ما هو المعاش المؤكد؟
ما هو المعاش المؤكد؟
القسط السنوي المعين هو استثمار يوفر سلسلة من المدفوعات لفترة محددة للشخص أو المستفيد أو التركة. هو استثمار في دخل التقاعد الذي تقدمه شركات التأمين. يمكن أيضًا اعتبار الأقساط كمبلغ مقطوع. نظرًا لأنه يحتوي على تاريخ انتهاء صلاحية محدد ، فإن المعاش السنوي المحدد يدفع بشكل عام معدل عائد أعلى من الأقساط السنوية مدى الحياة. المدة النموذجية هي 10 أو 15 أو 20 سنة.
الماخذ الرئيسية
- يوفر راتب سنوي معين دخل تقاعد مضمون لفترة محددة مسبقًا.
- إنها ليست استراتيجية تقاعد طويلة الأجل جيدة في حد ذاتها ولكنها يمكن أن تكون مفيدة في بعض الحالات كمكمل دخل قصير الأجل.
- يعطي القسط السنوي مدى الحياة معدل عائد أقل ولكن الدفع مضمون مدى الحياة للقادم السنوي أو الزوج الباقي على قيد الحياة.
- قد يكون لمقابل معين تكاليف مقدمة عالية ورسوم أخرى كما هو الحال مع المعاشات التقليدية.
فهم معين الأقساط
يميز تاريخ انتهاء الصلاحية المحدد القسط السنوي المؤكد عن الأقساط السنوية على الحياة. ويقدم هذا الأخير مدفوعات عن الفترة المتبقية من حياة مقدم السنوى ، وفي بعض الحالات ، حياة زوج / زوجة المستثمر. سيتم تقديم دفعة أقل لمعاش الحياة بسبب عدم اليقين من المصطلح. مرادفات الأقساط السنوية تتضمن سنوات معينة من الأقساط السنوية وفترة معينة من الأقساط السنوية وفترة محددة من الأقساط السنوية والمدة المضمونة أو الأقساط السنوية المضمونة.
يمكن للمستثمر في راتب سنوي معين أن يتجاوز بسهولة فترة السداد. احذر من الاعتماد على واحد في دخل التقاعد.
في حالة القسط السنوي المؤكد ، يختار المشتري المدة التي سيدفعها الأقساط. سيستمر سداد المدفوعات حتى انتهاء صلاحيتها ، إما إلى المشتري أو المستفيد من المشتري.
هل المعاش حق مؤكد لك؟
قد يكون القسط السنوي مفيدًا كمكمل دخل قصير الأجل ، لكنه ليس استراتيجية تقاعد طويلة الأجل. أي أن الفرد الذي يستثمر بكثافة في معاش معين يمكنه بسهولة أن يتجاوز فترة السداد ويجبر على العيش على دخل منخفض بعد ذلك.
قد يكون خيار المعاش السنوي مفيدًا لتكملة دخل التقاعد لفترة محدودة. على سبيل المثال ، إذا تقاعد المستثمر في سن 62 ولكنه يريد الانتظار لتحصيل استحقاق الضمان الاجتماعي الكامل في سن 67 ، قد يملأ راتب سنوي معين فجوة الدخل مع إعالة الزوج الباقي في حالة يحتاج. على عكس العديد من الاستثمارات الأخرى ، فإن المبلغ الإجمالي للدفع مضمون. هذا وحده يجعله خيارًا جذابًا للبعض.
انتقاد المعاشات
معاش معين يأتي مع نفس السلبيات كأنواع أخرى من المعاشات. يمكن أن يكون لديهم رسوم عالية ورسوم مقدمة مقارنة بخيارات الدخل الأخرى ، مثل أقراص مدمجة. قد تأتي مع رسوم استسلام تجعل الوصول إليها مبكرًا مكلفًا.
تحتوي بعض المعاشات على شروط وأحكام معقدة للغاية وحتى غريبة يجب على المستثمر قراءتها بعناية. غالبًا ما يتم بيعها من قبل مندوبي المبيعات الذين يعملون بالعمولة ، وهذا يأتي من مدفوعاتك. أخيرًا ، يتم فرض الضريبة على صافي العائدات على المعاش السنوي كدخل عادي.