ما هو القرض المضمون بالقرص المضغوط؟

اذا كان لديك شهادة الإيداع (CD) من بنك أو اتحاد ائتماني ، قد تتمكن من استخدامه كـ جانبية لاقتراض المال. يسمى هذا النوع من القروض القرص المضغوط-قرض آمن، ويمكن أن تكون طريقة جيدة للاقتراض في حالة الطوارئ. ومع ذلك ، فإنك تخاطر بفقدان القرص المضغوط الخاص بك إذا تخلفت عن سداد مدفوعات القرض. في هذه المقالة ، سنلقي نظرة على ماهية القرض المضمون بالقرص المضغوط ونساعدك على تحديد ما إذا كان القرض مناسبًا لك.

كيف تعمل القروض المضمونة بالقرص المضغوط

عندما تشتري قرصًا مضغوطًا ، فإنك توافق على ترك أموالك مع البنك المُصدر أو اتحاد ائتماني لفترة زمنية محددة ، تتراوح من بضعة أشهر إلى عدد من السنوات. في المقابل ، يعد المُصدر بدفع سعر فائدة مضمون على أموالك يكون عادةً أعلى مما يمكن أن تحصل عليه في حساب التوفير العادي.

لأن الأقراص المضغوطة تقدم عائدًا مضمونًا - ولأن معظمهم مؤمن عليهم من قِبل أي من المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع أو ال إدارة الاتحاد الائتماني الوطني—تعتبر من أكثر الاستثمارات أمانًا حولها. ومع ذلك ، يمكن أن يمثل القرص المضغوط مشكلة إذا كنت بحاجة إلى إخراج أموالك قبل انتهاء مدتها.

بينما يمكنك عادةً إيداع الأموال أو سحبها من قرص مضغوط قبل الأوان ، فإن ذلك يؤدي عادةً إلى تشغيل ملف عقوبة الانسحاب المبكر، وأحيانًا ضخمة. البديل هو الحصول على قرض شخصي من بنك أو اتحاد ائتماني ، باستخدام الأموال الموجودة في قرصك المضغوط كضمان. يُطلق على هذا النوع من القروض اسم القرض المضمون بالقرص المضغوط أو ، بشكل أكثر بساطة ، قرض بطاقة الائتمان.

بالنسبة للبنوك والاتحادات الائتمانية ، تعتبر القروض المضمونة بالقرص المضغوط عرضًا منخفض المخاطر للغاية ، لذا يمكنهم فرض أسعار فائدة منخفضة نسبيًا. ومع ذلك ، إذا لم تتمكن من سداد القرض ، فسيأخذون قرصك المضغوط.

إيجابيات وسلبيات القروض المضمونة بالقرص المضغوط

يمكن أن تكون القروض المضمونة بالقرص المضغوط طريقة جيدة للاقتراض إذا كان لديك نفقات طارئة مفاجئة. يمكنهم أيضًا مساعدتك في بناء سجل ائتماني قوي. ومع ذلك ، فهي لا تخلو من المخاطر.

إيجابيات القروض المضمونة بالقرص المضغوط

• معدل إهتمام قليل. نظرًا لأن القروض المضمونة بشهادات CD لا تعرض سوى القليل جدًا من المخاطر للمقرضين ، فإن معدلات الفائدة التي يفرضونها منخفضة جدًا بشكل عام.
• شروط السداد طويلة. قد تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية فترات سداد طويلة للقروض المضمونة بالقرص المضغوط ، مما يسمح لك بسداد القرض على مدى 10 سنوات في بعض الحالات.
• بناء درجة الائتمان الخاصة بك. قد يكون المقترضون ذوو الائتمان الضعيف أو القليل من التاريخ الائتماني قادرين على التأهل لهذا النوع من القروض. هذا لأنه يعتمد على ضماناتهم (القرص المضغوط) ، وليس على أهليتهم الائتمانية الشخصية. كما أن سداد القرض في الوقت المحدد سيساعدهم أيضًا على إنشاء سجل ائتماني جيد وتعزيز درجة الائتمان الخاصة بهم.

سلبيات القروض المضمونة بالقرص المضغوط

• أنت بحاجة إلى قرص مضغوط. من الواضح أن القرض المضمون بالقرص المضغوط ليس خيارًا ما لم يكن لديك بالفعل قرص مضغوط أو ترغب في فتح واحد. هذا يعني ربط أموالك في استثمار بمعدل عائد منخفض نسبيًا.
• تواجد منخفض. لا تقدم جميع البنوك والاتحادات الائتمانية قروضًا مضمونة بالقرص المضغوط ، لذلك قد تضطر إلى التسوق قليلاً للعثور على واحد.
• لا يوجد وصول إلى أموال القرص المضغوط. نظرًا لاستخدام القرص المضغوط الخاص بك كضمان لقرضك ، فلن تتمكن من الوصول إلى هذه الأموال حتى يتم سداد القرض.

بدائل القرض المضمون بالقرص المضغوط

قد لا يكون القرض المضمون بالقرص المضغوط هو خيارك الوحيد. قد يكون من المفيد التفكير في هذه البدائل إذا لم يكن لديك (أو لا ترغب في شراء) قرص مضغوط أو إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة:

• حصة مضمونة أو قرض دفتر الحسابات. تستخدم هذه القروض حساب التوفير الخاص بك كضمان ، مثل القروض المضمونة بالقرص المضغوط ، تميل إلى تقديم أسعار فائدة تنافسية. بهذه الطريقة ، لن تضطر إلى إخراج قرص مضغوط للاقتراض مقابل مدخراتك.
• قرض شخصي قصير الأجل. إذا كان يمكنك الحصول على الموافقة على المدى القصير قرض شخصي من بنك أو اتحاد ائتماني ، قد تجد أنه يمكنك الوصول إلى أموال أكثر من القرض المضمون. فقط تأكد من سداد القرض في الوقت المحدد ، وإلا فقد تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
• أ بطاقة ائتمان مؤمنة. هذا نوع خاص من بطاقات الائتمان للأشخاص الذين يعانون من ضعف الائتمان أو ليس لديهم سجل ائتماني حتى الآن. تقوم بالإيداع ، والذي يعمل بعد ذلك كحد ائتماني خاص بك. أثناء قيامك بشحن المشتريات وتسديد المدفوعات في الوقت المحدد ، يجب أن تتحسن درجة الائتمان الخاصة بك ، مما يجعلك مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان عادية وغير مضمونة وأنواع أخرى من القروض. إذا لم يكن لديك قرص مضغوط ولكن لديك بعض النقود التي يمكنك تركها عند الإيداع لدى جهة إصدار بطاقة ائتمان ، فقد يكون هذا خيارًا.

الخط السفلي

القروض المضمونة بالقرص المضغوط هي طريقة لاقتراض الأموال مقابل شهادة إيداع (CD) ويمكن أن تكون بديلاً جذابًا للصرف في القرص المضغوط ودفع غرامة السحب المبكر. تتميز قروض الإيداع بمعدلات فائدة منخفضة بشكل عام لأنها منخفضة المخاطر بالنسبة للمقرضين. كما أنها متاحة للأشخاص الذين يعانون من ضعف الائتمان أو ليس لديهم سجل ائتماني ويمكن أن تساعدهم في بناء درجة ائتمانية جيدة. ومع ذلك ، فإن المقترضين غير القادرين على سداد القرض قد يخسرون كل أو جزء من قرصهم المدمج.