مراجعة قرض الطالب Wells Fargo 2021

في حين أن قروض الطلاب الفيدرالية هي خيار تمويل شائع بسبب أسعار الفائدة المنخفضة ومزايا السداد ، يمكن لقروض الطلاب الخاصة أن تلعب دورًا رئيسيًا في دفع تكاليف تعليمك. غالبًا ما يكون للقروض الفيدرالية قيود على المبلغ الذي يمكنك اقتراضه ، لذلك يمكن للقروض الخاصة أن تملأ فجوة وتساعدك على إنهاء شهادتك.

تقدم Wells Fargo قروضًا طلابية خاصة للطلاب الجامعيين والخريجين والمهنيين - وأولياء أمورهم - ولا تفرض أي رسوم. لكن قروض الطلاب الخاصة التي يقدمها هذا المقرض لها بعض العيوب المهمة التي يجب مراعاتها. إليك ما تحتاج إلى معرفته.

وأوضح الايجابيات

• بدون رسوم: مع قروض الطلاب الخاصة من Wells Fargo ، لا يوجد تطبيق أو إنشاء أو رسوم متأخرة. لا توجد أيضًا غرامة على سداد قرضك مبكرًا.
• خصومات سعر الفائدة: لدى Wells Fargo خصمان للمقترضين. إذا قمت بالاشتراك في الدفعات التلقائية ، فستتلقى خصمًا بنسبة 0.25٪ على معدل الفائدة. ولكن يمكنك التأهل للحصول على خصم إضافي - يصل إلى 0.50٪ - إذا كنت أحد عملاء Wells Fargo الحاليين.
  instagram viewer
• إبراء الذمة من القرض: مع معظم قروض الطلاب الوالدين ، بما في ذلك الوالد الفيدرالي قروض PLUS، لا يمكن إعفاء الطالب من القرض إذا كان معاقًا بشكل دائم وكامل. يتم الإعفاء من القرض فقط في حالة وفاة الطالب ، أو إذا توفي الوالد المقترض أو تم تعطيله بشكل دائم. Wells Fargo هو واحد من المقرضين الوحيدين الذين يقدمون إعفاء من القرض لقروض الوالدين والطالب إذا أصبح الطالب معاقًا.

وأوضح سلبيات

• اسعار الفائدة: قد تكون أسعار الفائدة في Wells Fargo أعلى من قروض الطلاب الفيدرالية. فمثلا، سعر الصرف الثابت تتراوح قروض الطلاب الجامعيين من 4.53٪ (أقل معدل مع خصومات) إلى 10.72٪ ، ولا يشمل ذلك أي خصومات للعملاء. للتأهل للحصول على قروض بسعر فائدة على الطرف الأدنى من النطاق ، فأنت بحاجة إلى ائتمان ممتاز. على النقيض من ذلك ، فإن القروض الفيدرالية لجميع الطلاب الجامعيين لها معدل ثابت قدره 4.53 ٪ ، بغض النظر عن مستوى الرصيد. ومع ذلك ، لم تعد Wells Fargo تقبل المتقدمين الجدد للحصول على قروض الطلاب.
• حدود القرض: يحد Wells Fargo من المبلغ الذي تحصل عليه من إجمالي ديون التعليم. الحد الأقصى لقروض الطلاب الجامعيين ، جنبًا إلى جنب مع جميع ديون التعليم الأخرى - بما في ذلك قروض الطلاب الفيدرالية - هو 120،000 دولار. إذا كنت بحاجة إلى اقتراض أكثر من ذلك ، فسيتعين عليك العثور على مقرض آخر.
• لا توجد خيارات سداد بديلة: بينما يقدم المقرضون الآخرون خيارات دفع متعددة - مثل مدفوعات الفائدة فقط أو المدفوعات الثابتة - تقدم Wells Fargo طريقة سداد واحدة فقط لمعظم قروض الطلاب. تحصل على فترة سماح مدتها ستة أشهر ، ثم تبدأ في الإكمال رئيسي ومعدلات الفائدة على الديون الخاصة بك. تعتبر خيارات السداد المحدودة عيبًا كبيرًا مقارنة بالمقرضين الآخرين.

تتوفر قروض طلاب ويلز فارجو

تقدم Wells Fargo قروضًا للطلاب الجامعيين وطلاب الدراسات العليا والمقترضين من أولياء الأمور. كما أن لديها قروضًا للطلاب في إقامتهم ، أو إكمال امتحان المحاماة ، أو متابعة التدريب المهني أو الدراسة في كليات المجتمع.

قروض الطلاب الجامعيين

اعتمادًا على حالة التبعية الخاصة بك ، فإن أقصى ما يمكنك اقتراضه كل عام في شكل قروض اتحادية مباشرة كطالب جامعي هو ما بين 5500 دولار و 12500 دولار. إذا كانت الرسوم الدراسية والغرفة والمأكل الخاصة بك تكلف أكثر من ذلك ، فإن قرض الطالب الخاص من Wells Fargo يمكن أن يساعد في تغطية المبلغ المتبقي.

قروض الطلاب الجامعيين في Wells Fargo لا تحتوي على نشأة، والتطبيق ، أو الرسوم المتأخرة ، ولا غرامات الدفع المسبق. يمكنك الاقتراض حتى التكلفة الإجمالية للحضور ، مطروحًا منها المساعدة المالية الأخرى التي تلقيتها. الحد الذي يسمح به Wells Fargo لجميع ديون التعليم - بما في ذلك قروض الطلاب الفيدرالية - هو 120،000 دولار.

قروض الدراسات العليا

إذا كنت تخطط للحصول على درجة الماجستير أو ماجستير إدارة الأعمال أو درجة القانون أو أي بيانات اعتماد مهنية أخرى ، يمكن أن يكون قرض المدرسة العليا من Wells Fargo بديلاً فعالاً من حيث التكلفة لقروض الطلاب الفيدرالية. اعتمادًا على القروض الفيدرالية التي تتأهل لها ، يمكن أن يتراوح معدل الفائدة لديك من 6.08٪ إلى 7.08٪. ولكن إذا كان لديك ائتمان جيد ، فيمكنك التأهل للحصول على قرض من Wells Fargo بسعر فائدة ثابت يصل إلى 5.64٪.

تخضع معظم قروض الخريجين لنفس الحد الأقصى البالغ 120 ألف دولار للقروض الجامعية. ومع ذلك ، فإن قروض الخريجين المستخدمة للحصول على درجات في القانون أو الأعمال لها حد مدى الحياة يبلغ 180 ألف دولار.

قروض كلية الطب

لطلاب الدراسات العليا في الطب أو التمريض أو طب الأسنان أو البرامج الأخرى ذات الصلة بالصحة ، تقدم Wells Fargo قروض كلية الطب MedCAP. تمنحك هذه القروض فترة سماح مدتها ستة أشهر. لكن يمكن لطلاب الطب الوباثي وتقويم العظام التأهل للحصول على فترة سماح مدتها 36 شهرًا ، مما يمنحهم الوقت لبدء حياتهم المهنية قبل أن يضطروا إلى البدء في سداد المدفوعات.

يعتمد حد القرض مدى الحياة ، جنبًا إلى جنب مع جميع ديون التعليم الأخرى ، على مسار دراستك:

• الطب الوباتثي أو التقويمي وطب الأسنان: 250 ألف دولار
• تمريض الخريجين ، العلاج الوظيفي ، قياس البصر ، الصيدلة ، العلاج الطبيعي ، مساعد الطبيب ، طب الأقدام ، والطب البيطري: 180 ألف دولار
• التخصصات الأخرى المؤهلة: 120 ألف دولار

قروض الإقامة الطبية والانتقال

قد يكون المقيمون الطبيون الذين يحتاجون إلى مساعدة في تغطية النفقات المتعلقة بإقامتهم أو المجالس الطبية أو نفقات الانتقال مؤهلين للحصول على قروض MedCAP-XTRA من Wells Fargo. هناك فترة سماح مدتها ستة أشهر (36 شهرًا لطلاب الطب الوباثي وتقويم العظام) ويمكنك اقتراض ما يصل إلى 15000 دولار لمصاريف التأهيل.

قرض امتحان المحاماة

إذا كنت طالبًا في كلية الحقوق تستعد لأداء امتحان المحاماة ، فيمكنك استخدام قرض امتحان شريط Wells Fargo لدفع رسوم التسجيل ومواد التحضير للاختبار ونفقات معيشتك. يمكنك اقتراض ما يصل إلى 12000 دولار أمريكي ، ولا يلزم سداد أي مدفوعات حتى ستة أشهر بعد ترك كلية الحقوق.

قروض الوالدين للطلاب

إذا كنت والدًا لطالب جامعي ، فإن أحد الخيارات هو الحصول على قرض فيدرالي من Parent PLUS. كن على علم على الرغم من أن قروض PLUS لها أعلى معدل فائدة لجميع القروض الفيدرالية - اعتبارًا من عام 2020 ، فإن معدل الفائدة هو 7.08٪.

إذا كان لديك ائتمان جيد وكنت أحد عملاء Wells Fargo ويمكنك الاستفادة من خصومات ولاء العملاء ، فيمكنك التأهل للحصول على سعر فائدة أقل من خلال قرض الطالب من الوالدين Wells Fargo. يمكنك اقتراض ما يصل إلى 25000 دولار في السنة. لاحظ أن تأجيل مدفوعاتك إلى ما بعد التخرج ليس خيارًا مع Wells Fargo حيث يبدأ السداد على الفور.

قروض الطلاب الخاصة للتدريب المهني وكليات المجتمع

إذا كنت تخطط للالتحاق بمدرسة مدتها سنتان أو برنامج تدريب مهني بدلاً من متابعة درجة البكالوريوس ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض Wells Fargo لكليات المجتمع. مع هذه القروض ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 15000 دولار سنويًا لمدرسة عامة أو خاصة مدتها سنتان ، و 20000 دولار سنويًا لمدرسة خاصة مدتها أربع سنوات. هذه القروض لها فترة سماح مدتها ستة أشهر بعد ترك المدرسة.

أهلية القرض

للتأهل للحصول على قرض طالب خاص من Wells Fargo ، يجب أن تفي بالمتطلبات التالية:

• يجب أن تكون مسجلاً كطالب في مدرسة مؤهلة تسعى للحصول على درجة أو شهادة أو ترخيص.
• يمكن للطلاب التأهل للحصول على قروض إذا تم تسجيلهم أقل من نصف الوقت.
• يجب أن تكون مواطنًا أمريكيًا أو مقيمًا دائمًا ، أو تكون دائمًا أجنبي مقيم أو فرد الإجراء المؤجل للقادمين من الأطفال (DACA) بعنوان الولايات المتحدة الحالي. يجب على المتقدمين لـ DACA إظهار دليل على حالة الإجراء المؤجل.
• يجب على المتقدمين تلبية متطلبات الدخل ودرجة الائتمان. إذا كنت لا تفي بهذه القيود بنفسك ، فقد تحتاج إلى موقع مشترك للتأهل للحصول على قرض.

هل التأهيل المسبق للقرض متاح؟

لا تقدم Wells Fargo التأهيل المسبق للقرض. لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض ومعدل الفائدة الذي ستتلقاه ، يجب عليك إرسال طلبك والمضي قدمًا في استفسار ائتماني صعب، والتي يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

رسوم القرض

لا تتقاضى Wells Fargo رسوم إنشاء أو رسوم تقديم ، وعلى عكس معظم جهات إقراض الطلاب الخاصة الأخرى ، فإنها لا تتقاضى أيضًا أي رسوم تأخير إذا فاتتك السداد. لا تزال هناك عواقب إذا تخلفت عن الركب ، مثل الأضرار التي لحقت بتقرير الائتمان الخاصة بك ، لكنك لن تتحمل رسومًا إضافية.

لا توجد أي عقوبة أيضًا إذا اخترت سداد قرضك مبكرًا ، وهي طريقة ذكية لتوفير المال على رسوم الفائدة.

خصومات القرض

قد تتمكن من تقليل معدل الفائدة السنوية من خلال أحد الخصومات التالية التي تقدمها Wells Fargo:

• خصم الدفع التلقائي: عندما تقوم بالتسجيل في المدفوعات التلقائية ، ستخفض Wells Fargo سعر الفائدة بنسبة 0.25٪.
• خصم عملاء Wells Fargo: إذا كنت أحد عملاء Wells Fargo الحاليين ، فيمكنك التأهل للحصول على خصم إضافي لسعر الفائدة.
• عملاء القرض الطلابي السابقون من Wells Fargo: 0.25%
• عملاء حساب فحص عملاء Wells Fargo: 0.25%
• محفظة من عملاء Wells Fargo: 0.50%

خيارات السداد

مع معظم قروض الطلاب من Wells Fargo ، لديك فترة سماح مدتها ستة أشهر ، مما يعني أنه ليس عليك البدء في سداد مدفوعات قروضك حتى ستة أشهر بعد تخرجك أو ترك المدرسة. ستتراكم الفائدة على قروضك أثناء وجودك في الكلية ، ولكنك لست مطالبًا بتسديد دفعات خلال هذا الوقت.

تعتبر قروض Wells Fargo للآباء والأمهات استثناء - تبدأ فترة السداد فورًا لقروض الآباء الطلابية.

المكافآت

عندما يتعلق الأمر بالمكافآت والمزايا ، فمن المرجح أن يصاب المقترضون بخيبة أمل ؛ لا تقدم Wells Fargo أي امتيازات إضافية. هذا في تناقض صارخ مع المقرضين الآخرين مثل SoFi، والتي تقدم مزايا قوية ، مثل مكافآت الإحالة ، والاستشارات المهنية ، وفعاليات الأعضاء.

هل الموقعون المشتركون مطلوبون؟

لا يتطلب Wells Fargo من المتقدمين أن يكون لهم موقّع مشارك. ولكن إذا لم يكن لديك ائتمان ممتاز ودخل ثابت ، يمكنك تحسين فرصك في التأهل للحصول على قرض وسعر فائدة تنافسي عن طريق إضافة موقّع مشارك إلى طلبك. بالإضافة إلى ذلك ، يسمح Wells Fargo للمقترضين بالتقدم للحصول على إصدارات الموقعين المشتركين بعد 24 شهرًا من المدفوعات في الوقت المحدد.

خيارات التحمل وإبراء الذمة من القرض

لدى Wells Fargo برامج دعم مطبقة للمقترضين الذين يعانون من صعوبات مالية. إذا لم تتمكن من العثور على وظيفة ، أو تسريحك من العمل ، أو لديك نفقات طبية غير مخطط لها ، فيمكنك التأهل للحصول على إعفاء قصير الأجل في الدفع لمدة تصل إلى شهرين إذا كنت على دراية بمدفوعاتك. أو ، قد تكون مؤهلاً لبرنامج تعديل قروض Wells Fargo ، حيث يتم تخفيض مدفوعاتك الشهرية مؤقتًا أو حتى بشكل دائم لجعلها في متناولك. لمناقشة خياراتك ، اتصل على 3567-658-800-1.

تختلف شروط إبراء الذمة بشكل كبير من مُقرض إلى مُقرض. مع Wells Fargo ، سيتم الإعفاء من قروضك إذا مات الطالب المقترض أو أصبح معاقًا تمامًا ودائمًا. هذا هو الحال حتى بالنسبة لقروض الآباء الطلابية ، والتي تعد ميزة كبيرة على قروض Parent PLUS.

مع قروض PLUS ، لا يتم إعفاء القروض إلا إذا توفي الوالد أو أصبح معاقًا ، أو إذا توفي الطالب. إذا كان الطالب معاقًا ، يظل الوالدان مدينين بكامل رصيد القرض.

طول الفترة الزمنية للموافقة على القرض وصرفه

بمجرد إكمال الطلب عبر الإنترنت وتحميل الوثائق اللازمة ، ستتواصل Wells Fargo مع مدرستك المختارة وتطلب منها التصديق على القرض. بمجرد التصديق ، سيطلب منك البنك (وشريكك في التوقيع ، إن أمكن) التوقيع على اتفاقية قرض. بمجرد اكتمال ذلك ، سترسل Wells Fargo الأموال إلى مكتب المساعدة المالية في مدرستك. وفقًا للمقرض ، يجب أن يسمح المقترضون بأسبوعين إلى ثلاثة أسابيع حتى تكتمل العملية.

هل إعادة تمويل قرض الطالب متاح؟

تقدم Wells Fargo إعادة تمويل قروض الطلاب لكل من قروض الطلاب الفيدرالية والخاصة. يمكنك الاختيار بين القروض ذات الفائدة الثابتة والمتغيرة ، وتتراوح مدة السداد من 5 إلى 20 عامًا.

خدمة الزبائن

لسوء الحظ ، أبلغ بعض المقترضين عن مشكلات مع Wells Fargo. في ال التقرير السنوي لعام 2019 لمكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) أمين شكاوى قروض التعليم الخاص، قام CFPB بإدراج عدد الشكاوى التي تلقاها حول شركات القروض الطلابية الخاصة. من سبتمبر. 1 ، 2018 إلى أغسطس. في 31 سبتمبر 2019 ، تعاملت مع 2900 شكوى بشأن شركات القروض الطلابية الخاصة. من بين هؤلاء ، كان 116 - أو حوالي 5٪ - حول ويلز فارجو. ركز معظمهم على القضايا المتعلقة بالتعامل مع المُقرض ، بينما ركز البعض الآخر على مشاكل تقديم المدفوعات الشهرية.

يمكنك الوصول إلى دعم العملاء بالاتصال على 5526-378-800-1. مستشارو القروض متاحون من الاثنين إلى الجمعة: من 7:00 صباحًا إلى 8:00 مساءً. CST. أو يمكنك ذلك إرسال بريد إلكتروني آمن من خلال موقع Wells Fargo.

تقدم بطلب للحصول على قرض الطالب Wells Fargo

إذا كنت أحد عملاء Wells Fargo ، فيمكنك التأهل للحصول على قرض طلابي خاص بسعر فائدة أقل مما يمكن أن تحصل عليه بقرض فيدرالي. ومع ذلك ، فإنها لا تزال فكرة جيدة أكمل الطلب المجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية حتى تحصل على جميع خيارات المساعدة المالية المتاحة ، بما في ذلك المنح وقروض الطلاب الفيدرالية. إذا قررت أن قرض الطالب الخاص من Wells Fargo هو الخطوة الصحيحة ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت.

ستحتاج إلى إدخال معلومات مدرستك ، الخاصة بك رقم الحماية الاجتماعيةوالعنوان الدائم ومعلومات التوظيف والدخل وتكلفة حضور برنامجك والمساعدات المالية المتوقعة.

إقتبس

المنهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستهلكين بمراجعات غير متحيزة وشاملة لمقرضي قروض الطلاب. لقد جمعنا أكثر من 45 نقطة بيانات عبر أكثر من 15 جهة إقراض - بما في ذلك أسعار الفائدة والرسوم ومبالغ القروض و شروط السداد - للتأكد من أن المحتوى الخاص بنا يساعد المستخدمين على اتخاذ قرار الاقتراض الصحيح لتعليمهم الاحتياجات.