2-1 تعريف Buydown

ما هو 2-1 Buydown؟

يشير المصطلح 2-1 buydown إلى نوع من رهن المنتج مع مجموعة من اثنين من البداية المؤقتة الأولية اسعار الفائدة تلك الزيادة في خطوة الدرج حتى تصل إلى معدل فائدة دائم. يتم دفع التخفيضات الأولية لسعر الفائدة إما من قبل المقترض لمساعدته على التأهل للحصول على قرض عقاري أو بواسطة عامل البناء كحافز لشراء منزل.

كيف تعمل 2-1 Buydowns

أ شراء هو نوع من التمويل مما يسهل على المقترض التأهل للحصول على قرض عقاري بسعر فائدة أقل. يتضمن هذا قيام البائع أو شركة بناء المساكن بدفع مدفوعات إضافية للمقرض مقابل تخفيض الفائدة معدل السنوات القليلة الأولى من الرهن العقاري لعمليات الشراء المؤقتة أو لكامل مدة القرض للقرض الدائم عمليات الشراء. قد يقدم البائعون والبناة هذه الخيارات لجعل العقار أكثر جاذبية للمشترين. هذا يعني بشكل فعال أن المشتري يحصل على خصم على الرهن العقاري.

2-1 عمليات الشراء تعتبر عمليات شراء مؤقتة. مع خيار الرهن العقاري هذا ، يتم تخفيض سعر الفائدة لأول عامين من الرهن العقاري. حتى الرهن الذي يتفاوض يمكن أن يخفض معدل الفائدة بنسبة 5٪ على ممتلكاتهم التي تبلغ قيمتها 250.000 دولار بشكل فعال سعرها خلال العامين الأولين باستخدام عملية الشراء 2-1 - إلى 3٪ للسنة الأولى و 4٪ للسنة الثانية. بعد انتهاء فترة السنتين ، يرتفع سعر الفائدة بعد ذلك إلى 5 ٪ لبقية الرهن العقاري. المدفوعات التي قدمها البائع أو مساعدة البناء دعم الفرق الذي يدفع للمقرض.

عملية الشراء 2-1 هي أنها تتيح للمقترض الفرصة لبناء موارده المالية لاستيعاب مدفوعات الرهن العقاري بشكل أفضل. كما يسمح لهم بالتأهل لشراء منزل بسعر أعلى مما يمكنهم تحمله في العادة. جزء من الافتراض هو أن راتب المقترض سيزداد خلال هذا الإطار الزمني ، مما يمنحه مساحة أكبر لسداد الفترة المتبقية من الرهن العقاري.

اختيار مثل هذا الشراء بناءً على توقعات الإيرادات قد تمثل الزيادات خطر ألا يرتفع راتب الأسرة للمقترض بالمعدل المتوقع. إذا لم يشهد المقترض زيادة في الدخل على قدم المساواة مع المدفوعات التي ستكون مستحقة بعد انتهاء صلاحية الشراء ، فقد يواجه خسائر.

إعتبارات خاصة

تكلفة الشراء هي دفعة مقدمة لتقليل أقساط الرهن العقاري الشهرية. يتم حسابه في بعض الأحيان ووضعه في ملف الضمان حساب يتم فيه دفع مبلغ معين يساوي الفرق في دفعة الرهن العقاري المؤقتة كل شهر. في أوقات أخرى ، يتم التعامل مع تكلفة الشراء على أنها تقليدية نقطة الرهن العقاري.

على الرغم من أنه قد يبدو جذابًا ، إلا أنه يجب على جميع المقترضين إجراء تحليل شامل لضمان أن تكون عملية الشراء اقتصادية في أي من الحالتين. ذلك لأن بعض البائعين و / أو البناة قد يزيدون من سعر الشراء لتعويض الفرق في التكاليف - خاصة في ظروف السوق المحددة.

قد لا تكون عمليات الشراء متاحة من خلال بعض برامج الرهن العقاري الفيدرالية والولائية. عملية الشراء 2-1 متاحة فقط في سعر الصرف الثابتالإدارة الفيدرالية للإسكان قروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض الرهن العقاري الجديدة فقط. لذا فإن أي تعديلات أو إعادة تمويل على الرهون العقارية الحالية غير مؤهلة ، وقد تختلف الشروط بناءً على المُقرض.

على سبيل المثال ، المقترض الذي لديه نطاق قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية يمكن إجراء دفعة شراء لتخفيض الرهن العقاري الشهري لمدة عامين على قرض لأجل لمدة 15 عامًا أو 30 عامًا إذا كان خيار الشراء 2-1 متاحًا. بعد انتهاء فترة الشراء ، يجب على المقترض سداد الدفعات الشهرية الكاملة للسنوات 28 المتبقية من المدة.