ما يمكن أن تساعد به البنوك الأخرى (إلى جانب الخدمات المصرفية)

قد تفكر في "البنك" على أنه المكان الذي تحتفظ فيه بمدخراتك وحساباتك الجارية ، لكن هذه المؤسسات المالية تقدم الكثير. مع زيادة المنافسة وتقدم التكنولوجيا ، فإن البنوك (بما في ذلك الاتحادات الائتمانية ومؤسسات الادخار) تقدم المزيد والمزيد من الخدمات التي تهدف إلى جذب العملاء والاحتفاظ بهم. سواء كنت تفتح حساب التوفير الأول أو كنت تمارس الخدمات المصرفية منذ سنوات ، فمن المفيد أن تعرف الخدمات التي يقدمها مصرفك ، حتى تتمكن من الاستفادة الكاملة. لتبدأ ، إليك قائمة بالخدمات الأخرى التي تقدمها معظم البنوك.

أنواع أخرى من الحسابات

من المحتمل أن يكون لديك ملف حساب جار لدفع الفواتير والإنفاق اليومي ، بالإضافة إلى أ حساب التوفير لبناء صندوق طوارئ. تقدم معظم البنوك أيضًا حسابات سوق المال، والتي تميل إلى تقديم أسعار فائدة أفضل من حسابات التوفير ، كذلك شهادات الإيداع (أقراص مدمجة)وخطط الادخار للكلية وحسابات التقاعد الفردية (IRAs) وحسابات الاستثمار.

تم تصميم هذه الحسابات لمساعدتك على الادخار لتحقيق أهداف مالية طويلة الأجل - فكر في كلية للأطفال والتقاعد من أجلك - وتساعدك على تنمية ثروتك من خلال استثمار أموالك. قد يدفع حساب التوفير هذا فقط فائدة 0.01٪ ، على سبيل المثال ، لكن ينقل هذه الأموال إلى قرص مضغوط ويمكن أن يربح 3٪. إذا كان لديك أموال إضافية في أي من الحسابات الجارية أو حسابات التوفير ، فمن المفيد النظر في عروض الحساب الأخرى للبنك لمعرفة ما إذا كان هناك مكان أفضل لتخزين أموالك.

البطاقات

قد يكون لديك بالفعل جهاز صراف آلي أو بطاقة خصم مرتبطة بحسابك الجاري ، ولكن قد يقدم البنك الذي تتعامل معه أيضًا بطاقة ائتمان خاصة به. نظرًا لأن البلاستيك يمثل نشاطًا تجاريًا كبيرًا ، فإن العديد من البنوك على استعداد لتقديم امتيازات كبيرة في طريقك إذا قمت بالتسجيل للحصول على بطاقة - بما في ذلك المكافآت النقدية التمهيدية وبرامج المكافآت النقدية والسفر ونقاط المكافآت الإضافية للعملاء الحاليين. بالطبع ، قد لا يقدم البنك الذي تتعامل معه البطاقة التي تناسبك بشكل أفضل ، لذلك من المفيد التسوق عليها اعثر على أفضل بطاقة ائتمان اتفاق.

قروض

إحدى الطرق التي تجني بها البنوك الأموال هي قبول الودائع ، ثم استخدام تلك الأموال لتقديم القروض للعملاء. الهيكل الأساسي للاتحادات الائتمانية ، على سبيل المثال ، هو إنشاء دورة من المساعدة المتبادلة حيث تتحول مدخرات أحد الأعضاء إلى قرض لعضو آخر. بالإضافة إلى برامج الرهن العقاري وقروض السيارات القياسية ، تقدم معظم البنوك أيضًا خطوط ائتمان لشراء المنازل - والتي تتيح لك ذلك للاقتراض مقابل حقوق الملكية في منزلك - بالإضافة إلى قروض إعادة التمويل والقروض الشخصية وقروض الطلاب الخاصة وقروض الأعمال الصغيرة. ضع في اعتبارك أن البنك الذي تتعامل معه قد لا يقدم أفضل شروط أو أسعار للقرض ، لذلك من الجيد مقارنة العروض المقدمة من البنوك الأخرى (سواء كانت تقليدية أو عبر الإنترنت) قبل اتخاذ أي قرارات.

صناديق ودائع آمنة

أ صندوق الإيداع الآمن (تسمى أحيانًا صندوق ودائع آمن) ، عبارة عن حاوية مؤمنة بشكل فردي تعيش في قبو بنك مؤمن عليه. قد تتمكن من استئجار صندوق ودائع آمن من البنك الذي تتعامل معه للاحتفاظ بمستنداتك الشخصية المهمة - مثل العقود و أوراق العمل وأوراق التسريح العسكري والمخزون المادي وشهادات السندات - آمنة جنبًا إلى جنب مع المقتنيات والأسرة الميراث.

نظرًا لأنه سيكون لديك إمكانية الوصول إلى صندوق الأمانات الخاص بك فقط خلال ساعات العمل المصرفي - وربما ليس في عطلات نهاية الأسبوع والعطلات - يجب عليك فقط تخزين العناصر التي لن تحتاجها في حالات الطوارئ. من الأفضل الاحتفاظ بجوازات السفر والتوجيهات الطبية والتوكيلات الدائمة وغيرها من المستندات التي قد تحتاجها فجأة في مكان آمن في المنزل. لاحظ أن محتويات الصندوق ليست مؤمنة بنفس طريقة التأمين على النقد في حساباتك الجارية وحسابات التوفير. إذا كنت تريد تغطية للعناصر الموجودة في صندوق الأمانات الخاص بك ، فسيتعين عليك شراء التأمين بنفسك. أ متسابق في بوليصة التأمين على منزلك هي مكان جيد للبدء.

خدمات الثقة

الحساب الائتماني هو ترتيب ائتماني يتحكم فيه وصي خارجي معين في الأصول نيابة عن شخص أو مجموعة أخرى ، تُعرف باسم المستفيد أو المستفيدين. غالبًا ما يكون الوصي أحد أفراد العائلة أو المحامي أو المحاسب الذي قبل مسؤولية إدارة الحساب - ولكن يمكن أن يكون أيضًا قسم الثقة في البنك الذي تتعامل معه. (للمزيد انظر هل يجب أن تضع إيمانك في ثقة؟)

عادة ، تقدم البنوك خدمتي ثقة أساسيتين: إدارة الثقة وإدارة الاستثمار. بصفتك مسؤولاً عن الثقة ، يمكن لقسم الثقة بالبنك أن يكون بمثابة الوصي الوحيد أو الوصي المشارك مع شخص آخر للتأكد من التعامل مع الحساب وفقًا للثقة الشروط ، والتي قد تشمل صرف الشيكات والممتلكات ، وإدارة الأوراق المالية للحساب ، وتقديم ضرائب الولاية والضرائب الفيدرالية للصندوق ، والحفاظ على التأمين المناسب للائتمان الأصول. قد تفرض البنوك رسومًا سنوية على هذه الخدمات أو الفاتورة على أساس انتقائي ، حيث تتحمل كل خدمة رسومًا محددة.

كمدير استثمار ، يمكن لقسم الائتمان بالبنك إدارة أصول الأمانة واستثمار الأصول وتصفية الأصول وفقًا لوثائق الثقة. تكلف خدمات إدارة المحافظ هذه عادةً ما بين 1٪ و 2٪ من صافي الأصول المدارة ، مع مراعاة الحد الأدنى من الرسوم. بينما تلتزم معظم البنوك بالاستثمارات التقليدية ، مثل الأسهم والسندات والنقد والعقارات ، يتخصص بعضها في فئات أصول محددة. قد يركز بنك تكساس ، على سبيل المثال ، على الاستثمارات في حقوق الماشية والنفط ، بينما قد يتخصص بنك في مدينة نيويورك في العقارات.

هل تختلف البنوك واتحادات الائتمان ومؤسسات الادخار؟

غالبًا ما تستخدم مصطلحات مثل "البنك" و "الاتحاد الائتماني" و "بنك التوفير" بالتبادل ، ولكن هناك بعض الاختلافات المميزة. البنوك ، على سبيل المثال ، هي شركات مجتمعية أو إقليمية أو وطنية هادفة للربح يملكها مستثمرون من القطاع الخاص ويشرف عليها مجلس إدارة منتخب من قبل المساهمين.

الاتحادات الائتمانية ، من ناحية أخرى ، هي تعاونيات مالية غير ربحية يملكها الأعضاء ويديرها مجلس إدارة يختاره أعضاؤه. يتشارك الأعضاء عادةً في سند مشترك (يُعرف باسم "مجال عضوية" الاتحاد الائتماني) ، مثل العمل لدى نفس صاحب العمل أو الانتماء إلى نفس المدرسة أو الاتحاد العمالي. (للمزيد انظر 6 فوائد استخدام الاتحاد الائتماني.)

أخيرًا ، تتخصص مؤسسات الادخار (المعروفة باسم بنوك الادخار) في التمويل العقاري. يحكمها مجلس إدارة منتخب ويملكها إما شركة أو شركة مشتركة - شركة خاصة حيث يتم تقاسم الملكية بين عملائها أو حاملي وثائق التأمين. دائمًا ما يكون لدى بنوك التوفير "SSB" أو "FSB" بعد اسمها لتحديد ما إذا كانت بنك ادخار حكومي (SSB) أو بنك ادخار فيدرالي (FSB).

بينما تقدم جميع هذه الكيانات نفس الخدمات المصرفية الأساسية (على سبيل المثال ، الحسابات الجارية وحسابات التوفير) ، تركز البنوك على حسابات الأعمال والمستهلكين ؛ تؤكد الاتحادات الائتمانية على خدمات الودائع والقروض الاستهلاكية ؛ وبنوك الادخار تركز على التمويل العقاري.

الخط السفلي

تقدم البنوك مجموعة من الخدمات تتجاوز الحسابات الجارية وحسابات التوفير. يمكنك التعرف على مجموعة خدمات البنك الذي تتعامل معه من خلال زيارة موقعه على الويب ، أو الاتصال برقم خدمة العملاء أو زيارته شخصيًا في أحد الفروع المحلية. إذا كان المصرف الذي تتعامل معه لا يقدم الخدمات التي تحتاجها ، فقد حان الوقت للعثور على خدمة جديدة ، سواء كان ذلك اتحاد ائتماني فعليًا في مسقط رأسك أو مصرفًا عبر الإنترنت يقدم أسعارًا رائعة.

ضع في اعتبارك أن البنك الذي تتعامل معه ربما يقدم عدة إصدارات من حساباته - فقد يقدم ، على سبيل المثال ، حسابات جارية للطلاب والعلاقة وحسابات أولية و "ذهبية". نظرًا لأن هذه الحسابات المتنوعة تقدم امتيازات مختلفة ، فمن المفيد الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه (أو البحث عبر الإنترنت) للتأكد من أن لديك أفضل حساب يناسب وضعك المالي. إذا كنت تحتفظ بحد أدنى من الرصيد في حسابك الجاري ، على سبيل المثال ، فقد تتمكن من تجنب رسوم الصيانة الشهرية. وبالمثل ، إذا كنت من كبار السن ، فقد تكون مؤهلاً لفحص "مجاني" بدون رسوم شهرية وبدون حد أدنى للحساب. سواء كنت تتسوق للحصول على حساب جديد أو تتأكد من أن الحساب الحالي لا يزال منطقيًا من الناحية المالية ، فمن الجيد النظر في مجموعة الخدمات التي تقدمها البنوك.