تعريف ضمان خسارة الصناعة (ILW)

ما هو ضمان خسارة الصناعة (ILW)؟

ضمان خسارة الصناعة (ILW) هو أ إعادة التأمين أو المشتق عقد يُدفع عندما تتجاوز الخسائر المالية التي تتعرض لها الصناعة حدًا معينًا. تُعرف أيضًا باسم ضمانات الخسارة الأصلية ، وغالبًا ما تتم كتابة العقود بواسطة صناديق التحوط أو شركات إعادة التأمين ، والتي تكون أكثر قدرة على استيعاب الخسائر الكبيرة مقارنة بشركات التأمين الأصغر.

كيف يعمل ضمان خسارة الصناعة (ILW)

تعوض ضمانات خسارة الصناعة الشركات - عادة شركات التأمين - عندما يؤثر حدث كارثي بشدة وعلى نطاق واسع على صناعتها. في مقابل دفع أ الممتازة، سيحصل الطرف المؤمن عليه على تعويض إذا تجاوزت الأضرار على مستوى الصناعة حدًا محددًا مسبقًا.

قد تتخصص شركات التأمين في خط معين من تغطية واكتتاب السياسات في منطقة جغرافية محدودة. قد تكتب الشركة تأمين الملكية السياسات في فلوريدا ، على سبيل المثال. في معظم الحالات ، يقتصر تواتر المطالبات وشدتها على مساحة صغيرة ، كما هو الحال عندما تغمر بحيرة وتتلف عددًا قليلاً من المنازل.

ومع ذلك ، مع الكوارث ، يمكن أن يتصاعد عدد الممتلكات المتضررة ومدى الضرر بسرعة ، مما قد يدفع شركة التأمين إلى إعسار. للحماية من الكوارث ، يجوز لشركات التأمين شراء ضمان خسارة الصناعة.

التغطية في خسارة الصناعة ضمان يتم تشغيله عادةً عن طريق إبلاغ طرف ثالث بوقوع حدث ، بدلاً من قيام المؤمن له بالإشارة إلى تعرضه لخسارة. قد يكون هذا الطرف الثالث فهرس مكلفة بقياس خسارة الصناعة. تشمل الأمثلة الشائعة خدمة مطالبات الملكية في الولايات المتحدة أو SIGMA ، أحد أقسام Swiss Re.

مثال على ضمان خسارة الصناعة (ILW)

ضع في اعتبارك شركة تأمين تتكفل بوالص التأمين على الممتلكات عبر ولاية تتعرض أحيانًا للأعاصير. نظرًا لأن الأعاصير قد تلحق الضرر بمساحات كبيرة من منطقة جغرافية وتؤثر على عدد كبير من حاملي وثائق التأمين في وقت واحد ، فإن شركة التأمين يشتري ضمانًا لخسارة الصناعة بحد تغطية 125 مليون دولار يتم تشغيله عندما تزيد الخسائر عن 10 مليارات دولار ذكرت. ما يعنيه هذا هو أنه إذا تم الإبلاغ عن خسائر تزيد عن 10 مليارات دولار من الإعصار ، فستتلقى شركة التأمين 125 مليون دولار.

أنواع ضمانات خسارة الصناعة (ILWs)

عادة ما تكون عقود ضمان خسارة الصناعة سنوية ويمكن شراؤها أثناء وبعد وقوع حدث كارثي.

على سبيل المثال ، هناك عقود القطط الحية ، والتي يمكن تداولها أثناء وقوع الحدث ؛ عقود القطط الميتة ، والتي يمكن شراؤها بعد وقوع الحدث بشرط ألا يكون المبلغ الإجمالي لخسارة الصناعة معروفًا بعد ؛ والأغطية الاحتياطية ، التي توفر الحماية من أحداث المتابعة الناجمة عن الكوارث ، مثل الحرائق أو الفيضانات.

انتقاد ضمانات خسارة الصناعة (ILWs)

مثل معظم أشكال تأمين، ضمانات خسارة الصناعة ليست خالية من الجدل. أحد مجالات التدقيق المحددة هو المشغل المحدد في العقد وعلاقته بالمؤشرات المعينة المسؤولة عن الإشارة إلى ما إذا كان قد تم الوفاء بها أم لا.

في الماضي ، كانت هناك حالات لم يتم فيها محاذاة المشغل المتفق عليه والفهرس الذي تم اختياره لتمثيله بشكل صحيح. قد يكون ذلك بسبب شيء بسيط مثل الفهرس الذي يراقب منطقة مختلفة من العالم ، ولا يتتبع بعض الشيء الأحداث التي يغطيها العقد ، أو مؤشرين يتم استخدامهما لإنتاج تقديرات خسائر مختلفة ومتضاربة إلى حد كبير.

تاريخ ضمان خسارة الصناعة (ILW)

تم تداول أول عقود ضمان خسارة الصناعة في الثمانينيات وكانت منخفضة إلى حد ما.ظل السوق صغيرا حتى اندفاع صناديق التحوط دخلت المعركة وانهارت سوق إعادة التأمين بأثر رجعي (إعادة التأمين لمعيدي التأمين).

في حين أن سوق ضمان خسارة الصناعة لم يتم التعرف عليه تبادل أو مصدر مقاصة لتتبع الأحجام ، قُدرت قيمتها بحوالي 5.5 مليار دولار إلى 6 مليارات دولار في يناير 2019.