قرض التوقيع - نوع شائع من القروض غير المضمونة

ما هو قرض التوقيع؟

قرض التوقيع ، المعروف أيضًا باسم "قرض حسن النية" أو "قرض الشخصية، "هو نوع من القروض الشخصية التي تقدمها البنوك وشركات التمويل الأخرى والتي تتطلب فقط توقيع المقترض ووعده بالدفع جانبية. يمكن استخدام قرض التوقيع عادة لأي غرض يختاره المقترض ، على الرغم من أن أسعار الفائدة قد تكون أعلى من أشكال الائتمان الأخرى بسبب نقص الضمانات.

فهم قرض التوقيع

لتحديد ما إذا كان سيتم منح قرض التوقيع ، عادة ما يبحث المقرض عن متين تاريخ الرصيد ودخل كاف لسداد القرض. في بعض الحالات ، المقرض قد يتطلب توقيع شريك على القرض، ولكن يُطلب من الموقِّع المشارك فقط في حالة تخلف المُقرض الأصلي عن السداد.

قروض التوقيع هي نوع واحد من قرض لأجل غير مضمون. تشير كلمة "غير المضمونة" إلى حقيقة أن هذه القروض غير مضمونة بأي شكل من أشكال الضمانات المادية ، على عكس الرهون العقارية وقروض السيارات. المدة تعني أن القرض هو

مطفأ على مدى فترة زمنية محددة مسبقًا ويتم سدادها على أقساط شهرية متساوية.

قرض التوقيع مقابل. ائتمانية

عادةً ما تؤدي طلبات الحصول على ائتمان منتظم أو قروض ائتمانية متجددة إلى تأخير التمويل أثناء تقوم مؤسسة مصرفية أو شركة قرض بفحص السجل الائتماني للمقترض والتحقق من البيانات الشخصية مؤهلات. على النقيض من ذلك ، تم الحصول على الأموال من خلال قروض التوقيع يتم إيداعها في حساب المقترض بسرعة أكبر ، مما يسمح بالتخصيص المبكر للاحتياجات المالية.

بمجرد سداد قرض التوقيع ، يتم إغلاق الحساب ، ويحتاج المقترض إلى التقدم بطلب للحصول على قرض جديد إذا احتاج إلى أموال إضافية. في المقابل ، يسمح حساب الائتمان المتجدد للطرف المدين بسداد القرض والحفاظ على حد الائتمان حتى يختار المقترض أو المُقرض إنهاء العلاقة وإغلاق الحساب.

أمثلة على قروض التوقيع

في حين أن الغرض من قروض التوقيع وهيكلها لم يتغير على مر السنين ، ذكر المحللون الماليون أن صورة المقترض العادي الذي يحصل على قروض التوقيع قد تغير. في الماضي ، المقترضين مع الفقراء عشرات الائتمان تميل إلى الحصول على قروض التوقيع ، ولكن مع انخفاض أسعار الفائدة وزيادة الحد الأقصى للقروض ، تحول العديد من المقترضين ذوي الائتمان الجيد والدخل المرتفع إلى هذه القروض.

يستخدم هؤلاء المقترضون قروض التوقيع لمجموعة من الأغراض ، بما في ذلك تحسينات المنزل, نفقات غير متوقعةوالفواتير الطبية والإجازات والنفقات الكبيرة الأخرى. يستخدم بعض المقترضين أيضًا قروض التوقيع لـ توحيد الديون الأخرى.

لنفترض أن المقترض حصل على قرض توقيع بسعر فائدة 7٪ بمبلغ يساوي إجمالي الأرصدة التي يحملها على بطاقات الائتمان ، بمعدلات تتراوح من 12٪ إلى 20٪. ثم يستخدم المقترض قرض التوقيع لسداد بطاقات الائتمان بالكامل. سيحقق المقترض مدخرات مميزة عن طريق سداد نفس المبلغ من المال بنسبة 7٪ بدلاً من المعدلات الأعلى السابقة.

إذا كنت تفكر في الحصول على قرض توقيع ، إذن أ حاسبة القرض الشخصي يمكن أن يكون مفيدًا لمعرفة الدفعة الشهرية والفائدة الإجمالية للمبلغ الذي تتطلع إلى اقتراضه.