دليل جيل زد لروث IRAs

هل من السابق لأوانه البدء في الاستثمار؟ يقول الخبراء لا - و الجنرال زد يستمع أو تستمع. بالنسبة لأولئك الذين ولدوا بين عامي 1997 و 2012 ، حان وقت العمل الآن. مع بدء هذا الجيل حياتهم المهنية ، فإنهم يغوصون في مجموعة الاستثمار ، مع رقم قياسي يبلغ 1.4 مليون عامل من الجيل Z يساهمون في حسابات التقاعد من خلال منصة Fidelity وحدها.

لا يختار المصورون الاستثمار مبكرًا فحسب ، بل يختارون أدوات الاستثمار ذات المزايا الضريبية ، وخاصة Roth IRAs. ذهب ما يصل إلى 95٪ من مساهمات الجيش الجمهوري الإيرلندي في الربع الثالث من عام 2021 إلى روث الجيش الجمهوري الايرلندي. إذن ما هو Roth IRA ، ولماذا يحبهم المكبرون؟

كيف يعمل Roth IRA

حساب Roth IRA هو حساب تقاعد فردي يقبل المساهمات باستخدام دولارات بعد خصم الضرائب. نظرًا لفرض ضرائب عليها مقدمًا ، لا يوجد عبء ضريبي عند سحب الأموال في وقت لاحق من الحياة. يقوم الجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي بالعكس - تتم المساهمات بالدولار قبل الضريبة ، مما يقلل من دخلك السنوي للأغراض الضريبية. في حين أن Roth IRA لا يساعدك في العام الذي تستثمر فيه ، إلا أنه يمكن أن يوفر الكثير من المال في مدفوعات الضرائب لاحقًا.

من يمكنه الحصول على Roth IRA؟

يمكن لأي شخص في أي عمر الحصول على Roth IRA طالما أنه يستوفي شروطًا معينة.

• يجب أن يكونوا قد حصلوا على دخل.
• لا يمكن أن تتجاوز المساهمات مبلغ الدخل المكتسب في السنة.
• هم الدخل الإجمالي المعدل المعدل (MAGI) لا يمكن أن يتجاوز المبلغ الذي حددته مصلحة الضرائب لتلك السنة.

على سبيل المثال ، إذا كانت سيينا ، 14 عامًا ، تكسب أموالًا من وظيفة مطعم بدوام جزئي ، فهي مؤهلة للمساهمة في Roth IRA. إذا ربحت 5000 دولار في ذلك العام ، فيمكنها المساهمة بمبلغ يصل إلى 5000 دولار. لا يمكنها التبرع بالمال الذي أعطي لها كهدايا أو كمخصص.

مثلما توجد قيود على نوع الأموال التي يمكنك المساهمة بها ، هناك حدود لمقدار المساهمة ، بناءً على MAGI الخاص بك. بالنسبة لعام 2022 ، قد يساهم الفرد بما يصل إلى 6000 دولار في Roth IRA ، طالما أن MAGI الخاص به يقل عن 129000 دولار لعام 2022. بالنسبة للمتزوجين ، يبلغ الحد المجمع للمساهمة الكاملة 204000 دولار أمريكي أو أقل لعام 2022.

بالنسبة لأصحاب الدخول الأعلى ، يتم تخفيض مبالغ المساهمة على مقياس متدرج حتى وقت معين عتبة ($ 144،000 للملفات الفردية في عام 2022) ، وعند هذه النقطة ، لا يمكنهم المساهمة في Roth IRA على الاطلاق. ومع ذلك ، يمكنهم المساهمة في حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة مثل حسابات السمسرة.

فوائد Roth IRAs

تقدم Roth IRAs الفرصة لدفع ضرائبك مقدمًا ، مما يلغي الضرائب على عمليات السحب عند التقاعد. بالنسبة لأولئك الذين يعتقدون أنهم في شريحة ضريبية أقل الآن مما سيكونون عليه عندما يتقاعدون ، يمكن أن تكون هذه ميزة كبيرة. نظرًا لأن معظم الجيل Z قد بدأ للتو في حياتهم المهنية ، فمن السهل افتراض أن أرباحهم وشريحة الضرائب الخاصة بهم سترتفع فقط من هنا.

تعد القدرة على سحب مساهماتك في أي وقت من الأصول الضخمة أيضًا. يمكنك ينسحب الأموال التي ساهمت بها في Roth IRA في أي وقت - نظرًا لأنك دفعت بالفعل ضرائب عليها ، فلا توجد رسوم أو غرامات أو ضرائب. بحد أقصى 6000 دولار في السنة ، فإن الأموال التي تساهم بها هي أساسًا في حساب عقد يصعب الوصول إليه حيث يتم إعادة استثمار أرباحه.

Roth IRAs هي أكثر ودية لرجال الأعمال. إذا تمكنت من إثبات أنك ربحت دخلاً ، فيمكنك فتح Roth IRA ، بغض النظر عن العمر. العديد من أدوات الاستثمار الأخرى لها متطلبات عمرية تقضي على الشباب تمامًا.

لا يتعين عليك أيضًا سحب الأموال في أي وقت معين - أو في أي وقت. على عكس أجهزة IRAs التقليدية التي تتطلب منك الحصول على الحد الأدنى من التوزيعات عند 72 ، تسمح لك Roth IRAs بالاحتفاظ بالمال إلى أجل غير مسمى. يمكنك حتى أن تمررها إلى ورثتك كما هي ، ويمكنهم أيضًا أن يرثوا الأموال المعفاة من الضرائب.

عيوب روث IRAs

من الناحية المثالية ، سوف يربح استثمارك المال أيضًا. سحب أرباحك له مجموعة مختلفة من المعايير. لسحب أرباحك بدون عقوبة قبل سن 59½ ، يجب عليك شروط معينة ، مثل ما يلي:

• أنت تستخدم الأموال لشراء أو بناء منزلك الأول.
• لديك إعاقة دائمة.
• أنت المستفيد من Roth IRA من وفاة المالك الأصلي.

قد يتم سحب الأرباح لأسباب أخرى ، ولكن سيتم فرض ضريبة عليها وفقًا لمعدل دخلك الحالي ، بالإضافة إلى تكبدك غرامة قدرها 10٪. قد يتم سحب الأرباح بدون غرامات لدفع مصاريف التعليم بالنسبة لك أو للزوج أو لطفل ، لكن الانسحاب سيظل خاضعًا للضريبة.

على الرغم من أن الدخل المعفي من الضرائب في سنوات التقاعد يعد أمرًا مثاليًا ، إلا أن خفض العبء الضريبي الآن يعد أمرًا جذابًا أيضًا. يمكن استثمار الأموال التي توفرها في الضرائب الآن في المستقبل.

الخط السفلي

مع دخولهم سوق العمل ، يتمتع الجيل "زد" بفرصة هائلة للاستفادة من ضرائبهم المنخفضة لجني الثروة في سنوات التقاعد. قد لا تخفض Roth IRAs ضرائبك الآن ، لكن الدخل المعفي من الضرائب عند التقاعد يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا ، اعتمادًا على كيفية تغيير قانون الضرائب. تقدم Roth IRAs أيضًا خيارات استثمار مرنة لأولئك الذين يفكرون في شراء منزل أو إرسال أحد أفراد أسرته إلى الكلية في المستقبل.