3-2-1 الرهن العقاري

ما هو الرهن العقاري 3-2-1؟

يسمح الرهن العقاري القابل للشراء 3-2-1 للمقترض بتخفيض سعر الفائدة على مدار السنوات الثلاث الأولى من القرض من خلال دفعة مقدمة. بشكل عام ، قروض الشراء 3-2-1 متاحة فقط على المنازل الأولية والثانوية ، بينما العقارات الاستثمارية غير مؤهلين. كما أن عملية الشراء 3-2-1 غير متاحة كجزء من الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل (ARM) مع فترة أولية تقل عن خمس سنوات.

كيف يعمل 3-2-1 شراء الرهون العقارية

أ شراء هي تقنية لتمويل الرهن العقاري حيث يكون المشتري قادرًا على الحصول على سعر فائدة أقل خلال السنوات القليلة الأولى على الأقل من 

رهن، أو ربما طوال فترة الشراء من خلال توفير دفعة مقدمة. إنه مشابه لممارسة شراء المقترض نقاط الخصم على الرهن العقاري وهو نوع من شراء الدعم المؤقت. من خلال دفع دفعة أولى إضافية عند الإغلاق ، يشتري المقترض ، مؤقتًا ، هيكل سعر فائدة أقل. في الرهن العقاري بالشراء 3-2-1 ، يتم تخفيض سعر الفائدة على القرض بنسبة 3 في المائة في السنة الأولى ، و 2 في المائة في السنة الثانية و 1 في المائة في السنة الثالثة. يوجد معدل فائدة دائم للمدة المتبقية من القرض. يمكن مقارنة هذا بـ 2-1 الشراء حيث يتم تخفيض السعر بمقدار نقطتين خلال السنة الأولى ، بواقع نقطة واحدة في السنة الثانية ، ثم يعود إلى السعر المستقر بعد انتهاء فترة الشراء.

يمكن أن تكون عملية الشراء 3-2-1 خيارًا جذابًا لمشتري المنزل مع وجود نقود متاحة في بداية القرض. كما أنها مناسبة لأولئك المقترضين الذين يتوقعون دخلاً أعلى في السنوات المقبلة. خلال السنوات الثلاث الأولى من انخفاض رسوم الفائدة ونتيجة لذلك ، يمكن للمقترض أن يخصص نقودًا لتغطية نفقات أخرى.

كما هو الحال مع عملية الشراء 2-1 ، في نهاية العام الثالث ، يتم إعادة تعيين سعر الفائدة إلى سعر فائدة دائم. يوفر هذا السعر الثابت للمقترض درجة من الأمان المالي ويسمح بإعداد الميزانية. في هذه المرحلة ، يصبح 3-2-1 قرضًا تقليديًا ويوفر الاستقرار ، خاصة عند مقارنته بـ a رهن عقاري متغير أو قابل للتعديل معدل الرهن العقاري (ذراع). هذان المنتجان مع مصروفات فائدة متحركة طويلة الأجل يعرضان المشترين لمخاطر سعر فائدة كبيرة على مدى عمر القرض. تزيد الفائدة غير المستقرة أيضًا من احتمال أن يحتاج المقترض في النهاية إلى إعادة تمويل السند.

انخفاض الشراء المدعوم 3-2-1

في بعض الحالات ، قد يأتي عرض 3-2-1 كحافز عندما يدفع طرف ثالث عملية الشراء. يمكن أن يكون الطرف الثالث هو البائع ، على استعداد لتقديم استرداد نقدي للمشتري في شكل عملية شراء من أجل بيع عقار. في حالات أخرى ، قد تقوم الشركة التي تنقل موظفًا إلى سوق جديد بتغطية تكلفة الشراء لتخفيف تكاليف الانتقال لهذا الموظف. بشكل أكثر شيوعًا ، يقدم عامل البناء دعمًا لبناء منزل جديد من خلال الموافقة على شراء أسعار الفائدة المنخفضة مؤقتًا كحافز لمشتري منزل جديد.

سيتلقى معهد الإقراض المالي نفس مدفوعات الرهن العقاري التي كان سيحصل عليها عن طريق قرض تقليدي. ومع ذلك ، مع الدعم ، سيساهم المنشئ أو البائع أو صاحب العمل أيضًا بمبلغ مساوٍ لمدفوعات المقترض الشهرية المخصومة في السنوات الثلاث الأولى من القرض.