هل ديون قروض الطلاب هي الأزمة المالية القادمة؟

ليس هناك شك في أننا ما زلنا جميعًا حساسين قليلاً عندما يتعلق الأمر بالاقتصاد. على الرغم من مرور ما يقرب من أربع سنوات على بداية ما نسميه الآن ، الركود الكبير، ما زال العالم لم يخذل حذره. التحذير الجديد الذي يشق طريقه عبر وسائل الإعلام المالية هو عبء القروض الطلابية المتزايد. يعتقد البعض أن هذا يمكن أن يؤدي إلى انهيار الاقتصاد بنفس الطريقة التي أدت بها أزمة الرهن العقاري في عامي 2008 و 2009 ، لكن هل هذا صحيح؟ (للقراءة ذات الصلة ، انظر ديون قرض الطالب: هل التوحيد هو الحل؟)

خلفية

على مدى أجيال ، سمع الشباب أن الطريق الوحيد للنجاح هو من خلال التعليم الجامعي. تظل الكلية هي المسار المقبول لـ 68.1٪ من خريجي المدارس الثانوية ، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل.
بالنسبة لمعظم الطلاب اليوم ، تعتبر قروض الطلاب هي السبيل لدفع نفقات التعليم العالي. المتوسط دين قرض الطالب بالنسبة لطالب جامعي في عام 2010 ، كان 25،250 دولارًا ، بزيادة 5٪ عن العام السابق ، وفقًا لدراسة أجراها مشروع ديون الطلاب. لأول مرة في التاريخ ، تجاوز إجمالي قروض الطلاب من القروض لمدة عام 100 مليار دولار في عام 2010 ، مما يجعل إجمالي الديون المستحقة أكثر من 1 تريليون دولار.

يعتقد البعض أن المشكلة ستستمر في التفاقم. على مدار الخمسين عامًا الماضية ، كان معدل الرسوم الجامعية تضخم اقتصادي تراوحت بين حوالي 6 إلى 9٪ سنويًا ، وأحيانًا ضعف المعدل الطبيعي للتضخم. مع تزايد صعوبة الوصول إلى الكلية من الناحية المالية وفشل الاقتصاد إلى حد كبير في وضع كل من خريجي الجامعات للعمل ، يعتقد الخبراء أن المزيد والمزيد من الناس لن يكونوا قادرين على دفع هذه قروض. (لمزيد من القراءة ، راجع الاحتفاظ بقروض الطلاب قيد الفحص.)

إفلاس

المشكلة لا تتوقف عند هذا الحد. لا تسمح القوانين الحالية بشطب ديون قروض الطلاب إفلاس الإجراءات ، بغض النظر عن مدى سوء الوضع المالي للشخص ، لذلك من المرجح أن يستمر الخريجون المفلسون في سداد ديون قروض الطلاب الخاصة بهم. قد يدفع بعض الطلاب المدينين بأكثر من 100000 دولار ما يعادل مدفوعات المنزل شهريًا لأكثر من عشرين عامًا في بعض الأحيان.

يخشى الاقتصاديون أنه مع استمرار هذه المشكلة في النمو ، فإن عمليات الشراء التقليدية مثل المنازل وغيرها يمكن خنق الأنشطة المحفزة للاقتصاد إلى حد كبير ، مما يؤثر على نمو شخص هش بالفعل اقتصاد.

هذه المشكلة هي أكثر بكثير من مجرد نظرية. وجدت دراسة استقصائية حديثة أن حوالي 50 ٪ من محامي الإفلاس أبلغوا عن زيادات كبيرة في العملاء الذين يدرجون التزامات قروض الطلاب باعتبارها عبئًا ماليًا كبيرًا. وجد استطلاع آخر لفئة 2005 أن واحدًا من كل أربعة أصبح مؤقتًا مذنب أو لم تدفع لفترة طويلة من الزمن.

المأزق

يعتقد محامو الإفلاس أن الطريقة الوحيدة لإصلاح المشكلة هي السماح بتسديد ديون قروض الطلاب بنفس طريقة سداد ديون بطاقة الائتمان أو غيرها من الديون من خلال إجراءات الإفلاس. يعتقد البعض أن هذا سيكون مجرد إنقاذ آخر لدافعي الضرائب لصناعة قروض الطلاب ولكن منذ ذلك الحين جزء كبير من الديون من خلال الوكالات الحكومية ، والكثير من الديون محتفظ بها بالفعل دافعي الضرائب. يعتقد البعض الآخر أن تضخم الرسوم الجامعية يحتاج إلى السيطرة ، ولكن هناك أمل ضئيل في ذلك في المستقبل القريب.

الخط السفلي

ليس هناك شك في أن نظام القروض الطلابية في حاجة ماسة للإصلاح ولكن مقارنته بأزمة الرهن العقاري قد تكون غير دقيقة. على الرغم من أن المبلغ الإجمالي لقروض الطلاب المستحقة يبلغ الآن حوالي 1 تريليون دولار ، إلا أن هذا الرقم صغير مقارنة بحوالي 13.5 تريليون دولار من ديون الرهن العقاري المستحقة. (لمعرفة المزيد ، اقرأ قروض الطلاب: سداد ديونك بشكل أسرع.)