خيارات صندوق Roth IRA من M1 Finance

M1 التمويل هو مستشار الروبوت التي تقدم خدمات منخفضة التكلفة وآلية ومخصصة للمستثمرين ، مما يمكنهم من الاختيار من بين أكثر من 80 محفظة سابقة الإنشاء تسمى "الفطائر". M1 Finance هي شركة خاصة. إلى جانب منصتها الاستثمارية ، توفر M1 Finance أيضًا خطوط ائتمان وخدمات مصرفية رقمية. اعتبارًا من سبتمبر. في 1 ، 2021 ، تقدم الشركة 1،873 صندوق استثمار متداول ، وقام المستخدمون بإدارة أصول بقيمة 5 مليارات دولار على منصة الشركة ، ارتفاعًا من مليار دولار في أوائل عام 2020. تأسست الشركة عام 2015.

لا تقدم M1 Finance صناديق الاستثمار، لكنه يوفر حاليًا إمكانية الوصول إلى 1،873 الصناديق المتداولة في البورصة (صناديق الاستثمار المتداولة). والجدير بالذكر أن خدمة الاستثمار الأساسية في M1 Finance مجانية الاستخدام ، ولا تفرض أي عمولات على الصفقات ولا رسوم على المنصة.

يتمتع المستثمرون في الولايات المتحدة بإمكانية الوصول إلى العديد من خطط الادخار ذات المزايا الضريبية ، بما في ذلك 401 (ك) ث, حسابات التقاعد الفردية (الجيش الجمهوري الايرلندي) ، و روث الجيش الجمهوري الايرلندي. الرئيسية الفرق بين Roth IRA و IRA التقليدي

هو أن الأول يتم تمويله بالدولار بعد خصم الضرائب. هذا يعني أن المساهمات في Roth IRAs ليست معفاة من الضرائب ، حيث تكون مع IRAs التقليدية. ولكن على عكس أ الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي حيث يتم فرض ضرائب على الأموال المسحوبة ، يسمح Roth IRA للمستثمرين بسحب الأموال معفاة من الضرائب.

أدناه ، نلقي نظرة فاحصة على صندوق الأوراق المالية واسع النطاق وصندوق السندات واسع النطاق المتاح لمستثمري M1 Finance. M1 Finance ليست موفرًا للصناديق مع مجموعة صناديقها الخاصة المتاحة. لقد اخترنا أدناه الصناديق ذات القاعدة العريضة الأقل تكلفة. توفر صناديق المؤشرات في نفس الفئة منتجات متشابهة إلى حد كبير إذا كانت تتبع نفس المؤشرات أو مؤشرات مماثلة. في هذه الحالات ، تعتبر التكلفة عاملاً محددًا رئيسيًا. جميع الأرقام الواردة أدناه اعتبارًا من 26 مارس 2022 ، باستثناء ما هو مذكور.

• نسبة المصاريف: 0.03٪ (اعتبارًا من 29 أبريل 2021)
• الأصول تحت الإدارة: 290.8 دولار. مليار
• العائد الإجمالي لعام واحد حتى تاريخه: -5.29٪
• العائد المتدرج لمدة 12 شهرًا (TTM): 1.33٪
• تاريخ التأسيس: 24 ​​مايو 2001

VTI عبارة عن صندوق ETF يهدف إلى تتبع أداء مؤشر CRSP للسوق الإجمالي للولايات المتحدة ، وهو مؤشر يتألف من آلاف الأسهم عبر جميع أنحاء العالم. سقف السوق الطيف والتي تمثل ما يقرب من 100٪ من سوق الأسهم الأمريكية القابلة للاستثمار. يوفر الصندوق تعرضًا واسعًا ومتنوعًا لسوق الأسهم الأمريكية. يديرها جيرارد أورايلي ووالتر نجمان. يعمل أورايلي كمستشار للصندوق منذ عام 2001 ونجمان منذ عام 2016. من أصل 4،070 حيازات ETF اعتبارًا من 3 فبراير. 28 ، 2022: 66.4٪ هم قبعة كبيرة الأسهم ، 3.3٪ تقع في مكان ما بين الشركات المتوسطة والكبيرة ، و 15.3٪ هي غطاء منتصف6.6٪ بين الشركات الصغيرة والمتوسطة و 8.4٪ بين الشركات الصغيرة والمتوسطة قبعة صغيرة. يبلغ متوسط ​​القيمة السوقية للصندوق 510.6 مليار دولار.

VTI هو أرخص صندوق أسهم واسع مع أكبر عدد من المقتنيات المعروضة على منصة M1 Finance. عادةً ما يكون صندوق الأسهم الواسع واحدًا كافيًا لمعظم المستثمرين الذين يتطلعون إلى بناء محفظة طويلة الأجل للتقاعد. يُفضل صندوق سوق الأسهم الإجمالي ، مثل VTI ، على صندوق مؤشر S&P 500 لأنه يوفر أكبر تنويع من خلال توفير التعرض لأسهم الشركات الصغيرة والمتوسطة بالإضافة إلى رؤوس الأموال الكبيرة. صندوق iShares Core S&P Total سوق الأسهم الأمريكية (ITOT) و Schwab U.S. Broad Market ETF (SCHB) هي أيضًا بدائل غير مكلفة للمستثمرين الذين يسعون إلى تركيز أكبر إلى حد ما على الأسهم ذات رؤوس الأموال الكبيرة. لكن VTI لديها حيازات أكثر ، مما يجعلها أكثر تنوعًا من الأخريين.

يحمل صندوق الأسهم واسع النطاق مثل VTI درجة معينة من المخاطر ، لكنه يوفر أيضًا للمستثمرين فرص نمو قوية إلى حد ما. بالنسبة للعديد من المستثمرين ، قد تعمل ETF كأساس لمحفظة استثمارية متنوعة بشكل جيد. ومع ذلك ، بالنسبة لأولئك الذين لديهم مستوى منخفض للغاية تحمل المخاطر أو الذين يقتربون من التقاعد ، قد تكون المحفظة الأكثر توجهاً نحو الدخل خيارًا أفضل.

• نسبة المصاريف: 0.03٪
• الأصول تحت الإدارة: 6.6 مليار دولار
• إجمالي العائد المتأخر لسنة واحدة: 5.38٪
• العائد المتدرج على مدى 12 شهرًا (TTM): 2.16٪
• تاريخ التأسيس: 23 مايو 2007

SPAB هو صندوق ETF مُدار بشكل سلبي ويسعى إلى تتبع مؤشر Bloomberg الأمريكي للسندات الإجمالية ، وهو مؤشر مرجح للقيمة السوقية مقوم بالدولار الأمريكي درجة استثمارية السندات بما في ذلك السندات الحكومية وسندات الشركات والرهن العقاري الأوراق المالية الماروالأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري التجاري والأوراق المالية المدعومة بالأصول. يوفر SPAB تعرضًا واسعًا لسوق السندات الأمريكية بشكل عام. SPAB هو أرخص صندوق سندات واسع النطاق تقدمه M1 Finance. مديرا الصندوق هما مارك دي كوزيمو ومايكل برزيغودا. من بين 6705 حيازات للصندوق ، 39.5٪ هي سندات الخزينة ، و 27.4٪ أوراق مالية مدعومة بالرهن العقاري ، والباقي شركات صناعية ، وتمويلية ، ومرافق ، وسندات إضافية متنوعة.

واسع النطاق السندات أو صناديق الدخل الثابت بشكل عام أقل خطورة من صناديق الأسهم. ومع ذلك ، لا توفر صناديق السندات نفس إمكانات النمو ، مما يعني عوائد أقل بشكل عام. يمكن أن تكون أدوات مفيدة لكل من المستثمرين متوسطي المخاطر وكجزء من استراتيجية تنويع المحفظة. بالتوافق مع نظرية المحفظة الحديثةسيجد المستثمرون الذين يكرهون المخاطرة أن الاستثمار في كل من صندوق السندات واسع النطاق وصندوق الأسهم واسع النطاق يوفر التنويع. إنه نهج يميل إلى تعظيم العوائد مع تقليل المخاطر.

تشير الحكمة التقليدية إلى أن المزيج الدقيق للأسهم والسندات في محفظة طويلة الأجل يجب أن يتبع 60/40 القاعدة- 60٪ من الأسهم و 40٪ من السندات - وأن نسبة الأسهم إلى السندات يجب أن تتقلص مع تقدم المستثمر في العمر. لكن الحكمة التقليدية تغيرت والعديد من المستشارين الماليين والمستثمرين البارزين ، بما في ذلك وارن بافيت، توصي الآن بأن الاحتفاظ بنسبة أعلى من الأسهم طوال فترة عمل المستثمر يمكن أن يعزز بشكل كبير العوائد المحتملة بينما يزيد المخاطر بشكل هامشي فقط. يجب على المستثمرين دائمًا مراعاة احتياجاتهم المالية ورغبتهم في المخاطرة قبل اتخاذ أي قرار استثماري.

الخط السفلي

يقدم Roth IRA للمستثمرين مزايا ضريبية معينة. تعتبر Roth IRAs فريدة من نوعها من حيث أنها تمول بدولارات ما بعد الضريبة ولا تخضع للضريبة عند سحب الأموال في وقت لاحق. بالمختصر،
الأموال المستثمرة في Roth IRA يمكن أن تنمو معفاة من الضرائب. بعد فتح Roth IRA ، ستعتمد أنواع الاستثمارات المختارة على مدى تحمل المستثمر الفردي للمخاطر ومقدار الوقت والطاقة المتاحين لهما للبحث عن استثمارات مختلفة.

بالنسبة للمستثمرين الذين لديهم القليل من الوقت والطاقة ، فإن أحد الخيارات هو استخدام عدد قليل من الصناديق الكبيرة والمتنوعة ، تخصيص جزء من أموالهم لصندوق الأوراق المالية واسع النطاق وجزء آخر لصندوق سندات عريض القاعدة. قد تخلق هذه الصناديق الكبيرة والمتنوعة أيضًا أساسًا متينًا للعديد من المستثمرين الذين لديهم وقت وطاقة إضافيين تقييم خيارات الاستثمار الأخرى ، والتي تكون في بعض الأحيان أكثر خطورة تنطوي على استثمارات في شركات فردية أو مجالات محددة من السوق ، مثل أسهم الشركات الصغيرة.