تعريف اختصاصي تخطيط مالي شخصي معتمد

ما هو أخصائي التخطيط المالي الشخصي المعتمد؟

أخصائي التخطيط المالي الشخصي المعتمد هو أ محاسب عام معتمد (CPA) الحاصل على تدريب خاص في تقديم الاستشارات المالية للعائلات والأفراد. عادةً ما يقدم هؤلاء المحترفون المشورة للعملاء حول أفضل السبل لتحقيق أهداف مالية محددة ، مثل الادخار للتقاعد أو تعليم الطفل.

سيقوم أخصائي تخطيط مالي شخصي معتمد بفحص أصول عملائهم ومناقشة أفضل الوسائل المالية ، مثل Roth IRA مقابل التقليدية ، بالنسبة لهم.

فهم متخصصي التخطيط المالي الشخصي المعتمدين

يتمثل الدور الأساسي لأخصائي التخطيط المالي الشخصي المعتمد في مساعدة العملاء على تنظيم حياتهم المالية. في بعض الحالات ، قد يعني هذا مساعدة العملاء للتغلب على عبء الديون الذي لا يمكن تحمله.

في المقابل ، قد يتضمن الادخار للمستقبل أو تجميع محفظة استثمارية. على الرغم من أنها يمكن أن تساعد العملاء في تقييم احتياجاتهم وفهم إيجابيات وسلبيات مختلفة خيارات الاستثمار ، سوف يرجعون عادةً إلى المتخصصين الماليين الآخرين لتنفيذها الاستثمارات.

لتصبح متخصصًا معتمدًا في التخطيط المالي الشخصي ، يجب على محاسبين القانونيين إكمال اختبار التخطيط المالي الذي يديره المعهد الأمريكي للمحاسبين القانونيين (AICPA). بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يتمتع المرشحون أيضًا بسنتين على الأقل من الخبرة المهنية بدوام كامل في التخطيط المالي ، إضافة إلى 75 ساعة من التعليم الرسمي في التخطيط المالي خلال الفترة السابقة خمس سنوات.

يجب أن يلتزم متخصصو التخطيط المالي الشخصي المعتمدون أيضًا بمجموعة صارمة من الإرشادات المهنية المصممة لضمان تصرفهم بما يخدم مصالح عملائهم في جميع الأوقات.

مثال متخصص معتمد في التخطيط المالي الشخصي

إيما هي خبيرة مالية مجتهدة ولديها خلفية في التمويل والمحاسبة. بعد العمل كمحاسب قانوني CPA لعدة سنوات ، ركزت حياتها المهنية على خدمات التخطيط المالي ، على أمل مساعدة العملاء على تحسين حياتهم المالية. ولهذه الغاية ، التحقت بدورات التخطيط المالي التي تديرها AICPA ، ونجحت في الحصول على التعيين المعتمد كأخصائي تخطيط مالي شخصي.

بصفتها متخصصًا في التخطيط المالي ، تشمل مسؤوليات إيما التقييم الدقيق للاحتياجات الفريدة لعملائها ، تحمل المخاطروالقدرة المالية. بمجرد حصولها على فهم شامل لصورتهم المالية العامة ، فإنها تستخدم خبرتها لمساعدتهم على تحديد أهداف واقعية وتحقيقها في إطار زمني معقول.

على سبيل المثال ، جاءها أحد عملاء Emma الأوائل لأنه كان مدينًا بشدة. على الرغم من حصوله على راتب معقول ، فقد تخلف في عمله بطاقة إئتمان ووجد صعوبة متزايدة في تلبية الحد الأدنى من مدفوعاته. بمساعدة إيما ، يمكنه استخدام دين التوحيد ووضع ميزانية دقيقة لسداد ديونه تدريجياً. اليوم ، يقوم ببناء محفظة استثمارية ببطء لتوفيرها لتقاعده.