٪ إلى 12٪ من إجمالي إيرادات شركة التأمين ، لكن المبلغ الفعلي المطلوب يختلف باختلاف أنواع المخاطر التي تتحملها الشركة حاليًا.
نسب الاحتياطي من أنظمة تنظيم التأمين الأمريكية
يقوم مركز سياسات وأبحاث التأمين (CIPR) بجمع وفحص قواعد التأمين المختلفة في جميع أنحاء العالم. وفقًا لتقارير CIPR ، تعتبر الولايات المتحدة فريدة إلى حد ما لأن متطلبات رأس المال لا يُنظر إليها على أنها الوسيلة الأساسية تحليل المخاطر في الصناعة.
يحدد CIPR ثلاث مراحل في النظام التنظيمي الأمريكي لشركات التأمين. تتضمن المرحلة الأولى تقييد الأنشطة أو اشتراط الحصول على موافقة مسبقة لإجراء شركة معينة. يتم تنفيذ المرحلة الأولى من قبل الدولة إلى حد كبير ويمكن أن تختلف في جميع أنحاء البلاد. تتضمن المرحلة الثانية الإشراف المالي العام ، حيث يفحص المنظمون الفيدراليون على مستوى الولايات بيانات التأمين بحثًا عن إمكانية
إعسار.تتضمن المرحلة الأخيرة فقط في عملية الوقاية من المخاطر في الولايات المتحدة النسب الاحتياطية. توصف هذه بأنها باكستوب أو رأس المال القائم على المخاطر (RBC) قواعد. يجب أن تمتلك شركة التأمين دائمًا رأس مال يتجاوز الحد الأدنى من المستويات التنظيمية أو قد تضطر إلى وقف العمليات التجارية حتى الامتثال.
الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين
لكل ولاية هيئة تنظيمية خاصة بها للتأمين مع المفوضين الذين يعملون أحيانًا جنبًا إلى جنب لتعزيز التوحيد بين مختلف شركات التأمين الوطنية. ال الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) أنشأت صيغة RBC الخاصة بها لإنشاء مستوى أدنى افتراضي لرأس المال.
يستخدم NAIC آلة حاسبة RBC لتحديد ما إذا كان ومتى يجب اتخاذ إجراءات محددة ضد الشركات التي تحملت الكثير من المخاطر. ومع ذلك ، لا توجد قواعد صارمة وسريعة حول نسب الاحتياطي أو التكوينات الاحتياطية التي تشكل عتبات قابلة للتنفيذ.
