IBAN مقابل. كود SWIFT: مقارنة الاختلافات

رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) مقابل. رمز جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT): نظرة عامة

هناك طريقتان معترف بهما دوليًا وموحدة لتحديد الحسابات المصرفية عند إجراء تحويل مصرفي من بلد إلى آخر: أ رقم الحساب المصرفي الدولي (آيبان) و أ جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (سويفت) الشفرة. يكمن الاختلاف الأساسي بين الطريقتين في المعلومات التي تنقلها الرموز.

يتم استخدام رمز SWIFT لتحديد بنك معين خلال معاملة دولية ، بينما يُستخدم رقم IBAN لتحديد حساب فردي مشارك في المعاملة الدولية. كل من رموز SWIFT و IBAN هي مكونات أساسية للعملية التي يمكن للأفراد من خلالها التحويل المال في الخارج ، وكلاهما يلعب دورًا أساسيًا في الإدارة السلسة للمالية الدولية سوق.

رقم الحساب المصرفي الدولي (آيبان)

يسمح رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) بسهولة تحديد البلد الذي يوجد فيه البنك ورقم حساب مستلم تحويل الأموال. يعمل رقم الحساب المصرفي الدولي أيضًا كطريقة للتحقق من صحة تفاصيل المعاملة. يبدأ الرقم برمز بلد مكون من رقمين ، ثم رقمين ، متبوعين بما يصل إلى خمسة أحرف أبجدية رقمية.

يتم استخدام طريقة التحقق وتحديد الهوية هذه في غالبية دول الاتحاد الأوروبي والدول الأوروبية الأخرى.

في عام 1997 ، المنظمة الدولية للتوحيد القياسي (ISO) - هيئة وضع المعايير الدولية وتتألف من ممثلين من مختلف المعايير الوطنية المنظمات - طورت أولاً نظامًا لتوحيد معايير IBAN. ومع ذلك ، فقد أثيرت مخاوف ، بشكل رئيسي من قبل اللجنة الأوروبية للمعايير المصرفية (ECBS) - الآن مجلس المدفوعات الأوروبي ، وهو هيئة اتخاذ القرار والتنسيق للصناعة المصرفية الأوروبية - أن هناك قدرًا كبيرًا من المرونة داخل الإطار المقترح المعايير. تضمنت النسخة المعدلة من المعيار حكمًا يتطلب أن يكون رقم IBAN لكل بلد بطول ثابت. كما نصت على أنه لا يمكن استخدام سوى الأحرف الكبيرة داخل رقم الحساب بصيغة IBAN.

جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك

(رمز السرعة

نظام جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT) هو عبارة عن شبكة مراسلة تستخدم المؤسسات المالية لنقل المعلومات والتعليمات بشكل آمن من خلال نظام موحد لـ رموز. تم تشكيلها في عام 1973. يخصص نظام SWIFT لكل مؤسسة مالية رمزًا فريدًا يتكون إما من ثمانية أحرف أو 11 حرفًا.

تظل الطريقة التي يتم بها إجراء غالبية تحويلات الأموال الدولية. أحد الأسباب الرئيسية لذلك هو أن نظام المراسلة SWIFT يسمح للبنوك بمشاركة كمية كبيرة من البيانات المالية ، بما في ذلك حالة الحساب ومبالغ الخصم والائتمان والتفاصيل المتعلقة بالأموال نقل.

القدرة على الوصول إلى كل من هذه المعرفات - رموز SWIFT و IBAN - أمر ضروري لضمان نقل دولي سريع وناجح. يعتمد المعرف المطلوب من قبل البنك على البنك المستخدم ، والبنك المتلقي ، والبلدان التي تم فيها إنشاء التحويل واستلامه. ومع ذلك ، بدون أي منهما ، تقل فرص إتمام النقل بنجاح إلى حد كبير.

إعتبارات خاصة

قبل إدخال طرق تحديد الهوية هذه ، لم تكن هناك طرق موحدة ومعترف بها دوليًا لتحديد الحسابات المصرفية. المعلومات التي استخدمها بلد ما لتحديد الحسابات المصرفية والحسابات الفردية للبلد المرسل لم يتم التعرف عليها بالضرورة من قبل الدولة المستقبلة.

يعني عدم وجود ممارسة معيارية أنه لا توجد طريقة للتأكد من صحة المعلومات التي تم إدخالها. نتيجة لذلك ، يمكن نظريًا إجراء المدفوعات للأشخاص أو المنظمات الخطأ. وبالمثل ، يمكن أن تتأخر المدفوعات أثناء تأكيد تفاصيل التعريف. تسببت المدفوعات الفائتة والمتأخرة والخطأ في تكاليف إضافية لكل من البنوك المرسلة والمستقبلة.

كان إدخال أساليب تحديد الهوية هذه حاسمًا في المساعدة على تبسيط عملية إجراء التحويلات المالية الدولية.